Bạn đã từng nghe đến khái niệm “thẻ tín dụng” nhưng chưa rõ về nó và cần biết những điều cần lưu ý khi sử dụng? Thẻ tín dụng đang trở thành một công cụ thanh toán vô cùng phổ biến và tiện lợi trong cuộc sống hiện đại. Sở hữu một thẻ tín dụng, bạn có thể tự tin và an toàn khi không cần mang theo tiền mặt mỗi lúc mỗi nơi. Vậy thẻ tín dụng là gì và chức năng của nó là gì? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau đây.
1. Thẻ tín dụng – Bạn có biết?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng mà bạn có thể sử dụng để thanh toán mà không cần có số tiền đủ trong thẻ. Điều này có nghĩa là bạn “mượn” một số tiền từ ngân hàng để mua sắm, chi tiêu, và cuối kỳ sẽ phải trả lại số tiền đó. Thẻ tín dụng được làm từ chất liệu nhựa polyme với hình dạng và kích thước theo tiêu chuẩn quốc tế. Mỗi ngân hàng có thể có màu sắc và thiết kế riêng biệt cho thẻ tín dụng của mình.
Dựa trên hồ sơ và uy tín của bạn (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp một hạn mức cho thẻ tín dụng của bạn. Hạn mức này là số tiền trong thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng.
Có hai loại thẻ tín dụng chính là:
- Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ có thể sử dụng trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng trong và ngoài nước.
Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán nhanh chóng và tiện lợi cho các chi phí mua sắm tại siêu thị, qua website tích hợp phương thức thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn, hay đặt vé máy bay.
2. Chức năng của thẻ tín dụng
2.1. Tính năng thanh toán chậm
Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước và trả tiền sau đối với bất kỳ giao dịch nào như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay… Bạn sẽ có 45 ngày để thanh toán tiền mà không bị tính lãi suất. Sau thời hạn trên, ngân hàng sẽ tính lãi suất tùy theo quy định (mức lãi suất thay đổi tùy từng ngân hàng). Ví dụ ở VPBank, mức lãi suất là 3.19% đối với thẻ Classic, 2.79% đối với thẻ Titanium, và 2.59% đối với thẻ Platinum và thẻ đồng thương hiệu.
2.2. Rút tiền mặt
Với thẻ tín dụng, bạn có thể rút tiền mặt để chi trả cho các khoản thanh toán của mình. Đặc biệt, với thẻ tín dụng quốc tế của VPBank, bạn có thể rút 100% hạn mức khả dụng, rút tiền mặt nhiều lần và chuyển thành khoản vay trả góp. Kỳ hạn trả góp lên đến 24 tháng và lãi suất từ 1.35% giúp bạn tiết kiệm được nhiều chi phí hơn.
Ngoài cách rút tiền tại ATM, chủ thẻ tín dụng VPBank còn có thể rút tiền mặt nhanh hơn bằng cách gọi đến hotline 1900 54 54 15. Số tiền sẽ được giải ngân vào tài khoản thanh toán tại VPBank hoặc ngoài VPBank và bạn chỉ mất phí 1% khi rút tiền mặt bằng cách này.
2.3. Trả góp
Hiện nay, nhiều cửa hàng và trang thương mại điện tử cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi thanh toán và mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn.
3. Lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụng
3.1. Lợi ích
Thẻ tín dụng mang đến những tiện ích và lợi ích lớn trong việc thanh toán và chi tiêu hàng ngày. Một số lợi ích của thẻ tín dụng bao gồm:
3.1.1. Hỗ trợ tài chính
Thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích khi bạn cần huy động một số tiền lớn trong thời gian ngắn. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức trong việc tìm nguồn tiền.
3.1.2. Thanh toán tiện lợi
Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng và nhanh chóng chi tiêu, giải quyết các vấn đề cần thanh toán. Hiện nay, thẻ tín dụng được chấp nhận ở hầu hết các trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng,… đem lại sự thuận tiện khi thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ để thanh toán các loại hóa đơn như hóa đơn điện, nước hay mua hàng/đặt hàng trên website.
3.1.3. Quản lý chi tiêu
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được sao kê hàng tháng về các giao dịch phát sinh. Nhờ đó, bạn có thể kiểm tra và quản lý chi tiêu một cách tốt hơn. Ngoài ra, các ngân hàng cũng cung cấp các ứng dụng di động giúp bạn quản lý tài khoản thuận tiện và nhanh chóng mọi lúc mọi nơi.
3.1.4. Nhận được nhiều ưu đãi
Các ngân hàng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mở thẻ tín dụng. Đây có thể là các chương trình giảm giá khi mua hàng, chiết khấu khi đặt vé máy bay hoặc phòng khách sạn,… Ngoài ra, bạn còn có thể nhận được các ưu đãi về mua hàng trả góp không lãi suất, hoàn tiền mặt, hay giảm giá tại nhiều đối tác khác.
3.2. Bất lợi
Dù có nhiều lợi ích, thẻ tín dụng cũng mang đến một số bất lợi mà bạn cần lưu ý:
3.2.1. Lãi suất quá hạn
Hầu hết các ngân hàng áp dụng chính sách 45 ngày miễn lãi suất cho khách hàng. Tuy nhiên, sau thời hạn này, lãi suất sẽ được tính toán. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc trả tiền nếu bạn đang gặp vấn đề tài chính.
3.2.2. Phí rút tiền mặt
Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu mức phí 4% trên số tiền rút. Việc rút tiền nhiều lần sẽ khiến bạn trả một khoản phí lớn.
3.2.3. Nguy cơ mất tiền khi bị mất thẻ
Mất thẻ tín dụng có thể khiến bạn mất một số tiền lớn do việc sử dụng trái phép. Đặc biệt, mua sắm trực tuyến có thể rất nguy hiểm vì thông tin CVV thẻ thường không yêu cầu mã OTP.
3.2.4. Mắc nợ
Trong trường hợp chi tiêu quá đà và không có khả năng trả tiền, bạn có thể mắc nợ một số tiền lớn. Hơn nữa, tích lũy lãi suất quá hạn sẽ khiến bạn khó khăn hơn trong việc trả nợ.
4. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và kiểm soát tài chính tốt hơn, VPBank gợi ý bạn nên thực hiện các điều sau:
4.1. Ký vào mặt sau của thẻ
Việc ký vào mặt sau của thẻ giúp giới hạn tình trạng mất tiền khi thẻ rơi vào tay người khác. Nơi chấp nhận thẻ có thể kiểm tra chữ ký trên mặt sau thẻ để biết bạn có phải là người chính thức sử dụng thẻ hay không.
4.2. Lưu ý kỳ hạn thanh toán và lãi suất trễ
Lưu ý về kỳ hạn thanh toán và lãi suất trễ để tránh trường hợp trả tiền muộn hoặc bị tính lãi suất và phí phạt. Đối với các thẻ tín dụng của VPBank, bạn sẽ được nhắc nhở qua tin nhắn và email gần ngày thanh toán.
4.3. Lưu giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê
Lưu giữ các hóa đơn thanh toán và kiểm tra sao kê hàng tháng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, liên hệ với ngân hàng hoặc nơi thực hiện thanh toán để được giải quyết nhanh chóng. Nếu bạn sở hữu thẻ tín dụng của VPBank, có thể gọi hotline 1900 54 54 15.
4.4. Lưu ý khi thẻ bị mất
Nếu thẻ bị mất, hãy gọi ngay đến ngân hàng phát hành thẻ và thông báo về việc mất thẻ. Ngân hàng sẽ yêu cầu xác nhận thông tin cá nhân, thời gian và địa điểm mất thẻ, và khóa tài khoản khẩn cấp. Điều này giúp tránh các giao dịch gian lận và mất tiền không rõ nguyên nhân.
4.5. Bảo mật thông tin thẻ
Không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người khác, bất kể là ai. Việc cung cấp thông tin thẻ có thể khiến bạn mất an toàn về thông tin và bị người khác sử dụng trái phép. Hãy cẩn thận trong các giao dịch và tránh việc người khác sao chép số thẻ tín dụng của bạn.
Với những thông tin mà VPBank đã chia sẻ, hi vọng bạn đã hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và chức năng của nó. Hiểu rõ về chức năng và các lưu ý sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách dễ dàng và hiệu quả nhất.
Xem thêm tại EzCash.vn