Bạn đang cần một khoản tiền gấp để trang trải cho cuộc sống nhưng không thể vay mượn bạn bè, người thân; vay ngân hàng thì thủ tục quá rườm rả, tốn thời gian. Đừng lo lắng! Sự bùng nổ công nghệ đã giúp cho hình thức vay tiền online phát triển một cách nhanh chóng, vay tiền không còn là chuyện quá khó khăn như bạn nghĩ.
Vay tiền online là gì?
Vay tiền online là hình thức cho vay tín chấp online không yêu cầu tài sản thế chấp thông qua các nền tảng trực tuyến như website, app vay tiền. Người đi vay và bên cho vay không gặp nhau trực tiếp mà thỏa thuận cho vay bằng hợp đồng cho vay online.
Mọi hồ sơ, thủ tục, xét duyệt cho vay đều được thực hiện tự động. Đơn vị cho vay căn cứ vào thu nhập, uy tín của người đi vay để xét duyệt. Vì vậy, người vay có thể tiếp cận được nguồn vốn rất nhanh chóng và thuận tiện.
Có 2 cách thức đăng ký vay tiền online chính hiện nay:
Vay tiền online qua app
Hình thức vay online qua app là hình thức cho vay mà khách hàng đi vay và bên cho vay thực hiện các quy trình vay trên ứng dụng. Khách hàng không cần trực tiếp đến địa điểm giao dịch mà thực hiện điền thông tin đăng ký đơn vay ngay trên ứng dụng.
Khi vay tiền qua app, các đơn vị cho vay chỉ yêu cầu khách hàng cung cấp một số thông tin cơ bản như giấy CMND, sổ hộ khẩu,… để xét duyệt đơn vay.
Đặc biệt, thời gian xét duyệt rất nhanh, khách hàng nhận được khoản vay chỉ sau vài giờ. Hình thức cho vay với thời gian giải ngân trong ngày còn có tên gọi là vay tiền online chuyển khoản ngay. Tuy nhiên, vay tiền online qua app chỉ giải ngân với khoản tiền nhỏ từ 5 đến 10 triệu đồng.
Vay tiền online qua website
Hình thức vay tiền online qua website là hình thức cho vay mà khách hàng thực hiện các thủ tục đăng ký vay trên website của đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính.
Sau đó, đơn vị cho vay sẽ xác nhận lại thông tin khách hàng đã đăng ký và xét duyệt hồ sơ vay. Khác với hình thức cho vay qua app, hình thức cho vay này không yêu cầu khách hàng phải cài đặt ứng dụng. Thay vào đó, khách hàng chỉ cần truy cập vào trang web của đơn vị cho vay tại bất cứ đâu có kết nối internet.
Những đặc điểm nổi bật của cho vay trực tuyến trên web như sau:
- Khách hàng chỉ cần cung cấp hình ảnh giấy tờ tùy thân.
- Duyệt hồ sơ vay nhanh chóng và hoàn toàn tự động.
- Hạn mức cho vay có thể lên đến vài chục triệu.
- Một số đơn vị cho vay có chương trình miễn hoặc giảm lãi suất đối với khách hàng vay lần đầu.
Hiện nay, hình thức vay tiền online đã được pháp luật Việt Nam công nhận tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015. Điều này đảm bảo sự an toàn và tin cậy cho những người cần vay tiền online.
Ưu & nhược điểm của hình thức vay tiền online
Ưu điểm của hình thức vay tiền online
Hình thức vay tiền online ngày càng được ưa chuộng vì những ưu điểm của nó và giải quyết được một số hạn chế của hình thức cho vay truyền thống.
Thủ tục đơn giản
Thủ tục vay rất đơn giản, khi vay tiền online, khách hàng chỉ cần cung cấp một vài loại giấy tờ cơ bản như CMND (CCCD), người vay không cần phải chứng minh thu nhập.
Tiện lợi
Các hình thức vay vốn truyền thống đòi hỏi khách hàng phải đến trực tiếp địa điểm giao dịch của đơn vị cho vay để đăng ký.
Vay tiền online giúp khách hàng đăng ký vay ở bất cứ đâu có kết nối internet thông qua điện thoại, máy tính. Thời gian đăng ký được rút ngắn, khách hàng không phải tốn công sức di chuyển.
Giải ngân nhanh chóng
Hầu hết các đơn vị cho vay tiền online đều có thời gian giải ngân nhanh chóng ngay trong ngày. Vì thế, khách hàng có nhu cầu vay một khoản tiền để xoay sở gấp thì hình thức vay này là lựa chọn tốt nhất.
Lãi suất hấp dẫn
Các đơn vị cho vay thường áp dụng nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng mới như miễn phí hoàn toàn trong lần đầu đăng ký, vay bao nhiêu trả bấy nhiêu.
Nhược điểm của hình thức vay tiền online
Lãi suất cao
Một trong những nhược điểm lớn nhất của việc vay tiền online là lãi suất thường rất cao. Do không yêu cầu người vay phải chứng minh thu nhập, hay thế chấp tài sản nên các công ty vay tiền online có thể cung cấp dịch vụ nhanh chóng và tiện lợi, nhưng đổi lại là lãi suất có thể cao hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống.
Rủi ro lộ thông tin
Khi bạn đăng ký vay tiền online, bạn phải cung cấp các thông tin cá nhân. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể trở thành mục tiêu cho các hành vi phạm tội mạng, như lừa đảo hay đánh cắp thông tin nếu đăng ký vay phải các đơn vị cho vay thiếu uy tín.
Phí ẩn
Một số công ty vay tiền online có thể tính phí ẩn mà khách hàng không hề biết đến. Điều này có thể làm tăng số tiền bạn phải trả, đặc biệt nếu bạn không đọc kỹ các điều khoản và điều kiện.
Đòi nợ khủng bố
Do quy trình duyệt đơn đơn giản và nhanh chóng, nhiều người có thể vay tiền một cách thiếu thận trọng, dẫn đến khả năng không trả được nợ. Khi đến hạn trả nợ mà không thể thanh toán, một số công ty vay tiền online sử dụng các biện pháp đòi nợ không chính đáng, bao gồm việc gọi điện thoại liên tục, gửi tin nhắn đe dọa,…
Vay tiền online lãi suất bao nhiêu?
Đây là vấn đề mọi người cần phải quan tâm hàng đầu khi sử dụng dịch vụ vay tiền online. Hiện tại, mức lãi suất theo quy định của pháp luật tại các công ty, tổ chức tài chính sẽ không được vượt quá 20%/năm.
Hạn mức và thời hạn vay tiền online là bao nhiêu?
Hạn mức vay
Vì vay tiền online là hình thức vay tín chấp online, khách hàng không cần thế chấp tài sản và nên hạn mức sẽ không được cao. Hạn mức vay lần đầu từ 1- 7 triệu đồng và hạn mức vay cao nhất ở các đơn vị cho vay hiện nay là 20 triệu đồng.
Thời gian vay
Kỳ hạn vay phổ biến ở các đơn vị cho vay online tối thiểu 90 ngày và tối đa có thể lên tới 12 tháng.
Các hình thức vay tiền online phổ biến hiện nay
Vay tiền online chỉ cần CMND
Là hình thức cho vay tiền nhanh online mà khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD dưới dạng ảnh chụp 2 mặt, cung cấp một số thông tin cá nhân là có thể đăng ký vay.
CMND/CCCD là loại giấy tờ tùy thân cơ bản mà bất kỳ công dân Việt Nam trên 18 tuổi đều sở hữu. Vì vậy, cho vay tiền chỉ cần CMND/CCCD phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Đặc biệt, hình thức vay này không yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập.
Vay tiền online bằng sim điện thoại
Là hình thức cho vay mà khách hàng đăng ký trực tuyến, điều kiện yêu cầu là khách hàng cung cấp sim điện thoại chính chủ của các mạng viễn thông Viettel, VinaPhone, MobiPhone.
Bên cho vay sẽ dựa vào số điện thoại để xác định mức độ uy tín của khách hàng để xét duyệt khoản vay. Vay tiền online bằng sim điện thoại có điều kiện cho vay đơn giản, tỷ lệ duyệt cao.
Vay tiền online bằng cavet xe máy
Là hình thức cho vay tín chấp mà khách hàng được yêu cầu cung cấp cavet xe máy, việc đăng ký thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng mang xe máy đến địa điểm được chỉ định để định giá.
Với hình thức cho vay bằng cavet xe máy, hạn mức khoản vay phụ thuộc vào giá trị xe máy đã được tổ chức cho vay định giá.
Vay tiền online bằng sổ hộ khẩu
Là hình thức cho vay tín chấp được đăng ký hoàn toàn trực tuyến. Trong đó, khách hàng được yêu cầu cung cấp sổ hộ khẩu và giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD để hoàn tất thủ tục vay. Đặc biệt, thời gian xét duyệt và giải ngân khoản vay rất ngắn.
Hình thức cho vay này có hạn mức khoản vay lên đến vài chục triệu, thời gian thanh toán tối đa có thể kéo dài lên đến 24 tháng.
So sánh vay vay tiền online và vay tín dụng đen
Khi nhắc đến vay tiền online và vay tín dụng đen, nhiều người đánh đồng chúng với nhau nhưng thực chất đây là 2 hình thức vay vốn hoàn khác nhau
Giống nhau:
- Nhận tiền nhanh chóng do các thủ tục đã được đơn giản hóa
- Không cần tài sản thế chấp hay chứng minh thu nhập
Khác nhau:
| Vay tiền online | Vay tín dụng đen |
|---|---|
| Tính hợp pháp | Không được cấp phép hoạt động |
| Thông tin khách hàng | Được bảo vệ tuyệt đối |
| Lãi suất vay | Theo quy định pháp luật |
| Hạn mức vay | Không rõ ràng |
| Kỳ hạn vay | Không rõ ràng |
| Cách thức thu hồi nợ | Văn minh |