Dư nợ giảm dần: Hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất

Khách hàng thường lựa chọn vay tiền từ các tổ chức tín dụng để đáp ứng nhu cầu kinh doanh hoặc đầu tư. Ngoài việc quan tâm đến điều kiện vay và khả năng trả nợ, khách hàng cũng quan tâm đến lãi suất và khái niệm dư nợ giảm dần. EzCash.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về dư nợ giảm dần, cách tính lãi suất theo phương pháp này.

Dư nợ giảm dần là gì?

Dư nợ giảm dần là chỉ số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian. Điều này có nghĩa là sau khi bạn đã trả một phần tiền gốc ban đầu, số tiền còn lại sẽ được trừ vào dư nợ. Hình thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng hoặc vay cá nhân đầu tư dự án nhỏ.

Phân biệt dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu

Dư nợ ban đầu là tổng số tiền vay ban đầu từ tổ chức tín dụng. Bạn sẽ trả tiền lãi cố định theo số tiền gốc ban đầu. Trong khi đó, dư nợ giảm dần là chỉ số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian sau khi bạn đã trả một phần số tiền gốc vay ban đầu. Lãi suất trong trường hợp này được tính theo số tiền gốc tại một thời điểm cụ thể.

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Vay theo dư nợ giảm dần là phương pháp phổ biến khi muốn vay trả góp nhà hoặc xe. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần khá đơn giản. Bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn sau:

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Để tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, bạn cần xác định số tiền gốc vay, thời hạn vay và lãi suất. Khi áp dụng phương pháp này, số tiền lãi tháng đầu tiên sẽ cao nhất, những tháng tiếp theo lãi sẽ giảm dần.

Hàng tháng, bạn sẽ phải thanh toán tiền gốc và tiền lãi cho ngân hàng. Tuy nhiên, số tiền lãi mỗi tháng sẽ khác nhau, do tiền lãi suất tính dựa trên số tiền thực tế bạn nợ ngân hàng. Công thức tính như sau:

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng.

• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

• Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay ÷ Thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất cố định mỗi tháng.

Ví dụ về cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Giả sử bạn vay ngân hàng VietcomBank 1 tỷ đồng để mua nhà, với thời gian vay là 12 tháng và lãi suất 12%/năm, tương đương 1%/tháng. Nếu bạn áp dụng công thức trên, số tiền mỗi tháng bạn phải trả sẽ như sau:

• Tháng đầu tiên: Tiền lãi = 1 tỷ x 12% ÷ 12 = 10 triệu đồng.
• Tháng thứ 2: Số tiền gốc đã trả là 100 triệu (1 tỷ – 100 triệu = 900 triệu). Số tiền lãi tháng 2 = 900 triệu x 12% ÷ 12 = 9 triệu đồng.
• Tháng thứ 3: Số tiền gốc tiếp tục trả là 100 triệu (900 triệu – 100 triệu = 800 triệu đồng). Số tiền lãi tháng 3 = 800 triệu x 12% ÷ 12 = 8 triệu đồng.

Bạn có thể áp dụng công thức trên cho các tháng tiếp theo cho đến khi trả hết số tiền vay ban đầu.

Một số lưu ý khi vay theo dư nợ giảm dần

Khi lựa chọn thanh toán lãi theo dư nợ giảm dần, bạn cần lưu ý những điểm sau:

• Phương pháp này mang lại nhiều thuận lợi đối với các sản phẩm tiêu dùng, vì tiền gốc sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán. Tiền lãi suất sẽ giảm dần và có sự khác nhau ở mỗi giai đoạn thanh toán.
• Lãi suất theo dư nợ giảm dần thay đổi theo thời điểm thanh toán khoản vay. Điều này có thể gây khó khăn trong việc dự trù tài chính do lãi suất thay đổi theo từng thời điểm.
• Hãy kỹ tính toán thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng thời hạn.

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về phương thức dư nợ giảm dần cũng như cách tính lãi suất. Hãy truy cập EzCash.vn để tìm hiểu thêm về các sản phẩm vay và tư vấn tài chính.