Vay tiền công ty tài chính không thanh toán xử lý thế nào? Quy định về nghĩa vụ của bên vay tiền.
Tóm tắt câu hỏi:
Tháng 7/2014, tôi nhận được tin nhắn của Công ty tài chính PPF (nay đổi là Home Credit) nói rằng: “bạn được vay số tiền 25.000.000 đồng với lãi suất ưu đãi” và đến các điểm giao dịch tại khu vực làm thủ tục theo quy định. Đúng lúc này, gia đình tôi có người gặp tai nạn giao thông, tôi đã đến điểm giao dịch làm thủ tục vay 25 triệu với thời gian 20 tháng. Nhân viên tư vấn không nói rõ lãi suất và khoản tiền bảo hiểm. Tôi đã nhận 25 triệu đồng rút từ ATM. 1 tuần sau, tôi nhận được hồ sơ vay diễn giải các kỳ phải thanh toán và kèm theo 1 tờ hợp đồng bảo hiểm 3,5 triệu đồng. Lúc này tôi mới biết là mình ngoài 25 triệu đồng tiền mặt đã vậy còn phải cộng thêm 3,5 triệu đồng tiền bảo hiểm nữa. Như vậy, tôi phải nhận vay của Home Credit là 28,5 triệu đồng và trả cả lãi + gốc là 2.284.000 đồng trong thời hạn là 24 tháng. Cụ thể: 2.284.000 đồng x 24 tháng = 54.816.000 đồng. Tôi đã thanh toán được 18 kỳ với tổng số tiền là 40.675.000 đồng, chưa kể những tháng nộp tiền trễ 1-2 ngày, mỗi lần từ 200.000 – 450.000 đồng. Tháng 2/2016, công ty này liên tục gọi điện không kể giờ giấc để nhắc nợ và đòi nợ làm ảnh hưởng đến đời sống của gia đình tôi. Tôi nhận thấy đây là 1 công ty lừa đảo nên đã dừng thanh toán số tiền còn lại theo hợp đồng là 14.141.000 đồng.
Hiện nay, Home Credit nhờ Văn phòng Luật sư BFC Việt Nam xem xét hồ sơ của tôi và gửi đến cơ quan có thẩm quyền thụ lý, giải quyết: Khởi tố theo Điều 139 “Bộ luật hình sự 2015” sửa đổi, bổ sung 2009 về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Vậy, Luật sư cho tôi hỏi:
1. Công ty Tài chính TNHH một thành viên Home Credit Việt Nam có vi phạm pháp luật về tội cho vay nặng lãi không?
2. Văn phòng Luật sư BFC Việt Nam có vai trò gì trong việc ra thông báo đối với tôi về việc vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký với Home Credit.
3- Nếu khởi kiện ra tòa thì Toà án sẽ xét xử như thế nào đối với Home Credit (nguyên đơn) và tôi (bị đơn)? Xin trân trọng cảm ơn!
Luật sư tư vấn:
Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:
1. Cơ sở pháp lý:
Bộ luật Dân sự 2015
Luật các tổ chức tín dụng 2010
“Bộ luật dân sự 2015”:
2. Nội dung pháp lý:
Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất như sau:
“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
2. Trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”
>>> Luật sư tư vấn pháp luật dân sự qua tổng đài: 1900.6568
Như vậy, trường hợp của bạn là 2 bên có thỏa thuận về trả lãi nhưng không xác định rõ lãi suất là bao nhiêu? Tuy nhiên, theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đối với công ty tài chính khi cho vay, có quyền cho vay với lãi suất cao hơn so với quy định.
Văn phòng Luật sư BFC Việt Nam là đại diện cho Công ty tài chính PPF do đó, nếu bạn không thanh toán đúng hạn tiền vay hoặc tiền lãi theo đúng thời hạn trong hợp đồng thì Văn phòng luật sư BFC là người đại diện thay cho công ty tài chính khởi kiện ra Tòa. Khi khởi kiện ra Tòa án, bạn phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo quy định tại Điều 474 “Bộ luật dân sự 2015”:
“1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
2. Trong trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.
3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
4. Trong trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả nợ, nếu có thoả thuận.
5. Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.”
Nếu bạn không tự nguyện thanh toán nghĩa vụ còn thiếu thì công ty tài chính có quyền yêu cầu Tòa án xác minh tài sản thuộc sở hữu hợp pháp của bạn để tiến hành thanh lý, bán đấu giá tài sản để thu hồi nợ.