Khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể trả nợ trước hạn theo quy định của đơn vị cho vay. Tuy nhiên, khi tất toán, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt trước hạn. Vì thế phí trả nợ trước hạn là gì? Nó được tính như thế nào? Tại sao phải trả phí phạt trả nợ trước hạn?
Chúng ta cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết nhé!
Phí phạt trả nợ trước hạn là gì?
Phí phạt trả nợ trước hạn là khoản phạt bên cho vay áp dụng đối với bên vay muốn hoàn thành việc trả nợ gốc tại một thời điểm, sớm hơn thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng.
Phụ thuộc vào thời gian giải quyết hợp đồng cho vay của khách hàng và hình thức (vay tín chấp hoặc vay thế chấp) nhưng phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được ngân hàng tính khác. Mức phạt sẽ được tính dựa trên tổng dư nợ của hợp đồng vay.
Tại sao trả nợ trước hạn mà vẫn bị phạt?
Nhiều khách hàng thắc mắc tại sao trả nợ trước hạn nhưng lại phát sinh phí phạt? Đó là vì những lý do sau:
- Việc ngân hàng thu phí trả trước hạn là để bù đắp chi phí ngân hàng trả lãi huy động vốn đã phát sinh khi khách hàng trả nợ trước hạn.
- Dự phòng rủi ro có thể xảy ra như rủi ro lãi suất hoặc số dư vốn huy động giữa lãi suất và thời hạn cho vay.
- Ngân hàng sẽ mất thời gian để giải ngân khoản tiền này cho khách hàng khác. Đồng thời là biện pháp chế tài để xử phạt những người vay vốn vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết.
- Nâng cao trách nhiệm và nghĩa vụ đối với khách hàng vay vốn.
Cách tính phí phạt nợ trước hạn?
Để có thể tính được phí phạt trả nợ trước hạn, khách hàng có thể sử dụng công thức tính sau:
Phí trả trước = Tỷ lệ phí trả nợ trả trước x Số tiền trả trước
Trong đó:
- Phí trả nợ trước hạn: là tỷ lệ phần trăm được quy định trong hợp đồng tại thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng.
- Số tiền trả trước: Là số tiền vay còn lại khách hàng thanh toán trước hạn
Ví dụ cụ thể về cách tính phí trả nợ trước hạn
Khách hàng A đăng ký khoản vay kèm theo thông tin gói cho vay trả góp như sau:
- Số tiền vay: 500 triệu đồng
- Thời gian trả góp hợp đồng: 24 tháng
- Phí phạt trả nợ trước hạn: 3%
- Thời gian thanh toán: 3 tháng trước thời hạn
- Số dư còn lại: 100 triệu đồng
Như vậy, phí phạt giải quyết trước hạn trong trường hợp này được tính như sau:
3% x 100 triệu = 3 triệu
Cập nhật mới nhất về phí phạt thanh toán sớm
| Ngân hàng | Phí trả nợ trước hạn |
|---|---|
| Ngân hàng Vietcombank |
|
| Ngân hàng sacombank |
|
| Ngân hàng Agribank |
|
| Techcombank |
|
| Ngân hàng OCB |
|
| Ngân hàng VPBank |
|
Quy định về thỏa thuận trả nợ trước hạn
Căn cứ vào Điều 474 của Bộ luật dân sự 2005 Quy định về nghĩa vụ trả nợ của Bên vay như sau:
- Người vay tài sản tiền phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả lại vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
- Trường hợp bên vay không trả được vật thì có thể trả bằng tiền theo giá trị của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả, nếu được bên cho vay đồng ý.
- Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở chính của bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
- Trường hợp cho vay không tính lãi nhưng đến hạn mà người vay không trả được hoặc trả không đầy đủ thì người vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn của khoản vay. . trả chậm tại thời điểm trả nợ, nếu có thoả thuận.
- Trường hợp cho vay có lãi nhưng đến hạn mà người vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì người vay phải trả lãi gốc và nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn của khoản vay. cho vay tại thời điểm trả nợ.
Ngoài ra, theo Điều 478 Bộ luật dân sự 2005 quy định về việc thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:
- Đối với hợp đồng vay có thời hạn, không tính lãi, bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, bên cho vay mới được đòi lại tài sản. trước hạn, nếu được người vay đồng ý.
- Đối với hợp đồng vay có thời hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước hạn, nhưng phải trả đủ lãi theo thời hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Kết luận
Nội dung bài viết đã giúp bạn hiểu hơn về phí trả nợ trước hạn và tại sao lại có phí phạt khi trả hết khoản vay rồi phải không? Hi vọng với những thông tin này, bạn sẽ có cái nhìn cụ thể hơn và có kế hoạch trả nợ hợp lý.
