Cho vay theo lương Đó là gì? Khoản vay tín chấp dựa trên chuyển khoản lương hoặc lương tiền mặt là bao nhiêu? Cùng nhau Túi đỏ Tìm hiểu về các gói vay ngân hàng bằng cách sử dụng bảng lương của bạn.
[embed_offer]
Top 999+ địa điểm vay tiền lương lãi suất thấp nhất hiện nay
Vay tiền lương là hình thức vay tín chấp tại ngân hàng.
Hiện nay, khách hàng có nhiều lựa chọn vay vốn dựa trên bảng lương. Dưới đây là một số ngân hàng tốt nhất mà RedBag gợi ý để bạn đọc tham khảo.
Vay theo lương TPBank
Nếu bạn muốn Vay tiền lương Với số tiền chi tiêu cá nhân dưới 100 triệu đồng, khách hàng nên lựa chọn TPBank với những ưu điểm sau:
- Có thể vay với hạn mức tối đa 100 triệu.
- Thời gian nhận hồ sơ và giải ngân trong vòng 1 tuần.
- Hỗ trợ cho khách hàng từ 18 – 60 tuổi trên toàn quốc.
- Khách hàng cần có CMND/CCCD của chủ xe.
Vay theo lương từ Shinhanbank
Ngân hàng Shinhan là ngân hàng vì khách hàng Vay tiền theo lương với hồ sơ rất đơn giản và thủ tục nhanh chóng.
- Hạn mức vay từ 10 – 24 triệu đồng.
- Lãi suất 2,16%/tháng.
- Khách hàng từ 21 – 60 tuổi có thể vay.
- Thời gian nhận hồ sơ và giải ngân trong vòng một tuần.
Vay tiền lương từ ngân hàng Hong Leong
Tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng có thể vay tới 250 triệu đồng chỉ bằng mức lương. Chi tiết như sau:
- Hạn mức cho vay từ 30 đến 250 triệu đồng.
- Lãi suất vay 1,5%/tháng
- Chỉ hỗ trợ khách hàng tại TP.HCM, Bình Dương và Hà Nội.
- Khách hàng từ 18 – 60 tuổi đều có thể vay.
Vay theo lương VPBank
VPBank là một trong số ít ngân hàng phục vụ khách hàng Khoản vay không có bảo đảm dựa trên tiền lương trên toàn quốc. Tại ngân hàng này, khách hàng có thể vay tới 200 triệu đồng.
- Hạn mức cho vay từ 20 – 200 triệu đồng.
- Lãi suất 1,3%/tháng.
- Áp dụng cho khách hàng từ 24 – 50 tuổi tại các tỉnh, thành phố.
Vay theo lương OCB
Nếu bạn có thu nhập khá cao thì nên vay tiền OCB để có thể vay được tới 500 triệu đồng.
- Lãi suất 21%/năm.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt trong 2 ngày.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.
Vay theo lương Sacombank
Khi vay vốn theo lương tại Sacombank, độc giả sẽ được hưởng những lợi ích sau:
- Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng.
- Lãi suất cho vay dao động từ 9,6% đến 11%/năm tùy theo người vay.
- Phê duyệt các khoản vay với cả hai nhóm cho vay trả lương bằng tiền mặt và cho vay trả lương chuyển khoản.
Vay theo lương SHB
Khách hàng sống trong khu vực có ngân hàng SHB nên đăng ký Vay tiền theo lương tại ngân hàng này để được hưởng những lợi ích sau:
- Hạn mức vay lên tới 500 triệu đồng.
- Hỗ trợ khách hàng từ 22 đến 65 tuổi.
- Cá nhân sinh sống tại khu vực có ngân hàng SHB được vay vốn.
Vay theo lương VCB
- Hạn mức vay lên tới 500 triệu đồng.
- Đối tượng vay từ 21 – 58 tuổi.
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng cho khách hàng.
- Khách hàng trên khắp cả nước đều có cơ hội vay vốn tại ngân hàng này.
Hạn mức cho vay tối đa tại các ngân hàng hiện nay là khoảng 500 triệu đồng.
Vay theo lương Vietinbank
- Bạn có thể vay tối đa 8 lần mức lương hàng tháng của mình. Khoản vay tối đa 300 triệu đồng.
- Áp dụng cho khách hàng từ 21 – 58 tuổi.
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong tuần.
Vay theo lương Agribank
- Hạn mức vay theo lương lên tới 500 triệu đồng.
- Thời gian nhận hồ sơ và giải ngân nhanh chóng trong vòng 3 ngày.
- Thủ tục đơn giản và dễ dàng.
- Lãi suất từ 10 – 12%/năm.
Ngân hàng BIDV
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản, dễ dàng, thời gian giải ngân trong vòng 5-7 ngày làm việc.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng.
- Lãi suất vay hợp lý, chỉ từ 9%/năm.
- Hỗ trợ khách hàng sinh sống và làm việc tại các địa điểm có chi nhánh Ngân hàng.
Và còn rất nhiều khoản vay lương online, RedBag sẽ liên tục cập nhật.
1. Vay tiền lương là gì?
Cho vay theo lương là hình thức cho vay không có bảo đảm, trong đó người đi vay không cần dùng tài sản làm tài sản thế chấp. Khi xem xét và phê duyệt, ngân hàng sẽ căn cứ vào bảng lương của khách hàng để đánh giá và phê duyệt khoản vay.
Khoản vay không có bảo đảm dựa trên tiền lương Hiện tại có 2 hình thức:
- Vay theo chuyển khoản lương
- Vay theo lương tiền mặt
Lưu ý: Các ngân hàng thường ưu tiên lựa chọn và phê duyệt hồ sơ chuyển lương hơn so với khách hàng nhận lương bằng tiền mặt.
Mức vay tối đa tính trên mức lương là bao nhiêu?
Mỗi ngân hàng và tổ chức tài chính có những quy định khác nhau về việc đưa ra số tiền Vay tiền lương.
Các công ty tài chính cho vay số tiền nhỏ hơn nhưng có thể nhận tiền ngay trong ngày, trong khi hầu hết các ngân hàng cho vay từ 300 – 500 triệu đồng và không vượt quá 10 – 15 lần lương của người vay. Sẽ mất 1 – 4 tuần.
Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng cho vay tối đa 900 triệu đồng như HSBC hay 1 tỷ đồng tại LienvietPostBank. Tất nhiên, để vay được ở đây, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện khác.
Thời hạn vay theo mức lương
Thời hạn vay bao lâu tính theo lương?
Tùy vào từng khoản vay mà có thời hạn trả nợ khác nhau. Thông thường, khi vay theo lương ngân hàng, người vay phải trả nợ trong thời gian từ 1 đến 5 năm. Còn đối với khoản vay từ tổ chức tín dụng, thời hạn vay linh hoạt từ 7 ngày đến 12 tháng, tùy theo số tiền bạn vay.
>> Vay tiền với Sim Viettel
2. Ưu điểm và nhược điểm của vay trả lương
Vay tiền theo lương Có những ưu điểm như không cần thế chấp, giấy tờ đơn giản nhưng cũng có những hạn chế nhất định. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của hình thức vay này:
| Ưu điểm vay tiền lương | Nhược điểm của việc vay tiền qua lương |
| ✓ Không cần thế chấp tài sản, bảo lãnh | Lãi suất vay cao hơn vì đây là khoản vay tín chấp, ngân hàng giảm thiểu rủi ro người vay không có khả năng trả nợ |
| ✓ Nhận các ưu đãi như lãi suất thấp hơn, hạn mức cao hơn, thời gian xét duyệt nhanh hơn,… | Số tiền vay thấp, thời gian vay ngắn, không phù hợp với doanh nghiệp lớn |
| ✓ Vay nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân | Hồ sơ khách hàng khó phê duyệt, đặc biệt đối với khách hàng nhận lương bằng tiền mặt |
| ✓ Thủ tục đơn giản, nhận tiền nhanh chóng trong vài phút hoặc chỉ vài ngày | Phí phạt cao nếu thanh toán chậm hoặc thanh toán sớm theo hợp đồng |
3. Điều kiện vay ngân hàng theo sao kê lương
Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu và điều kiện khác nhau khi khách hàng có nhu cầu Khoản vay không có bảo đảm dựa trên tiền lương. Nhưng nhìn chung hầu hết các ngân hàng đều áp dụng những điều kiện sau:
Điều kiện vay dựa trên chuyển khoản lương
- Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ). Lưu ý tuổi này được tính khi kết thúc khoản vay
- Nếu bạn có thu nhập dựa vào lương thì có thể vay theo sao kê ngân hàng
- Có hợp đồng lao động, các quyết định liên quan và xác nhận của cơ quan nhận lương
- Không có nợ xấu
Vay chuyển lương theo sao kê ngân hàng hoặc vay theo lương tiền mặt.
Điều kiện vay tiền trả lương bằng tiền mặt
- Khách hàng từ 20 đến 60 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ) – tính theo thời điểm kết thúc khoản vay
- Đã làm việc ít nhất 1 năm trở lên
- Có nhận lương bằng tiền mặt
- Đóng bảo hiểm khi đi làm
- Không có nợ xấu từ ngân hàng, tổ chức tín dụng khác
>> Ứng dụng vay tiền không đánh giá người thân
4. Thủ tục vay tiền lương
Tùy từng ngân hàng, thời điểm Vay tiền theo lương Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ, thủ tục khác nhau. Dưới đây là một số tài liệu cần thiết phải có trong các hồ sơ này.
Bộ hồ sơ vay chuyển lương
- CMND/CCCD gốc còn hiệu lực
- Bản sao sổ hộ khẩu, KT3, sổ tạm trú
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất
- Hợp đồng lao động
Bộ hồ sơ vay tiền lương
- Hồ sơ vay ngân hàng theo bảng lương (do ngân hàng cấp)
- Bảng lương chính 3 tháng gần nhất có xác nhận của nơi làm việc
- Bản sao công chứng hợp đồng làm việc
- CMND/CCCD gốc còn hiệu lực
- Bản sao sổ hộ khẩu, KT3, sổ tạm trú
5. Ngân hàng nào có lãi suất vay trả lương thấp nhất?
Khách hàng nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất cho vay phù hợp.
Ngân hàng đưa ra Vay tiền lương Luôn công bố lãi suất vay trên hệ thống website của từng đơn vị. Theo đó, mức lãi suất này sẽ dao động theo từng thời kỳ và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
- Xếp hạng tín dụng: Khách hàng có xếp hạng tín dụng cao sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn và ngược lại.
- Nơi khách hàng làm việc: Khách hàng làm việc tại các thành phố lớn được ưu tiên hơn.
- Mức thu nhập tính theo lương của khách hàng: Thu nhập của khách hàng càng cao thì càng dễ vay và có nhiều ưu đãi.
- Lịch sử vay của khách hàng: Những khách hàng đã từng vay trước đây và có lịch sử vay tốt sẽ dễ dàng vay hơn.
- Khách hàng nhận lương bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Khách hàng nhận lương chuyển khoản sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi.
Một số ngân hàng có lãi suất Khoản vay không có bảo đảm dựa trên tiền lương Thấp nhất hiện nay bao gồm:
- Ngân hàng Shinhan: từ 12%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 14%/năm xuống 16%/năm (dư nợ giảm dần)
- BID: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
Ghi chú: Lãi suất vay theo hình thức này luôn đi kèm những điều kiện khác nhau. Các ngân hàng cho vay với lãi suất thấp sẽ yêu cầu hồ sơ tốt hơn (về mức thu nhập, lịch sử tín dụng, nơi làm việc…).
6. Hướng dẫn vay tiền lương online đơn giản nhất
Khi bạn cần Vay tiền lương Khách hàng có thể vào website chính thức của từng ngân hàng để được hướng dẫn chi tiết về phương thức vay này.
Hoặc khách hàng cũng có thể đến các điểm giao dịch gần nhất để hỏi về thủ tục, hồ sơ rồi trực tiếp đăng ký vay. Theo đó, các bước vay vốn theo cách này bao gồm:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và hoàn tất các thủ tục theo quy định của từng ngân hàng.
- Bước 2: Đợi ngân hàng duyệt hồ sơ (thời gian có thể dao động từ 2 – 7 ngày).
- Bước 3: Nhận kết quả từ ngân hàng. Nếu hồ sơ được chấp thuận, khách hàng sẽ nhận được giải ngân ngay sau đó.
8. Tổng hợp các khoản vay theo lương
Cho vay theo lương là phương thức vay tiền nhanh chóng, an toàn và phù hợp dành cho những người đang đi làm và có nhu cầu tài chính cá nhân. Với cách vay này, người đi vay vừa có vốn, vừa không phải lo lắng khi tìm vay tiền online từ tín dụng đen.
Tài khoản RedBag – Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
✓ Theo dõi trạng thái phê duyệt khoản vay của nhiều đơn vị chỉ trong 1 tài khoản RedBag.
✓ Dễ dàng xem lại lịch sử tìm kiếm khoản vay.
✓ Gói vay được đề xuất có cơ hội được duyệt cao nhất theo hồ sơ tín dụng của bạn.
► Mở tài khoản RedBag ngay bây giờ!