vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là gì? Hạn mức lãi suất vay mới nhất tại các ngân hàng năm 2020

Vay tín chấp từ lâu đã trở thành hình thức vay được nhiều người lựa chọn và đánh giá cao. Chúng được xem như giải pháp tài chính linh hoạt, giải quyết khó khăn hữu dụng nhất cho mọi cá nhân hiện nay. Bạn sẽ được vay một khoản tiền mà không cần bất cứ tài khoản thế chấp nào, đây chính là ưu điểm của hình thức vay này. Vậy những thông tin cần biết về chúng là gì, mức lãi suất hiện nay ra sao? Tất cả sẽ được chia sẻ qua bài viết dưới đây!

vay tín chấp ngân hàng (2)

1/ Vay tín chấp là gì?

vay tín chấp ngân hàng 3

Vay tín chấp là loại hình vay vốn mà người sử dụng dịch vụ không cần phải có tài sản đảm bảo. Người vay dùng uy tín của bản thân bằng cách chứng minh thu nhập cũng như khả năng trả lãi cho ngân hàng để được xét duyệt các khoản vay. 

Bạn có thể vay theo hình thức này khi cần tiền để phục vụ các nhu cầu tiêu dùng như: Shopping, làm đẹp, cưới hỏi, vay tiền đi du học, đi du lịch nước ngoài….

vay-tin-chap-image6
Phục vụ nhu cầu tiêu dùng

Đối với gói sản phẩm vay tín chấp, với mỗi ngân hàng sẽ quy định hạn mức vay khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu, vài chục triệu hoặc hơn nữa nếu bạn đủ điều kiện phê duyệt của ngân hàng. Thời hạn vay của các ngân hàng hiện nay cũng khá linh hoạt, bạn có thể được hỗ trợ vay lên đến 60 tháng.

Tương tự như thế, lãi suất cho vay tín chấp cũng được ngân hàng áp dụng cũng khác nhau. Mức lãi suất được tính theo 2 tiêu chí số tiền cần vay và điều kiện đáp ứng gói vay tín chấp đó.Như vậy, vay tín chấp được hiểu đơn giản là khi bạn không có tài sản trong tay vẫn được ngân hàng chấp thuận cho vay dựa trên sự uy tín. Tuy nhiên, bạn phải chứng minh bản thân có nguồn thu ổn định và đủ năng lực trả nợ ngân hàng.

2/ Lợi ích của vay tín chấp

Vay tín chấp từ khi được các ngân hàng phát triển cho đến hôm nay đã lấy được rất nhiều niềm tin từ người tiêu dùng. Bởi vì hình thức vay này có thể đáp ứng được nhu cầu tức thời của người vay. Ngoài ra, thì chúng còn mang nhiều lợi ích khác được kể đến như:

vay-tin-chap-image4
Vay tín chấp đảm bảo lợi ích của khách hàng tốt nhất
  • Không cần dùng tài sản đảm bảo.
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh gọn, thời gian phê duyệt ngắn.
  • Khách hàng không cần cung cấp hồ sơ giải trình mục đích vay vốn. 
  • Hạn mức vay khá cao, phù hợp cho nhu cầu chi tiêu hoặc dùng vốn để kinh doanh nhỏ.

Bạn cũng có thể xem vay tín chấp là hình thức vay nóng của ngân hàng. Nhưng hạn mức, lãi suất thấp và thông tin khách hàng được bảo mật tuyệt đối hơn so với “tín dụng đen”. 

3/ Điều kiện để được vay tín chấp chấp tại ngân hàng

Dù là ngân hàng nào đi chăng nữa, đều muốn khách hàng sử dụng các gói vay của họ. Tuy nhiên, để duy trì hoạt động của ngân hàng tốt nhất, một số quy định được ban hành cho từng sản phẩm vay.  Chính vì vậy, để vay tín chấp một cách thuận lợi thì khách hàng phải đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đặt ra như:

  • Khách hàng có mức thu nhập hàng tháng ổn định, đa số từ 4,5 triệu đồng/ tháng. Nhưng cũng có một số ngân hàng yêu cầu cao hơn hạn mức thu này. 
  • Không nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào khác. 
  • Người vay là công dân Việt Nam, có hộ khẩu tại ngân hàng cần vay vốn.
  • Có thể được vay qua nhiều ngân hàng, nhưng còn phụ thuộc vào khả năng và mức độ trả nợ để ngân hàng chấp thuận cho vay. 

4/ Thủ tục vay tín chấp

Vay tín chấp lãi suất thấp ở ngân hàng nhà nước và linh động tại ngân hàng thương mại. Do đó thủ tục để ngân hàng xét duyệt hồ sơ cũng không giống nhau. Cụ thể các loại giấy tờ bạn cần chuẩn bị theo mỗi loại hình vay như sau :

Vay theo lương

Vay theo lương là gói vay đòi hỏi khách hàng có sao kê lương và chứng minh công việc hiện tại mà họ đang làm. Để được vay vốn theo lương, bạn cần cung cấp các giấy tờ cho ngân hàng chi tiết từ bảng lương, sao kê ngân hàng đến hợp đồng lao động.

vay-tin-chap-theo-luong
Gói vay tín chấp theo lương
  • Mẫu giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng cho vay
  • Bản sao y CMND/Hộ chiếu hay một số giấy tờ tùy thân khác
  • Bản sao sổ hộ khẩu thường trú/ giấy tạm trú KT3
  • Hợp đồng lao động chính thức hoặc quyết định biên chế của cơ quan.
  • Bảng sao kê lương trong vòng 3 tháng
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất, nếu nhận lương qua ngân hàng hoặc xác nhận lương nếu công ty trả lương bằng tiền mặt.
  • Thẻ bảo hiểm y tế (nếu có)
  • Ảnh 3X4

Vay theo hình thức bảo hiểm nhân thọ

Vay vốn theo hình thức bảo hiểm nhân thọ chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có giá trị hơn 1 năm tính từ thời điểm vay. Nếu vay theo gói này, bạn cần cung cấp cho ngân hàng hồ sơ bao gồm chi tiết như sau:

vay-tin-chap-bao-hiem-image2
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Ảnh 3×4 1 tấm
  • Bản sao CMND.
  • Sổ hộ khẩu của người vay hoặc sổ tạm trú/thẻ tạm trú.
  • Hợp đồng chính thức của bảo hiểm nhân thọ.
  • Biên lai đóng tiền BHNT.

Vay sử dụng hóa đơn điện nước

Vay vốn theo hóa đơn tiền điện, tiền nước rất nhanh và dễ. Chỉ cần người vay đứng tên hộ khẩu và là chủ của các hóa đơn này, bạn sẽ được ngân hàng xét duyệt dựa trên hồ sơ bên dưới:

  • Bản photo CMND
  • Bản sao sổ hộ khẩu
  • 2 ảnh 3×4
  • Bản photo hóa đơn tiền điện hoặc tiền nước 03 tháng gần nhất.
  • Nếu mất hóa đơn trong 3 tháng có thể dùng hóa đơn của tháng bất kỳ để nộp cho ngân hàng. 

Vay theo diện sim Viettel

Đây là hình thức vay được nhiều người sử dụng, nhất là những khách hàng có thu nhập không ổn định. Vì khi bạn vay theo sim, ngân hàng không bắt buộc người vay chứng minh thu nhập hoặc không cần người bảo lãnh. Mà bạn chỉ cần là chủ của thuê bao sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay vốn, cùng một số thủ tục như sau:

  • 01 ảnh 3×4
  • Sổ hộ khẩu
  • Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước

Vay tín chấp theo thẻ tín dụng

Vay theo thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay mới nổi trong thời gian gần đây. Theo đó, người vay là chủ thẻ và phải có số tiền nhất định dựa trên quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn làm hồ sơ vay theo loại hình này đừng bỏ sót bất kỳ giấy tờ nào ngay bên dưới:

vay-theo-the-tin-dung-la-gi
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để vay qua thẻ tín dụng
  • Giấy CMND thời hạn dưới 15 năm.
  • Giấy tờ tùy thân như giấy phép lái xe, thẻ nhân viên có hình.
  • Sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại các tỉnh, thành sau: Hồ Chí Minh, tỉnh Bình Dương, Đồng Nai, tỉnh Long An, Hương Yên và Bắc Ninh. 
  • Hợp đồng lao động chính thức hoặc giấy quyết định  bổ nhiệm/biên chế hoặc có thể dùng giấy phép kinh doanh.
  • Sao kê giao dịch thẻ đã thực hiện trong tháng gần nhất/ giấy xác nhận mở thẻ của ngân hàng đăng ký..
  • Bản photo mặt trước của thẻ

Vay theo diện thấu chi tín chấp

Thủ tục để khách hàng được chấp thuận vay tín chấp theo thấu chi bao gồm:

  • mẫu giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi do ngân hàng phát hành
  • Bản sao CMND hoặc hộ chiếu của khách hàng
  • Bản sao giấy quyết định tuyển dụng hoặc hợp đồng lao động tại nơi làm việc hoặc quyết định biên chế/chuyển ngạch công chức….
  • Bản sao sổ hộ khẩu/KT3 hoặc bản gốc giấy  tạm trú ở địa phương đang sinh sống.

5/ Lãi suất cho vay tín chấp của ngân hàng hiện nay

Lãi suất cho vay là yếu tố mà khách hàng luôn nhắm đến khi có ý định vay vốn. Tùy thuộc vào cơ cấu hoạt động của từng nhóm ngân hàng nhà nước, thương mại hoặc nước ngoài, sẽ áp dụng hạn mức lãi suất khác nhau, cụ thể:

Lãi suất vay tín chấp của nhóm ngân hàng nhà nước 

Ngân hàng nhà nước chiếm vai trò quan trọng trong thị trường tài chính, trực thuộc quyền quản lý của Chính Phủ Việt Nam. Nhóm ngân hàng này có vay tiêu dùng lãi suất thấp và mức này ảnh hưởng lớn đến các ngân hàng khác. Các ngân hàng tiêu biểu để bạn tham khảo lãi suất bao gồm:

vay-tin-chap-theo-ngan-hang-image8
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nhà nước thấp nhất thị trường
  • Ngân hàng Vietinbank: Hạn mức cho vay tín chấp của của Vietinbank từ 0,85 – 1%/tháng, có nghĩa 9,84 – 12%/năm và được tính theo nợ giảm dần. Người vay có thu nhập ít nhất là 4,5 triệu đồng, với số tiền vay tối đa 300 triệu, thời hạn vay 60 tháng. 
  • Ngân hàng BIDV: Ngân hàng này chỉ cho vay gói tín chấp theo lương với lãi suất từ 9,6 – 15,6%/năm,  tính trên số dư nợ giảm dần. Người vay phải có mức thu ổn định từ 7 triệu đồng/tháng trở lên và hạn mức vay dưới 15 lần tổng thu trong 5 năm.
  • Ngân hàng Vietcombank: VietcomBank hỗ trợ gói sản phẩm vay vốn tín chấp cho cán bộ nhân viên với lãi suất 15%/năm và khách hàng ở cấp bậc quản lý là 16%/năm. Ngân hàng áp dụng hạn mức cho vay tùy vào thu nhập của người vay, dao động từ 200 triệu – 300 triệu đồng.

Lãi suất vay tín chấp nhóm ngân hàng thương mại 

Ngân hàng thương mại có chiếm tỷ lệ khá lớn trong thị phần tài chính của Việt Nam. Các ngân hàng này thường có các gói vay và mức lãi suất hấp dẫn, được người tiêu dùng ưu tiên lựa chọn. Những ngân hàng thương mại có mức lãi suất ưu đãi hiện nay gồm:

vay-tin-chap-ngan-hang-thuong-mai-image3
Ngân hàng thương mại áp dụng mức lãi suất linh động
  • Ngân hàng Techcombank: Techcombank có mức lãi suất hiện tại là 18,64%/năm, yêu cầu người vay chứng minh thu nhập từ 5 triệu/tháng. Khách hàng được vay cao nhất là 300 triệu đồng, tức 10 lần thu nhập và thời hạn vay tối đa 48 tháng. 
  • Ngân hàng VPBank: VPBank áp dụng mức lãi suất từ 32%/năm, số tiền vay tối đa 500 triệu với thời hạn vay lên đến 60 tháng. Khách hàng chỉ cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân ít nhất 4,5 triệu/tháng.
  • Ngân hàng ACB: ACB ghi nhận lãi suất của gói vay tín chấp ở mức 22%/năm, áp dụng đối với khách hàng có thu nhập cố định 7 triệu/tháng sống tại Hà Nội và HCM, 5 triệu/tháng cho tỉnh/thành khác. Khách hàng được vay lên đến 500 triệu, thời hạn vay 60 tháng, sau 2 ngày duyệt hồ sơ, ngân hàng sẽ giải ngân. 

Lãi suất vay tín chấp của nhóm ngân hàng nước ngoài

Sự thâm nhập vào thị trường tài chính Việt Nam của nhóm ngân hàng nước ngoài như Hàn Quốc, Hồng Kông, Singapore… Điều này đã thúc đẩy tính cạnh tranh của các ngân hàng trong nước. Thông thường, các ngân hàng nước ngoài hay phát hành nhiều hói vay tín chấp với đa dạng mức lãi suất khác nhau. Cụ thể là:

  • Ngân hàng HSBC: HSBC đang áp dụng mức lãi suất cho vay với 15,99%/năm, với khách hàng được công ty trả lương qua ngân hàng chỉ tính lãi 12,99%/năm. Khách hàng được vay tối đa 250 triệu, thời hạn vay dao động từ 12 – 48 tháng. 
  • Ngân hàng Shinhan Bank:  Shinhan Bank cho vay tín chấp lãi suất nằm trong khoảng 0,7% – 1,1%/tháng. Áp dụng đối với người vay chứng minh được thu nhập ổn định từ mức 6 – triệu đồng/tháng. Ngân hàng duyệt khoản vay tối đa 300 triệu, trong vòng 12 – 36 tháng. 

 

Xem thêm:  Tổng đài BIDV năm 2020 - Dịch vụ chăm sóc khách hàng thường trực

Vay tín chấp là hình thức vay vốn được khách hàng sử dụng nhiều nhất hiện nay. Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh của ngân hàng mà điều kiện, thủ tục và mức lãi suất cho vay cũng khác nhau. Chính vì thế, việc cập nhật thông tin mới nhất về gói vay này sẽ giúp bạn tìm được dịch vụ vay vốn phù hợp với nhu cầu hiện thời của mình.   

 

 

Subscribe
Notify of
guest
0 Lượt bình luận
Inline Feedbacks
View all comments