Hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác nhất năm 2020

Ắt hẳn việc tính lãi suất ngân hàng không còn xa lạ gì với chúng ta. Tuy nhiên, có một số cách tính lãi suất đơn giản và tiện lợi mà bạn có thể áp dụng để kiểm tra xem khoản tiền gửi của mình có đang nhận được lãi suất đúng như cam kết hay không.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đối với tiền gửi không kỳ hạn, bạn có quyền rút tiền bất kỳ khi nào bạn muốn mà không cần chờ đến hết kỳ hạn. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn rất đơn giản, bạn chỉ cần áp dụng công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365

Ví dụ, bạn đã gửi một khoản tiền không kỳ hạn tại ngân hàng VCB với số tiền là 80 triệu đồng và lãi suất là 1,5% mỗi năm. Sau 6 tháng, bạn sẽ nhận được lãi suất 1,5%.

Tiền lãi = 80.000.000 x 1.5% / 360 x 180 = 600.000 VNĐ

Đồng nghĩa với việc, khi bạn gửi 80.000.000 VND vào tài khoản ngân hàng VCB với hình thức tiền gửi không kỳ hạn, sau 6 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 600.000 VND.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Khi bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, sau một thời gian nhất định, bạn có thể rút toàn bộ hoặc một phần số tiền gửi đó. Bạn có thể chọn kỳ hạn tùy theo nhu cầu của mình, có thể là tuần, tháng, quý hoặc năm.

Thông thường, công thức tính lãi suất ngân hàng chung như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 365

hoặc

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi

Ví dụ, bạn có thể gửi 100 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm và lãi suất 7,5%. Nếu bạn nhận lãi cuối kỳ, số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:

100.000.000 x 0,075 / 12 x 12 = 7.500.000 đồng

Hay bạn gửi 100 triệu đồng với kỳ hạn 9 tháng và lãi suất 7%. Số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:

100.000.000 x 0,07 x 270 / 365 = 5.178.082 đồng

Hoặc bạn gửi 100 triệu đồng với kỳ hạn 3 tháng và lãi suất 4,5%. Trong trường hợp này, số tiền lãi bạn nhận được là:

100.000.000 x 0,045 x 90 / 365 = 1.109.590 đồng

Số tiền lãi mà bạn nhận được từ ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như số tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Theo đó, số tiền gốc ban đầu càng lớn, thời hạn gửi càng dài và lãi suất ngân hàng càng cao thì số tiền lãi bạn nhận được càng lớn.

Dễ thấy rằng gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Khi bạn rút tiền đúng hạn cam kết, bạn sẽ nhận được toàn bộ mức lãi suất mà bạn lựa chọn.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng

Bạn cũng có thể gửi tiết kiệm theo kỳ hạn và nhận lãi hàng tháng. Lúc này, số tiền lãi sẽ được tính theo công thức:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12

Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 80 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm và lãi suất là 8%, sau một năm gửi tiền, bạn sẽ nhận được số tiền lãi như sau:

Số tiền lãi = 80.000.000 * 8% / 12 = 533.000 VND

Lưu ý: Nếu bạn muốn nhận lãi trước hạn, toàn bộ số tiền lãi sẽ được quy đổi sang lãi suất không kỳ hạn. Bạn cũng không thể tính lãi cho những tháng tiếp theo từ lãi trước đó. Việc này chỉ diễn ra khi kỳ hạn gửi kết thúc và bạn không đến nhận lãi.

Câu hỏi thường gặp về cách tính lãi suất tiết kiệm

**Hỏi: “Nếu bạn gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, lãi suất là 8%/năm nhưng sau nhiều năm bạn chưa rút ra thì lãi suất sau này có thay đổi không? Lãi suất được tính như thế nào?”

Hồi đáp: Đối với trường hợp đã hết kỳ hạn mà người gửi tiết kiệm chưa rút tiền để sử dụng, số tiền đó sẽ được cộng dồn và tính theo lãi suất tiết kiệm hiện hành. Tức là khi đăng ký gửi năm đầu tiên, lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ là 8%, sau 2-3 năm, lãi suất tiết kiệm có thể tăng giảm.

Như vậy, cách tính lãi như sau:

• Tiền lãi năm đầu tiên: Lợi nhuận = 80.000.000 * 8% = 6.400.000 đồng.
• Vào năm thứ 2, lãi suất tăng thêm 0,5%. Đến cuối ngày thứ 2, lợi nhuận của bạn là: Lợi nhuận = (80.000.000 + 6.400.000) * 8,5% = 7.344.000 đồng.

Nếu tiền gửi tiếp tục nằm trong tài khoản mỗi năm, tiền lãi sẽ được cộng dồn và nhân với lãi suất mới.

Ngoài ra, để giúp bạn hạn chế những rủi ro không mong muốn và đảm bảo lãi suất tối đa, dưới đây là những giải pháp tiết kiệm thông minh dành cho bạn:

• Duy trì mức tiền gửi phù hợp: Chọn số tiền gửi phù hợp với tài chính cá nhân và mục tiêu sử dụng.
• Tìm hiểu lãi suất ngân hàng: Cập nhật thông tin về lãi suất ngân hàng để lựa chọn khoản tiền gửi hợp lý.
• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp: Chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu sử dụng tiền và mục tiêu tài chính.
• Theo dõi và cân nhắc: Theo dõi diễn biến lãi suất và cân nhắc điều chỉnh khoản tiền gửi theo thời gian.

Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác nhất năm 2020. Để biết thêm thông tin chi tiết về dịch vụ tiết kiệm, vui lòng truy cập EzCash.vn.