Dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ tín dụng một cách nhanh chóng

Dư nợ tín dụng là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính. Người ta thường vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà không hiểu rõ về ý nghĩa của thuật ngữ này. Chỉ quan tâm đến lợi ích sử dụng mà quên đi lãi suất và phí trễ hạn, sẽ khiến bạn phải chịu những hình phạt khá nặng từ ngân hàng.

Vậy, để hiểu rõ hơn về dư nợ tín dụng là gì và cách thanh toán dư nợ một cách nhanh chóng, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi tham gia vay vốn hoặc đăng ký mở thẻ tín dụng. Nó là những khoản nợ mà bạn phải trả cho ngân hàng. Khi bạn trả hết nợ tín dụng, dư nợ sẽ là 0.

Để hiểu rõ hơn về dư nợ, hãy tham khảo các thông tin sau:

Dư nợ cho vay

Đây là số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng khi bắt đầu ký hợp đồng vay vốn. Số tiền này được tính bằng tổng số tiền vay cộng với lãi suất trong suốt thời gian vay, được ghi trong hợp đồng. Thông tin về khoản vay và quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC. Nếu không trả nợ đúng hạn hoặc có lịch sử tín dụng xấu, bạn có thể bị từ chối vay vốn lần sau.

Dư nợ giảm dần

Đây là số tiền thực tế mà bạn đang nợ ngân hàng sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã trả trước đó.

Dư nợ ban đầu

Đây là số tiền bạn vay ngân hàng từ lúc nhận được số tiền đó.

Dư nợ cuối kỳ

Đây là tổng số tiền từ các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng và các khoản phí phát sinh.

Dư nợ quá hạn

Đây là khoản vay khi đến hạn phải trả cả vốn lẫn lãi cho ngân hàng nhưng bạn không trả được nên nợ quá hạn.

Dư nợ thẻ tín dụng

Đây là khoản tiền mà ngân hàng cho bạn mượn trong thẻ. Khách hàng được phép chi tiêu trong hạn mức đó. Bạn sẽ không bị tính lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định và phải trả lại tiền cho ngân hàng khi đến hạn.

Hậu quả của dư nợ quá hạn

Dư nợ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tài chính của khách hàng. Cụ thể:

• Khi không thanh toán dư nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm từ 5% đến 6%.
• Bạn sẽ không được tham gia vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
• Thẻ tín dụng sẽ bị vô hiệu hóa, không sử dụng được nữa.
• Nếu dùng tài sản đảm bảo để mở thẻ tín dụng, bạn có thể bị tịch thu phần tài sản này.
• Ngay cả khi thanh toán đầy đủ dư nợ, bạn cũng mất nhiều thời gian để được phê duyệt vay vốn về sau.

Cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Việc thanh toán dư nợ đóng vai trò quan trọng giúp bạn tránh được những hình phạt từ ngân hàng. Dưới đây là một số cách thanh toán dư nợ tín dụng một cách nhanh chóng:

Thanh toán trực tiếp tại ngân hàng

Bước 1: Tìm đến chi nhánh/ngân hàng mà bạn đã vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng.

Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân theo quy định của ngân hàng.

Bước 3: Yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng.

Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần thanh toán.

Bước 5: Nộp tiền và nhận biên lai giao dịch.

Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán

Bước 1: Đến chi nhánh/ngân hàng gần nơi bạn sinh sống để đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

Bước 2: Điền vào đơn đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch. Hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền trong tài khoản để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Ký séc hoặc ủy nhiệm chi

Tại những nước có nền kinh tế phát triển, ký séc hoặc ủy nhiệm chi kèm chữ ký yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng là điều phổ biến. Tuy nhiên, ở Việt Nam, phương thức thanh toán này chưa được sử dụng rộng rãi. Thông thường, cách này thường được áp dụng bởi các cơ quan, doanh nghiệp.

Thanh toán bằng chuyển khoản

Với cách này, bạn có thể chuyển khoản tại quầy giao dịch ngân hàng, cây ATM hoặc thông qua ngân hàng điện tử. Bạn chuyển khoản thanh toán dư nợ từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng của mình.

Một số lưu ý khi thanh toán dư nợ tín dụng

Để tránh những rủi ro không đáng có, khi thanh toán dư nợ tín dụng, bạn nên lưu ý một số điều sau:

• Thanh toán dư nợ đúng hạn để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
• Duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn, bạn sẽ bị áp phí phạt và lãi suất cao.
• Thường xuyên kiểm tra sao kê để quản lý chi tiêu hiệu quả.
• Không nhờ người khác chuyển khoản thanh toán dư nợ để bảo mật thông tin trên thẻ.
• Khi có bất kỳ vấn đề nào trong quá trình thanh toán dư nợ, hãy báo ngay với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.

Từ những thông tin trên, bạn đã biết dư nợ là gì và cách thanh toán dư nợ tín dụng như thế nào rồi chứ? Việc thanh toán dư nợ đúng thời hạn không chỉ giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt mà còn tránh được những hình phạt từ ngân hàng.

Để biết thêm thông tin, bạn có thể truy cập EzCash.vn.