Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng tất toán khoản vay
Tỷ giá tiền ảo

Khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể trả nợ trước hạn theo quy định của đơn vị cho vay. Tuy nhiên, khi tất toán, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt trước hạn. Vì thế phí trả nợ trước hạn là gì? Nó được tính như thế nào? Tại sao phải trả phí phạt trả nợ trước hạn?

Chúng ta cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết nhé!

Phí phạt trả nợ trước hạn là gì?

Phí phạt trả nợ trước hạn là khoản phạt bên cho vay áp dụng đối với bên vay muốn hoàn thành việc trả nợ gốc tại một thời điểm, sớm hơn thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng.

Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng thanh toán hết khoản vay
Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng thanh toán hết khoản vay

Phụ thuộc vào thời gian giải quyết hợp đồng cho vay của khách hàng và hình thức (vay tín chấp hoặc vay thế chấp) nhưng phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được ngân hàng tính khác. Mức phạt sẽ được tính dựa trên tổng dư nợ của hợp đồng vay.

Tại sao trả nợ trước hạn mà vẫn bị phạt?

Nhiều khách hàng thắc mắc tại sao trả nợ trước hạn nhưng lại phát sinh phí phạt? Đó là vì những lý do sau:

  • Việc ngân hàng thu phí trả trước hạn là để bù đắp chi phí ngân hàng trả lãi huy động vốn đã phát sinh khi khách hàng trả nợ trước hạn.
  • Dự phòng rủi ro có thể xảy ra như rủi ro lãi suất hoặc số dư vốn huy động giữa lãi suất và thời hạn cho vay.
  • Ngân hàng sẽ mất thời gian để giải ngân khoản tiền này cho khách hàng khác. Đồng thời là biện pháp chế tài để xử phạt những người vay vốn vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết.
  • Nâng cao trách nhiệm và nghĩa vụ đối với khách hàng vay vốn.

Cách tính phí phạt nợ trước hạn?

Để có thể tính được phí phạt trả nợ trước hạn, khách hàng có thể sử dụng công thức tính sau:

Phí trả trước = Tỷ lệ phí trả nợ trả trước x Số tiền trả trước

Trong đó:

  • Phí trả nợ trước hạn: là tỷ lệ phần trăm được quy định trong hợp đồng tại thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng.
  • Số tiền trả trước: Là số tiền vay còn lại khách hàng thanh toán trước hạn

Ví dụ cụ thể về cách tính phí trả nợ trước hạn

Khách hàng A đăng ký khoản vay kèm theo thông tin gói cho vay trả góp như sau:

  • Số tiền vay: 500 triệu đồng
  • Thời gian trả góp hợp đồng: 24 tháng
  • Phí phạt trả nợ trước hạn: 3%
  • Thời gian thanh toán: 3 tháng trước thời hạn
  • Số dư còn lại: 100 triệu đồng

Như vậy, phí phạt giải quyết trước hạn trong trường hợp này được tính như sau:

3% x 100 triệu = 3 triệu

Cập nhật mới nhất về phí phạt thanh toán sớm

Ngân hàng Phí trả nợ trước hạn
Ngân hàng Vietcombank
  • Năm đầu tiên: Trả trước 1,5% số tiền gốc.
  • Năm thứ 2-3 3: Trả trước 1% số tiền gốc.
  • Năm thứ 4-5: Trả trước 0,5% số tiền gốc.
  • Từ năm thứ 6, khách hàng sẽ không phải nộp phí phạt trước hạn.
Ngân hàng sacombank
  • 3% số tiền trả trước.
Ngân hàng Agribank
  • 1% – 2% dư nợ gốc còn lại
Techcombank
  • Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên 3% số tiền trả trước hạn.
  • Trả nợ trước hạn năm thứ 2 3% số tiền trả trước.
  • Trả nợ trước hạn từ năm thứ 3 2% số tiền trả trước.
Ngân hàng OCB
  • Dưới 12 tháng: 3% x Số tiền trả trước.
  • Từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2,5% x Số tiền trả trước.
  • Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng: 2% x Số tiền trả trước.
  • Từ 36 tháng đến dưới 48 tháng: 1% x Số tiền trả trước.
  • Trên 48 tháng: Không phí phạt.
Ngân hàng VPBank
  • 1 năm trở lại: 3% x Số tiền trả trước.
  • Từ trên 1 năm đến 2 năm: 2% x Số tiền trả trước.
  • Từ trên 2 năm đến 3 năm: 1% x Số tiền trả trước.
  • Từ trên 3 năm đến 4 năm: 0,5% x Số tiền trả trước.
  • Từ trên 4 năm trở lên hoặc thời gian vay thực tế đạt 70% thời hạn vay theo Hợp đồng tín dụng trở lên: Miễn phí; Phí trả trước tối thiểu cho mỗi lần là 500.000đ; (Một năm được hiểu là có 365 ngày).

Quy định về thỏa thuận trả nợ trước hạn

Căn cứ vào Điều 474 của Bộ luật dân sự 2005 Quy định về nghĩa vụ trả nợ của Bên vay như sau:

  • Người vay tài sản tiền phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả lại vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
  • Trường hợp bên vay không trả được vật thì có thể trả bằng tiền theo giá trị của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả, nếu được bên cho vay đồng ý.
  • Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở chính của bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
  • Trường hợp cho vay không tính lãi nhưng đến hạn mà người vay không trả được hoặc trả không đầy đủ thì người vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn của khoản vay. . trả chậm tại thời điểm trả nợ, nếu có thoả thuận.
  • Trường hợp cho vay có lãi nhưng đến hạn mà người vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì người vay phải trả lãi gốc và nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn của khoản vay. cho vay tại thời điểm trả nợ.

Ngoài ra, theo Điều 478 Bộ luật dân sự 2005 quy định về việc thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:

  • Đối với hợp đồng vay có thời hạn, không tính lãi, bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, bên cho vay mới được đòi lại tài sản. trước hạn, nếu được người vay đồng ý.
  • Đối với hợp đồng vay có thời hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước hạn, nhưng phải trả đủ lãi theo thời hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Kết luận

Nội dung bài viết đã giúp bạn hiểu hơn về phí trả nợ trước hạn và tại sao lại có phí phạt khi trả hết khoản vay rồi phải không? Hi vọng với những thông tin này, bạn sẽ có cái nhìn cụ thể hơn và có kế hoạch trả nợ hợp lý.

Đăng ký
Thông báo về
guest
0 Lượt bình luận
Phản hồi trong bài viết
Xem tất cả bình luận