Vay tiền theo thẻ tín dụng là một hình thức vay vốn độc đáo dành riêng cho chủ sở hữu thẻ tín dụng từ các ngân hàng. Để được phê duyệt vay tiền này, bạn cần đáp ứng một số điều kiện và thủ tục quan trọng. Hãy cùng tìm hiểu xem điều kiện và thủ tục này như thế nào nhé!
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay vốn ngân hàng dựa trên hạn mức của thẻ tín dụng. Số tiền vay phụ thuộc vào hạn mức thẻ cũng như quy định của từng ngân hàng. Nói cách khác, vay tiền bằng thẻ tín dụng là một gói vay tín chấp dành cho cá nhân hoặc chủ doanh nghiệp đang có thu nhập từ việc làm hoặc tự kinh doanh.
Chủ thẻ tín dụng cần có hạn mức thẻ tối thiểu từ 15 triệu đồng và thời gian sử dụng thẻ nhất định để được hỗ trợ vay số tiền tương ứng 5-10 lần hạn mức thẻ. Gói vay tín chấp qua thẻ tín dụng này đã được nhiều ngân hàng và công ty tài chính triển khai để mang đến cơ hội tiếp cận nguồn vốn cho mọi khách hàng.
Lợi ích khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Giống như hình thức vay tín dụng thông thường, vay tiền bằng thẻ tín dụng cũng đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Dưới đây là những ưu điểm hấp dẫn của việc vay tiền qua thẻ tín dụng:
- Hạn mức thẻ thấp, chỉ cần từ 15 triệu đồng trở lên.
- Khoản vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ, tối đa là 500 triệu đồng.
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay kéo dài tới 48 tháng.
- Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, không cần nhiều giấy tờ phức tạp.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 24-48 giờ.
- Lãi suất thấp và ổn định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Lãi suất cho vay tiền bằng thẻ tín dụng
Lãi suất luôn là một yếu tố quan trọng khi vay vốn từ ngân hàng. Hiện nay, mặc dù lãi suất vay đã giảm nhưng lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng vẫn khá cao, thường cao gấp 4 lần lãi suất huy động và gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.
Tùy vào từng hạn thẻ và ngân hàng, lãi suất sẽ có các mức khác nhau. Theo khảo sát tại các ngân hàng trên thị trường, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng dao động từ 1,5% – 2,5% mỗi tháng.
Ví dụ: Lãi suất vay theo thẻ tín dụng của TechcomBank là 2% mỗi tháng, trong khi HSBC áp dụng lãi suất 2,2% mỗi tháng.
Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng
Tương tự như các hình thức vay tín chấp khác, để vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Đủ độ tuổi lao động, từ 21 tuổi trở lên.
- Hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng muốn vay.
- Hạn mức thẻ tín dụng từ 15 triệu (hoặc từ 10 triệu đối với khách lương chuyển khoản trên 5 triệu).
- Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 24 đồng trở lên.
- Có công việc ổn định, đang đi làm hoặc tự doanh, có khả năng trả nợ.
- Không có nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.
Thủ tục và hồ sơ vay tiền theo thẻ tín dụng
Để quá trình vay tiền qua thẻ tín dụng diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn cần chuẩn bị sẵn hồ sơ vay. Dưới đây là các loại giấy tờ bạn cần có trong hồ sơ:
- CMND (không quá 15 năm) hoặc Thẻ căn cước công dân.
- Các giấy tờ tùy thân có hình (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
- Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, quyết định tăng lương/bổ nhiệm/biên chế, giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
- Bản sao mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng
Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng thường tương tự nhau. Dưới đây là các bước chính trong quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng:
- Chuẩn bị hồ sơ bao gồm các giấy tờ đã nêu trên.
- Nhân viên tín dụng xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ.
- Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt và thông báo cho khách hàng.
- Tiến hành ký hợp đồng và giải ngân theo hợp đồng.
Một số lưu ý quan trọng khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Dù các ngân hàng đang tạo điều kiện tốt nhất cho việc vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
- Trước khi vay vốn, hãy chắc chắn rằng bạn đáp ứng đủ điều kiện vay tín dụng tại ngân hàng. Với các trường hợp không đáp ứng yêu cầu, bạn sẽ bị từ chối và mất thời gian, công sức cũng như tiền bạc.
- Hầu hết các ngân hàng công khai rõ ràng quy định về điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo thông tin trên trang web để chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
- Hình thức vay qua thẻ tín dụng có lãi suất khá cao, vì vậy hãy cân nhắc khả năng tài chính của bạn trước khi quyết định vay số tiền lớn.
- Tìm hiểu kỹ về gói vay tiền qua thẻ tín dụng để hiểu rõ và đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.
Hy vọng thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện và thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng. Hãy xem xét kỹ về tình hình tài chính cá nhân để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.