Tiết kiệm là một khía cạnh quan trọng để chuẩn bị tài chính cho cuộc sống. Điều quan trọng là chúng ta phải có một số tiền tiết kiệm nhỏ trước khi nghĩ đến việc đầu tư vào bất kỳ kênh nào. Tuy nhiên, nếu chúng ta kiếm được 10 đồng mà lại tiêu hết 10, điều này sẽ dẫn đến khó khăn trong việc hoạch định tài chính trong tương lai.
Tiết kiệm có vai trò quan trọng trong nhiều tình huống, như nạn thất nghiệp, sự nghỉ hưu, khi sức khỏe thay đổi hoặc khi xảy ra tai nạn bất ngờ trong cuộc sống. Bên cạnh việc đi du lịch hay tận hưởng điều gì đó, chúng ta cũng cần nghĩ đến kế hoạch tài chính quan trọng khác trong tương lai. Nếu bạn có thể lập kế hoạch tài chính cá nhân sớm, bạn sẽ nhanh chóng đạt được tự do tài chính hơn.
Tầm quan trọng của việc tiết kiệm trước khi đầu tư là gì?
Từ xa xưa, chúng ta đã biết rằng việc tích nhỏ sẽ giúp chúng ta có số lớn. Trong đầu tư cũng vậy, tiết kiệm để bảo vệ thu nhập và phòng ngừa rủi ro đầu tư là rất quan trọng. Chúng ta không thể lường trước được những rủi ro có thể xảy ra, vì vậy tiết kiệm trước khi đầu tư là cách để bảo vệ tài chính của chúng ta.
Người trẻ cần ưu tiên tiết kiệm khoản tiền nào?
Để hình dung rõ hơn, tôi sẽ giúp bạn qua ví dụ về tam giác tài chính. Cơ sở của tam giác là khoản tiết kiệm dự phòng, cơ thể hình tam giác là kinh tế, và đỉnh của tam giác là đầu tư. Đây là thứ tự ưu tiên trong kế hoạch tài chính. Mọi người cần xây dựng một đáy vững chắc của tam giác trước tiên để bảo vệ thu nhập của họ hoặc chống lại những rủi ro sức khỏe khác. Từ đây, bạn có thể cân nhắc ưu tiên tiết kiệm của mình như thế nào.
Cách tính số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm?
Theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ ăn chia sau khi kiếm được nên là 60-30-10. Đó là 60% thu nhập được dùng để trang trải chi phí sinh hoạt, 30% dành cho tiết kiệm và đầu tư, và 10% dự phòng cho những rủi ro bất ngờ xảy ra trong cuộc sống. Bạn có thể tuân thủ tỷ lệ này hoặc điều chỉnh tùy theo tình huống của bạn. Quan trọng là bạn cần có kỷ luật tiết kiệm và đặt mục tiêu rõ ràng cho khoản tiết kiệm của mình.
Trong đầu tư, có nguyên tắc “không bỏ trứng vào cùng một giỏ” để giảm thiểu rủi ro. Không biết làm thế nào để tiết kiệm tiền?
Tôi đồng ý với quan điểm này. Để cân nhắc việc tiết kiệm tiền, bạn có thể áp dụng một số mô hình như tiết kiệm từ số tiền rất nhỏ, mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc tham gia bảo hiểm. Mỗi mô hình có những ưu điểm riêng và sẽ giúp bạn xây dựng kỷ luật tiết kiệm và đầu tư.
Những sai lầm nào mà thanh niên thường mắc phải trong việc tiết kiệm?
Hai sai lầm phổ biến trong việc tiết kiệm là chi tiêu trước khi tiết kiệm và không đặt tên cho khoản tiết kiệm. Thay vì tiêu trước và tiết kiệm những gì còn lại, bạn nên tiết kiệm trước và chi tiêu những gì còn lại. Đồng thời, đặt tên cho khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn có mục tiêu rõ ràng và định hướng số tiền cần tiết kiệm.
Có con số cụ thể nào để xác định số tiền tiết kiệm cần thiết để đầu tư không?
Không có con số cụ thể vì nó phụ thuộc vào kênh đầu tư của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể tiết kiệm từ số tiền nhỏ và đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu doanh nghiệp hoặc chứng chỉ quỹ. Quan trọng là bạn không cần nhiều tiền để đầu tư, điều quan trọng là học hỏi từ những lần đầu tư và rút ra bài học cho các lần sau.
Đối với những bạn trẻ mới tích lũy được một số tiền nhất định và muốn bắt đầu đầu tư, có thể tham khảo những kênh nào?
Đối với những bạn trẻ mới khởi nghiệp, tôi khuyên bạn nên đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu doanh nghiệp hoặc chứng chỉ quỹ. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể trích một tỷ lệ nhỏ để chơi cổ phiếu. Kênh đầu tư này sẽ cung cấp cho bạn kiến thức và kinh nghiệm đầu tư mà bạn có thể áp dụng sau này. Điều quan trọng là không đặt tất cả trứng vào một giỏ.
Có cách nào để vừa tiết kiệm vừa đầu tư không?
Có, bạn có thể xem xét việc đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp. Đây là một kênh mà bạn có thể gửi tiết kiệm và đầu tư với lợi suất cao hơn so với gửi ngân hàng. Đồng thời, trái phiếu doanh nghiệp vẫn đảm bảo tính ổn định và rủi ro không cao như cổ phiếu.
Cuối cùng, bạn muốn gửi thông điệp gì đến những người trẻ đang thực hành quản lý chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư?
Bài học tài chính của tôi là hãy áp dụng ngay những kiến thức bạn học được vào thực tế. Trước khi chi tiêu, hãy đặt cho mình nhiều câu hỏi và luôn suy nghĩ kỹ trước khi mua sắm dựa trên cảm xúc. Hãy đặt mục tiêu rõ ràng cho khoản tiết kiệm của bạn và xác định những mục đích cụ thể trong cuộc sống. Hãy nhớ rằng cuộc sống không phải chỉ là những thứ bạn muốn có, mà còn là những thứ bạn phải có. Hãy tự đặt câu hỏi liệu bạn đang tiêu tiền vào những thứ bạn muốn hay những thứ bạn phải có. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định tốt hơn trước khi chi tiêu theo cảm tính.