Bạn đã bao giờ tò mò về việc làm thẻ tín dụng mất bao lâu không? Thật may mắn, thời gian để làm thẻ tín dụng hoàn toàn phụ thuộc vào ngân hàng và loại thẻ mà bạn sử dụng. Tuy nhiên, thông qua bài viết này, EzCash.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình này cũng như các loại phí liên quan.
Thẻ tín dụng – Sự tiện lợi không thể bỏ qua
Trước khi đi sâu vào chi tiết, hãy tìm hiểu về thẻ tín dụng một chút. Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn chi tiêu trước và trả sau. Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức tín dụng và bạn có thể thoải mái sử dụng số tiền trong hạn mức này. Điều đặc biệt là số tiền bạn sử dụng từ thẻ tín dụng thực chất là khoản vay từ ngân hàng và được miễn lãi suất trong một khoảng thời gian tối đa từ 45 – 50 ngày, tùy thuộc vào ngân hàng.
Các loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng
Có hai loại thẻ tín dụng chính dựa trên phạm vi sử dụng:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng trong nước và chỉ có thể sử dụng trong quốc gia đó.
Thẻ tín dụng quốc tế
Đây là loại thẻ được phát hành thông qua hợp tác giữa ngân hàng và tổ chức Visa/Master và có thể sử dụng trên toàn cầu.
Các loại thẻ tín dụng theo hình thức thế chấp
Thẻ tín dụng cũng có thể được chia thành hai loại dựa trên hình thức thế chấp:
Thẻ tín dụng tín chấp
Ngân hàng cấp hạn mức thẻ dựa trên uy tín, chức vụ và lịch sử tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng thế chấp
Bạn sẽ cung cấp tài sản thế chấp hoặc ký quỹ để được cấp thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng, khi bạn biết cách sử dụng và kiểm soát chi tiêu, thực sự là công cụ thanh toán vô cùng tiện ích. Điều đó vì:
- Bạn sẽ được hưởng các chương trình giảm giá từ các đối tác và nhà cung cấp.
- Bạn có thể mua sắm trả góp với lãi suất 0%.
- Bạn không cần mang theo tiền mặt để có thể chi tiêu.
- Bạn có thể rút tiền từ thẻ khi gặp khó khăn về tài chính.
- Bạn có thể kiểm soát chi tiêu thông qua sao kê hàng tháng từ ngân hàng.
Không giống như thẻ ATM thông thường, thẻ tín dụng được ngân hàng xét duyệt cẩn thận trước khi cấp cho khách hàng. Sau khi bạn nộp đủ bộ hồ sơ cho nhân viên ngân hàng, quá trình cấp thẻ sẽ trải qua các bước sau:
- Thẩm định hồ sơ: 1 ngày.
- Trình và xét duyệt hồ sơ: 1-2 ngày.
- In thẻ tín dụng: 3 ngày.
Vì vậy, thời gian làm thẻ tín dụng thường kéo dài khoảng 7 ngày sau khi bạn đã nộp đầy đủ hồ sơ.
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đảm bảo rằng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau:
- Nguồn thu nhập: ổn định và đạt mức tối thiểu quy định. Thường ngân hàng yêu cầu thu nhập tối thiểu khoảng 6 triệu đồng/tháng tại các thành phố lớn.
- Thời gian công tác: ít nhất 12 tháng làm việc.
- Hộ khẩu thường trú/tạm trú: cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh/PGD của ngân hàng hoạt động.
Ngoài ra, một số ngân hàng có các điều kiện linh hoạt hơn dành cho một số đối tượng đặc biệt như giáo viên, quân nhân hoặc người đã về hưu.
Khi làm thẻ tín dụng lần đầu, bạn sẽ phải trả phí mở thẻ và phí thường niên. Phí mở thẻ dao động từ 50.000 – 100.000 đồng, trong khi phí thường niên tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng, có thể từ 100.000 – 1.500.000 đồng.
Tuy nhiên, hiện nay nhiều ngân hàng miễn phí phí mở thẻ và phí thường niên cho khách hàng trong năm đầu sử dụng thẻ.
Dưới đây là một số ví dụ về mức phí của một số ngân hàng:
-
Thẻ tín dụng Vietinbank:
- Thẻ thường và liên kết: 50.000VNĐ
- Thẻ G và thẻ Pink: 110.000VNĐ
- Thẻ đồng thương hiệu công ty: 77.000VNĐ
-
Thẻ tín dụng Agribank:
- Thẻ hạng chuẩn: 100.000VNĐ
- Thẻ hạng vàng: 200.000VNĐ
- Thẻ hạng bạch kim: 250.000VNĐ
-
Thẻ tín dụng ABBank:
- Hạng vàng & ABBANK Visa Couple++: 100.000VNĐ
- Hạng chuẩn & ABBANK Visa Couple++: 100.000VNĐ
-
Thẻ tín dụng OceanBank:
- Thẻ hạng chuẩn/Thẻ hạng vàng: 50.000 VND/thẻ
-
Thẻ tín dụng VPBank:
- Không thu phí phát hành thẻ
-
Thẻ tín dụng HSBC:
- Miễn phí
Không chỉ là một công cụ cấp hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng cũng có quy trình xét duyệt tương tự như một khoản vay. Dưới đây là các bước quy trình xét duyệt hồ sơ:
Bước 1: Tư vấn và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ
Trước hết, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn về các điều kiện và hướng dẫn để chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ để mở thẻ.
Bước 2: Gửi hồ sơ mở thẻ cho ngân hàng
Để tiết kiệm thời gian và nhận thẻ tín dụng sớm, bạn nên chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ theo hướng dẫn của ngân hàng và gửi một lần.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Nhân viên thẩm định tín dụng sẽ xem xét các thông tin trong hồ sơ mà bạn đã gửi, bao gồm:
- Lịch sử tín dụng: tra cứu trên CIC để kiểm tra nợ xấu, số nợ hiện tại, thẻ tín dụng hiện đang được sử dụng ở đâu.
- Khả năng thanh toán: đánh giá thu nhập hàng tháng, ước tính dựa trên hồ sơ và kiểm tra thực địa.
- Tài sản đảm bảo: định giá tài sản đảm bảo, giá trị thị trường, rủi ro khi đảm bảo tài sản.
Bước 4: Thông báo kết quả thẩm định
- Nếu hồ sơ của bạn đủ yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo cấp thẻ và hạn mức tín dụng cụ thể.
- Trong trường hợp hồ sơ không đủ yêu cầu, ngân hàng sẽ gửi thông báo từ chối cho bạn.
Bước 5: Phát hành thẻ tín dụng
Ngay sau khi hồ sơ được duyệt, thông tin sẽ được chuyển đến bộ phận phát hành thẻ để in thẻ và mã hóa thông tin. Sau khi hoàn tất quá trình này, thẻ sẽ được giao đến bạn.
Dưới đây là các bộ hồ sơ cần chuẩn bị để mở thẻ tín chấp và thế chấp:
-
Bộ hồ sơ mở thẻ tín chấp:
- Hồ sơ nhân thân: chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu.
- Hồ sơ chứng minh nơi cư trú: sổ hộ khẩu/KT3.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức, sao kê tài khoản lương.
-
Bộ hồ sơ mở thẻ thế chấp:
- Hồ sơ nhân thân: chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu.
- Hồ sơ chứng minh nơi cư trú: sổ hộ khẩu/KT3.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức, sao kê tài khoản lương.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, ký quỹ.
Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về thẻ tín dụng, thời gian làm thẻ tín dụng, vui lòng liên hệ EzCash.vn qua hotline 024 3 7822 888 hoặc truy cập EzCash.vn.