Ký Quỹ Là Gì? Tạo Dựng Uy Tín Và Bảo Đảm Thực Hiện Nghĩa Vụ

Trong lĩnh vực kinh doanh và tài chính, không ít người đã từng nghe đến thuật ngữ “Ký quỹ”. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ khái niệm này và những lợi ích mà nó mang lại. Trong bài viết này, EzCash sẽ cung cấp định nghĩa, đặc điểm và lợi ích quan trọng của giao dịch ký quỹ. Hãy cùng tìm hiểu!

Ký Quỹ Là Gì?

Ký quỹ là hình thức gửi tiền có hoặc không có kỳ hạn của các doanh nghiệp hoặc tổ chức tại ngân hàng. Điều này giúp bảo đảm tài chính của các tổ chức đối với ngân hàng và tạo nên một dạng bảo lãnh tài chính.

Nói một cách đơn giản, để đảm bảo việc thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ dân sự, người có nghĩa vụ cần gửi một số tiền, kim khí quý, đá quý, hoặc giấy tờ có giá vào một tài khoản bị phong tỏa tại ngân hàng. Theo Điều 330 của Bộ luật Dân sự 2015, có quy định cụ thể như sau:

• Tiền ký quỹ có thể là tiền mặt, kim khí quý, đá quý, giấy tờ có giá trị được phong tỏa tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ.
• Trong một số trường hợp cụ thể, nếu tổ chức hoặc doanh nghiệp không thực hiện hoặc không đúng nghĩa vụ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có tài sản đặt ký quỹ có quyền sử dụng số tiền ký quỹ để bồi thường thiệt hại.
• Mọi vấn đề liên quan đến quá trình ký gửi và bồi thường thiệt hại phải tuân theo quy định của pháp luật.

Tiền Gửi Ký Quỹ Áp Dụng Trong Các Lĩnh Vực Nào?

Dịch vụ ký quỹ hỗ trợ các doanh nghiệp chứng minh khả năng tài chính để được cấp phép hoạt động trong những lĩnh vực mà pháp luật Việt Nam quy định. Dưới đây là một số lĩnh vực mà cần áp dụng ký quỹ:

• Tư vấn du học
• Cho thuê lại lao động
• Kinh doanh bảo hiểm
• Bán hàng đa cấp
• Du lịch quốc tế
• Dịch vụ việc làm
• Kinh doanh tạm nhập – tái xuất
• Doanh nghiệp và lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…

Các Định Nghĩa Liên Quan Đến Ký Quỹ

Ký quỹ trong tiếng Anh là gì?

Trong tiếng Anh, ký quỹ được gọi là Escrow. Chi tiết tại đây: https://en.wikipedia.org/wiki/Escrow

Tiền gửi ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là một dạng tiền gửi có hoặc không có kỳ hạn của tổ chức tại ngân hàng nhằm bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng và các bên liên quan.

Mức ký quỹ là gì?

Mức ký quỹ là số tiền tối thiểu trong tài khoản của bạn để duy trì giao dịch. Mức ký quỹ áp dụng với hệ số 100:1, tương đương với 0,01 (1%). Điều này có nghĩa là bạn cần có số vốn tiền mặt ban đầu tối thiểu là 1% tổng giá trị của các lệnh bạn đang giao dịch.

Tài khoản ký quỹ là gì?

Tài khoản ký quỹ là một tài khoản mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng giữ để đảm bảo khả năng thanh toán của tổ chức hoặc doanh nghiệp. Khi tài khoản ký quỹ thực hiện một giao dịch, nó được gọi là giao dịch ký quỹ. Đây là quá trình thực hiện việc ký quỹ bằng tiền mặt, kim khí quý, đá quý… giữa các tổ chức, doanh nghiệp và ngân hàng với sự tham gia của các bên liên quan.

Đặc Điểm Của Giao Dịch Ký Quỹ

Tất cả các hình thức gửi tiền đều có những đặc điểm chung sau:

• Đồng tiền gửi thường là VND hoặc các loại ngoại tệ phổ biến như USD, EUR, GBP.
• Số dư tối thiểu phụ thuộc vào loại tiền gửi.
• Lãi suất tiền gửi ký quỹ được tính theo kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.

Quy trình ký quỹ luôn có sự tham gia của 3 bên liên quan, bao gồm:

• Bên gửi ký quỹ: là doanh nghiệp hoặc tổ chức có tài sản ký quỹ.
• Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản thế chấp.
• Bên được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thanh toán hoặc bồi thường khi có sự cố xảy ra, thường là đối tác kinh doanh của bên nhận ký quỹ.

Lợi Ích Của Ký Quỹ

Ký quỹ, trong bản chất của nó, giống như việc thế chấp tài sản để tạo dựng lòng tin. Vậy lợi ích của ký quỹ là gì?

• Các tổ chức và doanh nghiệp có thể xây dựng uy tín và đảm bảo sự an tâm cho các đối tác trong quá trình kinh doanh.
• Như đã định nghĩa ở trên, số tiền gửi vào ngân hàng vẫn có thể sinh lãi trong tài khoản ngân hàng.
• Ký quỹ mang lại sự an toàn, thoải mái và tự tin cho tổ chức, doanh nghiệp và đối tác trong hoạt động kinh doanh.

Nhà Đầu Tư Nào Phù Hợp Với Ký Quỹ?

Ký quỹ chỉ phù hợp với những nhà đầu tư đã có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán và có tâm lý vững vàng trong hoạt động giao dịch. Khi chọn nhầm cổ phiếu trong quá trình sử dụng ký quỹ, tổn thất có thể nhân lên nhiều lần.

Do đó, cần phải áp dụng một số biện pháp để hạn chế rủi ro tài chính khi sử dụng ký quỹ như:

• Hiểu rõ cơ chế hoạt động và các quy định của giao dịch ký quỹ cũng như các ngưỡng quản lý rủi ro.
• Trong quá trình giao dịch ký quỹ, cần tìm hiểu và phân tích kỹ trước khi lựa chọn cổ phiếu để giao dịch. Cũng như đặt ra kế hoạch khả thi và rõ ràng trước khi đặt lệnh.
• Thực hiện các biện pháp giải ngân từng phần, tránh mua “full-margin” trên những cổ phiếu chưa xác nhận xu hướng tăng.

Phân Loại Các Hình Thức Ký Quỹ Bạn Nên Biết

Có nhiều loại ký quỹ được sử dụng trong lĩnh vực tài chính. Trong số đó, ba hình thức gửi tiền phổ biến nhất là:

Ký quỹ L/C

Ký quỹ L/C (Letter of Credit) là hình thức giao dịch giữa người mua (tổ chức, nhà nhập khẩu) và người bán (nhà xuất khẩu) thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp này, L/C được ngân hàng lập và có giá trị như một đơn theo yêu cầu chung của các bên. Nội dung của L/C chứa các điều khoản và cam kết của người mua trong việc thanh toán tiền hàng cho người bán.

Ký quỹ bảo lãnh

Ký quỹ bảo lãnh là hình thức ký quỹ phổ biến nhất trong lĩnh vực xây dựng, trong đó nhà thầu và chủ đầu tư là hai bên chính và ngân hàng làm trung gian.

Ký quỹ bảo lãnh đảm bảo việc thực hiện hợp đồng thông qua việc giữ một khoản tiền đặt cọc. Nội dung của khoản đặt cọc bảo đảm thanh toán cho bên nhận thầu theo thỏa thuận.

Ký quỹ kinh doanh đa ngành nghề

Ký quỹ kinh doanh đa ngành nghề áp dụng trong những lĩnh vực khác nhau nhằm đảm bảo kinh doanh và tránh tình trạng vỡ nợ hoặc phá sản. Chủ đầu tư trong quá trình kinh doanh phải đảm bảo duy trì một số tiền tối thiểu.

Top 5 Ngân Hàng Có Dịch Vụ Ký Quỹ Tốt Nhất

Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ ký quỹ. Dưới đây là danh sách 5 ngân hàng có dịch vụ ký quỹ tốt nhất dựa trên đánh giá của khách hàng:

Kết Luận

Thông qua bài viết này, EzCash đã cung cấp định nghĩa và giải đáp thắc mắc về “Ký quỹ là gì?”. Hy vọng rằng bạn đã nhận được những thông tin hữu ích từ bài viết.