Bạn đã từng “đứng ngồi không yên” vì quá nhiều lựa chọn vay vốn từ các ngân hàng? Bạn chưa biết rõ về các hình thức vay ngân hàng hiện nay? Bạn đang băn khoăn liệu bạn có phù hợp với bất kỳ hình thức vay nào? Để giúp bạn giải đáp các thắc mắc này, trong bài viết này, EzCash.vn sẽ tổng hợp và giới thiệu chi tiết 6 hình thức vay mà bạn có thể tham khảo.
Các hình thức vay ngân hàng
1. Vay tín chấp
Định nghĩa
Vay tín chấp là hình thức vay tiền sử dụng tài sản thế chấp. Tùy từng ngân hàng và gói vay, tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, hàng hóa, máy móc, thiết bị…
Khi vay tín chấp, bạn vẫn sở hữu tài sản nhưng ngân hàng giữ các giấy tờ liên quan và chỉ khi bạn không thể trả nợ, quyền sở hữu tài sản mới được chuyển giao cho ngân hàng để giải quyết nợ.
Lợi ích vay tín chấp
- Số tiền vay tín chấp lên đến 5 tỷ đồng, phụ thuộc vào mục đích vay, các quy định của từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo. Thông thường, mức tối đa ngân hàng có thể cho vay là 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Lãi suất vay tín chấp thấp hơn so với vay tín chấp, dao động khoảng 14% – 16%/năm.
- Thời hạn vay tối đa lên đến 15 năm.
Điều kiện vay tín chấp
Khách hàng cần có khả năng chi trả khoản vay bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
Thủ tục đăng ký tín chấp
- Cung cấp giấy tờ như CMND, sổ hộ khẩu…
- Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích vay.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng và khả năng trả nợ.
- Giấy tờ pháp lý thế chấp.
2. Vay tín chấp (vay tiêu dùng)
Định nghĩa
Vay tín chấp (vay tiêu dùng) là hình thức vay tiền hoàn toàn dựa vào uy tín cá nhân và công ty để phục vụ cho mục đích cá nhân như đám cưới, du lịch, mua sắm…
Lợi ích vay tín chấp
- Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản.
- Ngân hàng không quan tâm đến mục đích vay.
- Khoản vay cao, lên đến 500 triệu – 1 tỷ đồng.
Điều kiện vay tín chấp
- Hồ sơ tài chính khi vay vốn ngân hàng.
- Nguồn thu nhập từ tiền lương.
- Giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác (nếu có).
3. Cho vay thấu chi
Ý tưởng
Cho vay thấu chi là hình thức vay tiền tại tổ chức tín dụng. Ngân hàng cho phép chủ thẻ ghi nợ chi tiêu vượt quá số dư khả dụng trong tài khoản.
Số tiền vượt quá này được gọi là hạn mức thấu chi. Ngân hàng tính lãi trên số tiền bạn chi tiêu vượt quá.
Đặc trưng
- Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào thu nhập, tài sản thế chấp và lịch sử tín dụng của khách hàng.
- Người vay thấu chi thường là những chủ tài khoản có nhu cầu chi tiêu đột xuất.
- Điều kiện vay thấu chi khác nhau tùy theo ngân hàng.
- Lãi suất thấu chi cao hơn và tính theo dư nợ giảm dần.
4. Cho vay theo hạn mức tín dụng
Ý tưởng
Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay trong đó ngân hàng cấp hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức được cấp.
Tài sản bảo đảm trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hoặc tài sản bảo đảm khác được ngân hàng đồng ý.
Đặc trưng
- Loại cho vay này nhằm cung cấp một hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp có thể vay liên tục mà không cần xác định thời hạn trả nợ cho từng khoản vay.
- Số tiền vay lớn với thời hạn lên đến 12 tháng.
- Hình thức giải ngân linh hoạt, có thể trả một lần hoặc nhiều lần tùy theo thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng cho vay.
5. Vay trả góp
Định nghĩa
Vay trả góp là hình thức vay tiền lãi và gốc hàng tháng bằng nhau. Các điều kiện và hạn mức trả nợ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của từng khách hàng.
Các hình thức cho vay trả góp
- Vay tiền trả góp online: không yêu cầu đến trực tiếp ngân hàng hay công ty tài chính, chỉ cần đăng ký thông qua kết nối internet.
- Vay trả góp ngân hàng: thủ tục phức tạp, mất nhiều thời gian chuẩn bị và đi lại của người vay.
Thủ tục vay trả góp
- Hồ sơ tài chính khi vay vốn ngân hàng.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ tiền lương.
- Giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác (nếu có).
6. Vay từng lần
Định nghĩa
Cho vay từng lần là hình thức cấp tín dụng theo từng món của ngân hàng thương mại. Mỗi khoản vay tương ứng với một bộ hồ sơ vay và một hợp đồng tín dụng riêng.
Đặc trưng
- Cho vay theo mục đích cụ thể, được sử dụng để bù đắp phần vốn lưu động còn thiếu của doanh nghiệp.
- Người vay không cần vốn thường xuyên hay vay thời vụ.
- Số tiền vay được xác định dựa trên nhu cầu vay, giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ, hạn mức vay.
Dưới đây là 5 lưu ý quan trọng khi vay tiền ngân hàng:
- Xác định rõ điều kiện và nhu cầu vay của mình.
- Tìm hiểu lãi suất, hạn mức vay, thời hạn vay.
- Kiểm tra số tiền đã giải ngân theo thỏa thuận.
- Yêu cầu nhận hồ sơ, tài liệu từ ngân hàng.
- Thực hiện việc trả gốc và lãi theo thỏa thuận đã đồng ý.
Hy vọng với thông tin trên, bạn đã hiểu rõ hơn về các hình thức vay vốn và có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu của mình.
Nếu bạn muốn biết thêm về các dịch vụ vay tín chấp, vui lòng truy cập EzCash.vn.
Bùi Hạnh