Những ai đang gặp phải tình trạng nợ xấu thường đặt ra câu hỏi liệu có thể mở thẻ tín dụng hay không. Điều này đồng nghĩa với việc họ đang muốn tìm hiểu về khả năng sở hữu một công cụ tài chính quan trọng như thẻ tín dụng dù gặp khó khăn về nợ xấu. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều này.
1. Phân loại nợ xấu
Trước khi đi vào vấn đề chính, chúng ta cùng tìm hiểu về phân loại nợ xấu. Nợ xấu là những khoản nợ quá hạn mà người dùng chưa thanh toán hoặc không thanh toán đủ theo cam kết đã ký kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu thời gian quá hạn trên 90 ngày, thì sẽ được xem như một khoản nợ xấu. Tất cả thông tin về khoản vay, bao gồm cả tình trạng nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng, đều được lưu trữ trên hệ thống của CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam.
Hiện nay, khoản nợ sẽ được chia thành 5 nhóm, bao gồm:
- Nhóm 1 – nhóm nợ tiêu chuẩn: là các khoản nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.
- Nhóm 2 – nhóm nợ cần chú ý: là các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
- Nhóm 3 – nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: là các khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
- Nhóm 4 – nhóm nợ nghi ngờ: là các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
- Nhóm 5 – nhóm nợ có khả năng mất vốn: là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.
Các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên sẽ được xem như là nợ xấu.
2. Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Khi muốn mở thẻ tín dụng, dù là qua hình thức trực tiếp hay trực tuyến, các ngân hàng đều yêu cầu bạn có một hồ sơ tài chính trong sạch. Điều này có nghĩa là tên của bạn không được xuất hiện trong danh sách nợ xấu trên hệ thống của CIC. Do đó, nếu bạn đang có nợ xấu, việc mở thẻ tín dụng sẽ rất khó khăn.
Để có thể mở thẻ tín dụng, bạn cần trả hết nợ quá hạn và chờ để hồ sơ của bạn được cập nhật về nhóm nợ tiêu chuẩn. Đồng thời, cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng có chính sách riêng về quy định về lịch sử nhóm nợ trong một khoảng thời gian trước khi mở thẻ. Vì vậy, bạn cần cẩn trọng với những lời quảng cáo như “làm thẻ tín dụng tín chấp bao nợ xấu” hay “mở thẻ tín dụng tín chấp bao nợ xấu” để tránh trường hợp lừa đảo.
3. Tại sao ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ hỗ trợ thanh toán được ngân hàng phát hành, cho phép người dùng chi tiêu trước và sau đó hoàn trả khi nhận được sao kê hàng tháng từ ngân hàng.
Hiện nay, có nhiều loại thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền, cho phép bạn nhận lại từ 0.1 – 10% giá trị đơn hàng vào thẻ tín dụng khi bạn mua hàng. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một phần hoặc sử dụng số tiền này để thanh toán các loại phí liên quan khi sử dụng thẻ tín dụng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn cung cấp nhiều ưu đãi khác cho bạn khi đi du lịch, ví dụ như tích lũy điểm đổi quà bay, tỷ giá tốt nhất cho các giao dịch nước ngoài, cho phép bạn ngồi trong phòng chờ VIP tại sân bay, và nhiều tiện ích khác.
Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng trong chi tiêu lại được xem như một hình thức vay tín chấp của ngân hàng. Để ngân hàng chấp thuận cho vay tín chấp, lịch sử tín dụng của bạn cần “sạch sẽ” và có uy tín. Ví dụ, ngân hàng Quốc Tế VIB yêu cầu khách hàng phải đáp ứng điều kiện “không có nợ nhóm 3 trở lên trong vòng 2 năm gần nhất” mới xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng. Vì vậy, các ngân hàng sẽ từ chối mở thẻ tín dụng tín chấp khi bạn có nợ xấu.
Ngoài ra, trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng cần lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, quản lý tài chính cá nhân đúng cách và thanh toán các khoản nợ tín dụng đúng hạn để tránh tình trạng nợ xấu xảy ra. Trong trường hợp không thể trả nợ tín dụng đúng cam kết do điều kiện không thể tránh khỏi, hãy liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để trao đổi và tìm phương án trả nợ tối ưu nhất.
Với những thông tin trên, bạn đã hiểu rõ về việc bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không. Hãy trả nợ tín dụng đúng hạn để tránh nợ xấu và dễ dàng tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng. Đừng quên mở thẻ tín dụng VIB để trải nghiệm các công cụ tài chính thông minh, tận hưởng các ưu đãi khi mua sắm, giải trí và các tiện ích khác. EzCash.vn luôn sẵn lòng giúp bạn!