Trong quá trình mới thành lập doanh nghiệp, nhiều cơ sở kinh doanh thường gặp khó khăn về vốn khi bắt đầu hoạt động. Đó là lúc họ nghĩ đến việc vay vốn ngân hàng. Trên bài viết này, chúng tôi – Công ty Luật ACC – sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giấy phép kinh doanh, cũng như câu trả lời cho câu hỏi: “Có giấy phép kinh doanh có vay được ngân hàng không?” Chúng tôi sẽ bàn về điều kiện, thủ tục và một số lưu ý quan trọng khi vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh. Mời bạn cùng theo dõi!
1. Giấy phép kinh doanh là gì?
Trước khi tìm hiểu về việc vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, chúng ta cần hiểu rõ về khái niệm “giấy phép kinh doanh”.
Giấy phép kinh doanh là giấy tờ được cấp cho cá nhân, tổ chức doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam, khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật. Công ty, tổ chức được Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp giấy phép kinh doanh khi đủ điều kiện hoạt động kinh doanh theo Luật doanh nghiệp, trừ các ngành nghề có điều kiện.
2. Có giấy phép kinh doanh có vay được ngân hàng không?
Giấy phép kinh doanh (GPKD) tương tự như “giấy khai sinh” của một doanh nghiệp, ghi nhận đăng ký kinh doanh lần đầu và là căn cứ xác thực năng lực pháp lý của doanh nghiệp. Khi muốn thành lập một doanh nghiệp, bạn cần phải có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp mới được pháp luật bảo vệ. Vay tiền bằng GPKD là hình thức vay vốn được nhiều ngân hàng triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn của các công ty, doanh nghiệp.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng giấy phép kinh doanh chỉ là một phần trong thủ tục bắt buộc, không phải là một sản phẩm vay. Việc vay vốn thông qua giấy phép kinh doanh chỉ hỗ trợ cho công việc, hoạt động kinh doanh như mua máy móc, trang thiết bị, nhập hàng hóa… Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, trong đó có các ngân hàng lớn như BIDV, VPBank, Vietcombank, Agribank…
3. Các hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh
Khi vay vốn theo giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng, bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức sau:
-
Vay vốn tín chấp: Hình thức vay này chỉ cần có GPKD, không cần tài sản thế chấp. Khoản vay sẽ được ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty, doanh nghiệp.
-
Vay vốn thế chấp: Với hình thức vay này, khách hàng có thể được phê duyệt một khoản vay có hạn mức lớn, lãi suất thấp. Tuy nhiên, bạn sẽ cần có tài sản giá trị như bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị, nhà đất để thế chấp.
4. Hạn mức và lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh
Hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh sẽ tùy thuộc vào hồ sơ vay vốn của từng khách hàng. Tuy nhiên, so với các hình thức vay khác, vay theo giấy phép kinh doanh sẽ có hạn mức vay tương đối cao. Hạn mức vay theo hình thức tín chấp dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, trong khi vay theo hình thức thế chấp có thể lên đến hàng tỷ đồng.
Về lãi suất vay, do hầu hết các khách hàng cần vay theo giấy phép kinh doanh thường có mục đích chính đáng, ngân hàng sẽ luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi. Lãi suất vay thường được quyết định dựa trên tình hình thị trường, khách hàng và đặc tính của khoản vay. Thông tin về lãi suất sẽ được ngân hàng công bố trong hợp đồng vay. Mức lãi suất tham khảo từ các ngân hàng dao động từ 7% – 10%/năm, tùy thuộc vào ngân hàng.
5. Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Mặc dù vay theo giấy phép kinh doanh có thể giúp bạn tiếp cận gói vay có hạn mức cao, tuy nhiên không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Do đó, bạn chỉ nên nộp hồ sơ vay tiền nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam.
- Bạn nằm trong độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi (đối với nữ) hoặc 21 đến 60 tuổi (đối với nam).
- Hiện đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh/ngân hàng muốn vay.
- Bắt buộc có giấy phép kinh doanh đứng tên người vay. Nếu dùng giấy phép kinh doanh của người khác, phải có sự đồng thuận tự nguyện.
- Ngành nghề hỗ trợ vay bao gồm: tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuốc, công ty, doanh nghiệp… Các ngành nghề nhạy cảm không được tham gia vay vốn tại các ngân hàng.
- Có tài sản thế chấp nếu muốn vay hạn mức lớn.
- Công ty thực hiện dự án vay còn hoạt động tốt, có doanh thu ổn định và có tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay vốn rõ ràng như mua máy móc, trang thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng sản xuất kinh doanh…
- Ngoài ra, các ngân hàng vay có thể đưa ra điều kiện cụ thể.
6. Thủ tục và hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngay sau khi đáp ứng những điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị sẵn hồ sơ vay vốn để quá trình diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Dưới đây là các giấy tờ cần thiết:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Bản sao CMND hoặc căn cước công dân trong thời gian gần nhất không quá 6 tháng.
- Bản sao sổ hộ khẩu đủ 16 trang, mang theo bản chính để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh của cá nhân hoặc bên bảo lãnh vay.
- Phương án, kế hoạch về mục đích sử dụng vốn vay/ phương án kinh doanh.
- Ảnh thẻ cỡ 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo (nếu có).
- Sao kê mức thuế đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là một hình thức vay tiền ngân hàng được nhiều người ưa chuộng. Với các gói vay dạng này, bạn có thể được hạn mức vay cao và thời gian vay dài, phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ cho bạn vay vốn khi có mục đích rõ ràng, đặc biệt phục vụ cho việc kinh doanh. Ngoài ra, bạn cũng cần nắm rõ các điều kiện và thủ tục vay, điều này sẽ giúp bạn nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn.
7. Những câu hỏi thường gặp liên quan đến giấy phép kinh doanh và vay vốn ngân hàng
7.1 Nên vay bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng nào?
Hiện nay, bạn có thể vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh ở hầu hết các ngân hàng trên toàn quốc. Một số ngân hàng có ưu đãi vay cao như BIDV (hạn mức vay tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp), VPBank (hạn mức vay lớn lên tới 200 triệu đồng), Agribank (lãi suất thấp, từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần), Vietcombank (cung cấp các gói vay lưu động và vay dự án đầu tư phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng).
7.2 Làm giấy phép kinh doanh mất bao lâu?
Hiện nay, quá trình làm giấy phép kinh doanh có thể kéo dài từ 3 – 5 ngày làm việc.
7.3 Công ty Luật ACC có cung cấp dịch vụ tư vấn về giấy phép kinh doanh và vay ngân hàng không?
Công ty Luật ACC là một công ty luật uy tín với văn phòng luật sư và cộng tác viên trên toàn quốc. Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý liên quan đến giấy phép kinh doanh và vay ngân hàng, đảm bảo uy tín và trọn gói cho khách hàng.
7.4 Chi phí dịch vụ tư vấn về giấy phép kinh doanh và vay ngân hàng của công ty Luật ACC là bao nhiêu?
Công ty Luật ACC cam kết báo giá trọn gói, không phát sinh chi phí. Chúng tôi luôn đảm bảo hoàn thành công việc theo yêu cầu, và cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như đã thỏa thuận ban đầu. Mọi chi phí sẽ được quy định rõ trong hợp đồng ký kết.
Trên đây là những thông tin về việc vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, cũng như điều kiện, thủ tục, và lưu ý quan trọng. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với dịch vụ tư vấn pháp luật về giấy phép kinh doanh của Công ty Luật ACC để được hỗ trợ và tư vấn làm thủ tục nhanh chóng với chi phí giá rẻ. Chúc bạn thành công!
✅ GPKD: ⭕ Vay ngân hàng được không
✅ Dịch vụ: ⭐ Trọn Gói – Tận Tâm
✅ Zalo: ⭕ 0846967979
✅ Hỗ trợ: ⭐ Toàn quốc
✅ Hotline: ⭕ 1900.3330
Đây là bài viết được viết dựa trên thông tin từ Công ty Luật ACC và không đại diện cho quan điểm của EzCash.vn. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập EzCash.vn.