Lệ phí hàng năm: Cách miễn phí thẻ tín dụng hàng năm?

Bạn đã từng nghe đến khái niệm “lệ phí hàng năm” trong thẻ tín dụng chưa? Từ bài viết này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về lệ phí này và cách để miễn phí nó. Hãy cùng Túi đỏ tìm hiểu!

1. Lệ phí hàng năm là gì?

Lệ phí hàng năm là một khoản phí mà ngân hàng thu từ khách hàng để duy trì các tính năng của thẻ tín dụng. Điều này có nghĩa là ngân hàng sẽ trừ phí trực tiếp vào tài khoản của bạn hàng năm. Phí hàng năm này được áp dụng cho các thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ mở tài khoản mà không sử dụng thẻ, bạn không cần phải đóng lệ phí hàng năm. Ngược lại, nếu bạn sở hữu và sử dụng nhiều thẻ ngân hàng thì lệ phí hàng năm sẽ tăng lên.

2. Phân biệt lệ phí hàng năm và phí duy trì tài khoản

Nhiều người thường nhầm lẫn giữa lệ phí hàng năm và phí duy trì tài khoản. Để tránh nhầm lẫn, chúng tôi sẽ phân biệt hai khái niệm này.

• Lệ phí hàng năm: Đây là khoản phí được thu hàng năm để duy trì dịch vụ khi sử dụng thẻ và được tính từ thời điểm bạn mở thẻ.

• Phí duy trì tài khoản: Đây là khoản phí được sử dụng để quản lý tài khoản và chỉ được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản dưới mức quy định. Nếu bạn duy trì hạn mức thẻ đúng mức quy định, bạn sẽ không bị tính phí duy trì.

3. Tài khoản phí hàng năm là gì?

Khi bạn mở thẻ ngân hàng, bạn cũng sẽ nhận được một số tài khoản liên quan đến thẻ, chẳng hạn như tài khoản thẻ ATM hoặc tài khoản thẻ thanh toán. Số tài khoản này sẽ được ngân hàng cung cấp cho bạn khi bạn đăng ký mở thẻ.

Thông thường, khi ngân hàng gửi thẻ cho bạn, bên trong sẽ có phong bì chứa đầy đủ thông tin về số tài khoản và mã PIN gốc. Để thuận tiện cho các giao dịch sau này, bạn nên thay đổi mã PIN và ghi nhớ cùng với số tài khoản.

4. Cập nhật lệ phí hàng năm của các ngân hàng năm 2023

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lệ phí hàng năm khác nhau cho các loại thẻ. Nên trước khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, bạn nên xem xét mức lệ phí hàng năm để chọn lựa phù hợp.

Dưới đây là bảng cập nhật lệ phí hàng năm của các ngân hàng năm 2023 mà bạn có thể tham khảo:

• Vietinbank:

  • Thẻ Visa/MasterCard EMV:
    • Thẻ tiêu chuẩn: 136.364 VNĐ/năm
    • Thẻ vàng: 181.818 VNĐ/năm
    • Thẻ bạch kim: 909.091 VNĐ/năm
  • Thẻ JCB:
    • Thẻ tiêu chuẩn: 227.273 VNĐ/năm
    • Thẻ vàng: 272.727 VNĐ/năm
    • Thẻ bạch kim: 909.091 VNĐ/năm
    • JCB – Thẻ Vpoint: 181.818 VNĐ/năm
  • Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking:
    • Phí thường niên năm đầu tiên: 0 VNĐ
    • Khách hàng Bạch kim và Kim cương không có điều kiện xuống hạng: 0 VNĐ
    • Khách hàng vàng bạc: 909.091 VNĐ
    • Thẻ phụ: Bằng 50% phí thường niên thẻ chính
    • Thẻ chữ ký Visa: 4.544.545 VNĐ
  • Thẻ JCB Ultimate:
    • Thẻ chính: 5.454.545 VNĐ
    • Thẻ phụ: Bằng 50% phí thường niên thẻ chính

• MB Bank:

  • Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit Classic – Thẻ chính): 60.000 VNĐ/năm
  • Thẻ tín dụng MB Bank:
    • Thẻ visa chính:
      • Hạng chuẩn: 200.000 VNĐ/năm
      • Hạng vàng: 500.000 VNĐ/năm
      • Cấp độ bạch kim: 600.000 VNĐ/năm
    • Thẻ visa bổ sung:
      • Hạng chuẩn: 100.000 VNĐ/năm
      • Hạng vàng: 200.000 VNĐ/năm
      • Cấp độ bạch kim: 600.000 VNĐ/năm

• Techcombank:

  • Thẻ thanh toán nội địa F@stAccess:
    • Khách hàng thường xuyên: 60.000 VNĐ/năm
    • Khách hàng VIP: Miễn phí thường niên
  • Thẻ thanh toán TechcomBank Visa:
    • Thẻ thanh toán Visa tiêu chuẩn: 90.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Visa Gold: 200.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán hạng chuẩn Vietnam Airlines Visa Standard: 190.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Vietnam Airlines Visa Gold: 290.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Vietnam Airlines Visa Platinum: 590.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Vincom Loyalty tiêu chuẩn: Miễn phí năm đầu tiên với lần phát hành thẻ đầu tiên. Từ năm thứ 2 trở đi phát hành tiếp theo, mức phí là 150.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Vincom Loyalty Gold: Miễn phí năm đầu tiên khi phát hành thẻ lần đầu. Từ năm thứ 2 trở đi phát hành tiếp theo mức phí sẽ là 250.000 VNĐ/năm
    • Thẻ thanh toán Vip VIP Loyalty Platinum: Miễn phí năm đầu tiên với lần phát hành thẻ đầu tiên. Từ năm thứ 2 trở đi, mức phí sẽ là 499.000 VNĐ/năm
  • Thẻ tín dụng TechcomBank Visa Platinum: 950.000 VNĐ/thẻ
  • Thẻ tín dụng Visa Infinite: 20.000.000 VNĐ/thẻ
  • Thẻ tín dụng Visa Signature: 1.499.000 VNĐ/thẻ

5. Phí hàng năm được thu như thế nào?

Phí hàng năm được tính từ thời điểm bạn mở thẻ và thường được thu hàng năm theo hạn mức phí. Cách thu phí phụ thuộc vào loại thẻ:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Ghi nợ trực tiếp từ tài khoản. Nếu tài khoản không có tiền hoặc không đủ tiền, phí sẽ được thu vào lần sau.
• Thẻ tín dụng: Phí hàng năm sẽ được tính vào hạn mức phí hàng tháng.
• Thẻ trả trước: Trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu tài khoản không đủ tiền, phí sẽ được thu khi tài khoản được nạp lại.

Bạn nên nhớ rằng phí hàng năm sẽ được thu ngay cả khi bạn không kích hoạt, tạm khóa thẻ hoặc không sử dụng.

6. Điều gì xảy ra nếu bạn không đóng phí hàng năm?

Nhiều người thắc mắc liệu có thể không đóng phí hàng năm không? Tuy nhiên, lưu ý rằng phí hàng năm là phí duy trì cho việc sử dụng dịch vụ thẻ và sẽ được tính ngay từ khi bạn mở thẻ.

Nếu bạn không đóng phí hàng năm nhiều lần, ngân hàng có thể đưa tên bạn vào danh sách nợ xấu và đây có thể ảnh hưởng đến việc vay ngân hàng và các giao dịch tài chính khác.

Vì vậy, nếu bạn không sử dụng thẻ, hãy đến ngân hàng yêu cầu khóa thẻ để tránh những rủi ro tiềm ẩn.

7. Bạn có biết 4 cách giảm phí hàng năm cho thẻ không?

Để tiết kiệm chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng, bạn có thể áp dụng 4 cách sau để giảm phí hàng năm:

• Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng: Bạn có thể thương lượng với ngân hàng để miễn hoặc giảm phí hàng năm.
• Chọn thẻ tích điểm thưởng: Nhiều ngân hàng áp dụng chính sách tích điểm thưởng để quy đổi phí hàng năm thành điểm thưởng.
• Chọn ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi: Nhiều ngân hàng mới thành lập thường có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ tín dụng.
• Tận dụng chương trình khuyến mãi của ngân hàng: Tận dụng các chương trình giảm giá, ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng để “thu hẹp” khoản phí hàng năm.

Như vậy, bạn đã hiểu rõ về lệ phí hàng năm là gì và cách để miễn phí nó. Nếu bạn quan tâm đến các thông tin hữu ích khác, hãy thường xuyên ghé thăm Túi đỏ.