Lãi suất vay ngân hàng luôn là một yếu tố quan trọng khi bạn quyết định vay tiền. Bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất của gói vay mà bạn lựa chọn để tránh những rủi ro không mong muốn. Trong bài viết này, EzCash.vn sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin quan trọng liên quan đến lãi suất vay ngân hàng.
Lãi suất là gì?
Lãi suất là một công cụ chính sách tiền tệ quan trọng, được điều hành bởi Ngân hàng Trung ương hoặc Chính phủ. Nó có liên quan chặt chẽ đến lạm phát và thất nghiệp. Đơn giản, lãi suất vay ngân hàng là chi phí tính theo phần trăm cho một khoản tiền cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định. Tất cả những điều này sẽ được thống nhất trong hợp đồng vay.
Trước khi vay hoặc tiết kiệm, bạn nên dành thời gian tìm hiểu và so sánh lãi suất vay của từng ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn tìm được nơi vay phù hợp với mức lãi suất ưu đãi mà bạn mong muốn. Bên cạnh đó, bạn có thể truy cập EzCash.vn để so sánh lãi suất, thời hạn vay của các ngân hàng một cách dễ dàng.
6 loại lãi suất ngân hàng phổ biến hiện nay
Ngoài việc tìm hiểu về những điều cần có khi vay tiền ngân hàng, bạn cũng cần hiểu rõ về các loại lãi suất và cách tính lãi của ngân hàng. Đây là một số thông tin quan trọng mà ít người biết khi vay ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu!
Theo tính chất lãi vay
- Lãi suất cố định: Đây là mức lãi suất cụ thể được ấn định cho một kỳ hạn nhất định trong hợp đồng vay. Lãi suất có thể được cố định trong suốt thời gian vay.
- Lãi suất thả nổi: Đây là lãi suất cho vay được điều chỉnh định kỳ. Mức và thời hạn điều chỉnh lãi suất sẽ được thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Thời gian điều chỉnh lãi suất có thể là 3, 6 hoặc 12 tháng.
- Lãi suất hỗn hợp: Đây là một hình thức lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Ban đầu, lãi suất sẽ được áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi.
Theo thời gian vay
- Lãi suất vay dài hạn: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản vay từ 5 năm trở lên. Khoản vay này có nhiều rủi ro vì thị trường luôn biến động.
- Lãi suất cho vay trung hạn: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản vay từ 1 đến 5 năm, tùy thuộc vào nhu cầu vay của từng khách hàng.
- Lãi suất vay ngắn hạn: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản vay từ 3 tháng đến 1 năm.
Lưu ý cách tính lãi suất vay ngân hàng
Tính trên số dư gốc ban đầu
Đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng khi lãi được tính dựa trên số dư gốc không thay đổi hàng tháng. Nghĩa là dù số tiền gốc giảm đi, số tiền lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.
Cách tính này thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản đảm bảo với giá trị vay thấp. Nó thích hợp cho mục đích mua sắm thông thường như mua tivi, tủ lạnh, xe máy, điện thoại… Tuy nhiên, đối với các khoản vay có giá trị lớn, các ngân hàng thương mại thường không áp dụng cách tính lãi này.
Ví dụ:
Bạn vay 10.000.000 VNĐ với lãi suất 12% trong 12 tháng.
- Số lãi trả hàng tháng: 10.000.000 * 12%/12 = 100.000 VNĐ.
- Số tiền đóng hàng tháng: 10.000.000/12 = 833.333 VNĐ.
Vậy, bạn phải trả mỗi tháng 933.333 VNĐ trong thời hạn vay 12 tháng.
Tính theo dư nợ gốc giảm dần
Đây là cách tính lãi suất ngân hàng khi lãi chỉ được tính trên số tiền bạn còn nợ. Sau khi trừ đi số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng, tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại. Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại đối với nhu cầu vay vốn cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Ví dụ:
Bạn vay 10.000.000 VNĐ với lãi suất 12% trong 12 tháng.
- Lãi hàng tháng = 12%/12 = 0,01%.
- Tháng đầu tiên bạn phải trả:
- Tiền gốc hàng tháng = 10.000.000/12 = 833.000 VNĐ.
- Lãi tháng đầu = 10.000.000 * 0,01 = 100.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc phải trả = 833.000 + 100.000 = 933.000 VNĐ.
- Tháng thứ hai bạn phải trả:
- Lãi tháng 2 = (10.000.000 – 933.000) * 0,01 = 90.670 VNĐ.
- Tiền gốc tháng 2 = 10.000.000/12 = 833.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc phải trả tháng thứ 2 = 90.670 + 833.000 = 923.670 VNĐ.
Các tháng tiếp theo cũng sẽ áp dụng công thức này để tính lãi suất vay ngân hàng.
Vay tiền ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?
Để tìm ngân hàng với lãi suất thấp nhất, hãy xem danh sách 7 ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất ưu đãi nhất hiện nay từ EzCash.vn:
-
VPBank:
- Lãi suất: 16%/năm.
- Thời hạn vay từ 12 – 60 tháng.
- Hạn mức vay tối đa là 10 lần thu nhập, từ 10 – 200 triệu VNĐ.
-
Techcombank:
- Lãi suất: 18%/năm.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
- Số tiền vay gấp 10 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 300 triệu VNĐ.
-
Ngân hàng OCB:
- Lãi suất: 21%/năm.
- Thời gian vay từ 6 – 36 tháng.
- Hạn mức vay tối đa là 10 lần thu nhập hàng tháng.
-
Sacombank:
- Lãi suất: 8,5%/năm.
- Thời hạn vay từ 6 – 60 tháng.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu VNĐ.
-
Agribank:
- Lãi suất: 8,5%/năm.
- Thời hạn vay từ 6 – 60 tháng.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu VNĐ.
-
Ngân hàng Vietcombank:
- Lãi suất: 7,2%/năm.
- Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
- Hạn mức 500 triệu VNĐ.
-
TPBank:
- Lãi suất: 17%/năm.
- Thời hạn vay từ 6 – 48 tháng.
- Hạn mức vay tối đa là 300 triệu VNĐ.
Với những thông tin về lãi suất ngân hàng và những ưu đãi trên, bạn có thể tìm được ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình. Đồng thời, trong giai đoạn dịch bệnh căng thẳng như hiện nay, các ngân hàng cũng đã đóng cửa. Vì vậy, để được vay ngân hàng thuận tiện, hãy truy cập EzCash.vn để tải về ứng dụng ngân hàng số. Ngân hàng số hiện đại không chỉ cho phép bạn vay tiền dễ dàng mà còn giúp bạn theo dõi khoản vay một cách chính xác nhất.
Bùi Hạnh