Ảnh từ bài viết gốc
1. Vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiêu dùng tín chấp dựa trên hạn mức thẻ tín dụng mà bạn đang sở hữu.
Thông qua thẻ tín dụng, khách hàng có thể vay tiền mặt để chi tiêu, mua sắm sau khi bên cho vay sao kê và duyệt thông tin thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, không chỉ đơn giản là một công cụ thanh toán, thẻ tín dụng còn là “bằng chứng” về giá trị và uy tín của người sử dụng. Vì vậy, sở hữu thẻ tín dụng mang lại nhiều quyền lợi hơn việc vay tiền thông qua các phương thức khác.
2. Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng?
Thực tế cho thấy, thẻ tín dụng đã trở thành một khoản vay không có bảo đảm. Vì vậy, liệu vay tiền qua thẻ tín dụng có phải là lựa chọn tốt? Hãy cùng xem các lợi và khuyết điểm dưới đây để có câu trả lời chính xác.
Lợi thế
- Có thể vay nhanh từ 20 đến 100 triệu.
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 36 tháng.
- Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng đúng hạn mức yêu cầu.
- Nhận giải ngân nhanh chóng trong vòng 24-48 giờ.
- Đối tượng vay đa dạng: công nhân, doanh nhân, freelancer…
- Nhiều ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng.
- Khách hàng đang vay tiền ở nơi khác cũng có thể vay bằng thẻ tín dụng.
Khuyết điểm
- Lãi suất vay cao.
- Vay theo hạn mức thẻ tín dụng, thông thường hạn mức thẻ từ 15 triệu đồng/tháng trở lên.
- Vay tín chấp đồng nghĩa với việc phải “gánh” hai khoản nợ cùng lúc: nợ thẻ tín dụng và nợ tín chấp.
3. Điều kiện và thủ tục vay thẻ tín dụng
Để truy cập vào các tài khoản cho vay thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi.
- Hiện đang sinh sống và làm việc tại nơi đặt chi nhánh, điểm giới thiệu dịch vụ của bên cho vay.
- Là chủ thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành.
- Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu/tháng (hoặc 10 triệu đối với khách hàng có lương chuyển khoản trên 5 triệu).
- Là người đang hưởng lương chứng minh thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.
Quy trình thủ tục vay thẻ tín dụng thông thường bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu do bên cho vay cung cấp.
- Ảnh thẻ 3 x 4 (1 – 2 ảnh).
- CMND/CCCD bản gốc và bản sao.
- Sổ hộ khẩu (có thể không yêu cầu giấy tờ này tại một số đơn vị).
- Photo thẻ tín dụng và thẻ gốc để đối chiếu.
- Sao kê giao dịch thẻ tín dụng.
- Bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm.
- Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ với khách hàng là doanh nghiệp.
4. Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Theo nghiên cứu của Túi Đỏ, vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp nhanh, vay tiền gấp nên lãi suất cao hơn so với các hình thức vay tín chấp tại ngân hàng.
Lãi suất vay tiền mặt qua thẻ tín dụng hiện đang dao động từ 1,5%/tháng – 4%/tháng. Đây là mức lãi suất tương đương lãi suất cho vay trong ứng dụng cho vay nhanh.
5. Cách vay tiền qua thẻ tín dụng an toàn nhất
Để đảm bảo an toàn khi vay tiền qua thẻ tín dụng, hãy chọn một địa chỉ cho vay uy tín và đáng tin cậy.
Mặc dù có nhiều đơn vị hỗ trợ vay tiền qua thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách vay an toàn nhất là đến trực tiếp bên cho vay để được tư vấn và đăng ký khoản vay. Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng thông thường bao gồm các bước sau:
- Tìm hiểu, đăng ký vay trực tuyến/trực tiếp tại đơn vị cho vay.
- Đợi bên cho vay xác minh thông tin và lập hồ sơ.
- Nhận thông báo từ bên cho vay nếu khoản vay được duyệt.
- Ký hợp đồng và nhận tiền giải ngân vào tài khoản khách hàng.
6. Top địa chỉ cho vay thẻ tín dụng uy tín
Bạn có thể lựa chọn một trong các địa chỉ dưới đây để vay tiền qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, Túi Đỏ đề nghị như sau:
Mirae Asset
- Thủ tục: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, sao kê thẻ tín dụng, ảnh thẻ tín dụng.
- Lãi suất: 3.75%/tháng.
- Hạn mức: 100 triệu đồng.
- Kỳ hạn: 6 tháng – 36 tháng.
Shinhan Finance
- Hồ sơ: CMND/CCCD, hợp đồng lao động, sao kê thẻ tín dụng…
- Hạn mức vay: lên đến 80 triệu đồng.
- Lãi suất: Theo từng khách hàng.
FE Credit
- Thẻ tín dụng FE Credit hạng chuẩn: Hạn mức vay từ 6 đến 60 triệu đồng, lãi suất từ 4.08%/tháng.
- Thẻ tín dụng FE Credit hạng vàng: Hạn mức vay từ 30 – 60 triệu đồng, lãi suất từ 3.08%.
7. Những lưu ý quan trọng khi vay tiền qua thẻ tín dụng
Như đã đề cập ở trên, việc vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp với lãi suất tương đối cao. Trước khi quyết định vay theo hình thức này, hãy lưu ý những điều sau đây:
- Hãy chọn địa chỉ vay tín chấp uy tín, đã được cấp giấy phép hoạt động và nhận được đánh giá tốt từ khách hàng.
- Cân nhắc số tiền cần vay và thời hạn trả phù hợp với công việc và khả năng tài chính của bạn.
- Đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh phí phạt bổ sung.
- Bảo mật thông tin thẻ tín dụng, không để nhân viên cho vay cầm thẻ tín dụng khuất tầm nhìn.
Với việc vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng tín dụng trước đó để vay tiền. Tuy nhiên, lưu ý rằng hình thức này có lãi suất khá cao. Vì vậy, bạn cần xem xét các hình thức vay khác như vay qua ứng dụng online…
Tổng hợp bởi EzCash.vn
Bùi Hạnh