Đặc biệt, vay tín chấp theo lương là một hình thức vay vốn khá phổ biến, đặc biệt là đối với nhân viên văn phòng. Đây cũng là một trong những gói vay phổ biến được nhiều ngân hàng cung cấp. Vậy vay tín chấp theo lương là gì? Và những điều gì bạn cần lưu ý khi vay tín chấp theo lương? Hãy cùng tìm hiểu thêm về vấn đề này.
1. Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà ngân hàng sẽ xem xét yêu cầu vay của bạn dựa trên thu nhập từ lương mà không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thông thường, để được ngân hàng cung cấp khoản vay dựa trên lương, bạn cần có giấy tờ về nhân thân và giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương. Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc tình huống cụ thể, bạn cũng có thể phải bổ sung một số giấy tờ khác.
2. Đặc điểm của vay tín chấp theo lương
Điều kiện vay tín chấp theo lương:
- Người vay đang trong độ tuổi lao động: tùy thuộc vào quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, độ tuổi tối thiểu để vay tín chấp theo lương có thể từ 18 – 22 tuổi.
- Thu nhập tối thiểu từ 5 – 8 triệu đồng/tháng, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
- Không có nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.
Hồ sơ vay tín chấp cần có:
- Hồ sơ xác minh nhân thân: Căn cước công dân/chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu.
- Giấy tờ chứng minh về công tác, thâm niên tại cơ quan và mức lương tại nơi công tác hiện tại.
Tính chất của khoản vay:
- Không cần tài sản thế chấp.
- Thủ tục vay vốn đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp.
- Số tiền vay vốn từ 10 – 20 lần lương, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và khả năng trả nợ của bạn.
- Thời hạn khoản vay linh hoạt từ 12 tháng – 60 tháng.
- Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các loại vay có tài sản thế chấp.
3. Những điều cần lưu ý khi muốn vay tín chấp theo lương
Khi muốn vay tín chấp theo lương, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
- Khả năng trả nợ: Điều này quan trọng nhất và bạn cần xem xét kỹ. Đánh giá thu nhập và chi tiêu định kỳ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn trong suốt thời gian vay. Điều này giúp bạn tránh rơi vào nợ quá hạn và ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng cá nhân của bạn.
- Thời gian vay: Thời gian vay ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ. Vay trong thời gian quá ngắn có thể làm số tiền trả nợ hàng tháng cao, trong khi vay trong thời gian quá dài sẽ làm tổng số tiền trả nợ tăng lên do phải trả lãi suốt một khoảng thời gian dài.
- Lãi suất và các khoản phí: Bạn cần tìm hiểu về chính sách lãi suất và các khoản phí liên quan đến vay của ngân hàng để lựa chọn phù hợp. Lãi suất có cố định suốt thời gian vay hay có thể điều chỉnh? Các khoản phí liên quan đến vay: phí phạt chậm trả, phí trả nợ trước hạn, chi phí bảo hiểm khi vay,…
- Lịch sử tín dụng: Trước khi làm hồ sơ vay, bạn cần đảm bảo lịch sử tín dụng được đánh giá tốt và không có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào vì đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay của bạn.
- Điều khoản và điều kiện vay: Bạn nên tham khảo trước các điều khoản, điều kiện của khoản vay và nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn nếu cần. Điều này giúp bạn tránh vi phạm các điều kiện vay mà ngân hàng đề ra.
4. Quản lý khoản vay sau khi giải ngân
Quản lý khoản vay sau khi giải ngân cũng rất quan trọng, giúp bạn có kế hoạch trả nợ đúng hạn và tránh nợ quá hạn ảnh hưởng xếp hạng tín dụng và khó khăn trong các lần vay sau. Ứng dụng ngân hàng số MyVIB 2.0 hỗ trợ quản lý thông tin và thanh toán khoản vay đúng hạn.
Ứng dụng MyVIB 2.0 có các tính năng sau:
- Quản lý thông tin khoản vay: Ứng dụng liệt kê danh sách các khoản vay, thông tin về số tiền, ngày giải ngân, ngày đến hạn, dư nợ gốc, dư nợ hiện tại, lãi suất, khoản nợ đến hạn tiếp theo, và lịch sử trả nợ. Điều này giúp bạn chuẩn bị tài chính cho kỳ trả nợ sắp tới và tránh nợ quá hạn.
- Thanh toán khoản vay: Vào ngày đến hạn/quá hạn, bạn có thể thanh toán khoản vay ngay trên ứng dụng MyVIB 2.0 chỉ với một vài thao tác đơn giản.
Hy vọng rằng bài viết này đã cung cấp thông tin hữu ích về vay tín chấp theo lương. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại EzCash.vn, hãy truy cập EzCash.vn.