Vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức lên đến 100% là điều thu hút sự quan tâm của nhiều người. Vậy thì, chúng ta hãy tìm hiểu xem ở đơn vị nào có thể vay với hạn mức cao như vậy. Không chỉ hưởng lợi từ mức lãi suất, chủ sở hữu sổ tiết kiệm còn có thể sử dụng nó như một tài sản để vay thế chấp.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ vay ngân hàng thông qua việc sử dụng sổ tiết kiệm. Vì vậy, chúng ta hãy cùng tìm hiểu vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì trong nội dung bên dưới.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng. Khi bạn đã có sổ tiết kiệm trong ngân hàng, bạn có thể sử dụng nó như một tài sản để vay một khoản vốn nhất định để phục vụ cho các mục đích như mua nhà, mua ô tô, vay tiêu dùng, vay kinh doanh,…
Lãi suất khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
- Ngân hàng Agribank: 7%/năm
- Ngân hàng BIDV: 8% – 9%/năm
- Ngân hàng Vietcombank: 7.5% – 8%/năm
- Ngân hàng Sacombank: 8%/năm
- Ngân hàng Techcombank: 8.29%/năm
Đặc điểm và lợi ích khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Đặc điểm
- Hạn mức vay: Tối đa tương đương với giá trị của sổ tiết kiệm
- Thời hạn vay: Tối đa là 12 tháng và không vượt quá thời gian còn lại của sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm tự động tái tục chỉ có thể vay tối đa 12 tháng.
- Phương thức vay: Theo hạn mức mỗi lần
- Phương thức trả nợ: Trả lãi và gốc cuối kỳ / Trả lãi hàng tháng và trả gốc hàng tháng/ hàng quý / 6 tháng / cuối kỳ
Lợi ích
Khi sử dụng sổ tiết kiệm để vay thế chấp tại ngân hàng, chúng ta sẽ nhận được nhiều lợi ích như sau:
- Lãi suất vay ưu đãi
- Hỗ trợ hạn mức vay 100% theo nhu cầu vay vốn và 100% giá trị sổ tiết kiệm
- Có thể dùng sổ tiết kiệm để mở tài khoản ngân hàng khác để làm tài sản thế chấp
- Phương thức trả nợ linh hoạt theo mục đích vay vốn
- Thủ tục giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản
- Hỗ trợ làm tất toán hồ sơ trước hạn
Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất và hạn mức vay sẽ khác nhau tùy từng ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu về một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức vay tối đa là 100% giá trị của sổ tiết kiệm.
Ngân hàng Agribank
Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank là gói hỗ trợ vốn vay cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại Agribank hoặc các ngân hàng trên toàn quốc.
Mức lãi suất vay ở Agribank tương đối thấp, chỉ từ 7%/năm đối với khách hàng. Tuy nhiên, lãi suất này sẽ được điều chỉnh phù hợp với chính sách của ngân hàng và hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay vốn với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị của sổ tiết kiệm.
Để vay thế chấp sổ tiết kiệm tại BIDV, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam
- Tuỳ thuộc vào từng thời điểm, có thể có các điều kiện khác từ BIDV
- Tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm phải được chấp nhận pháp luật
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cũng là một ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức 100%. Khi khách hàng chọn gói vay thế chấp tại Vietcombank, họ sẽ được hưởng lãi suất từ 7.5% – 8%/năm.
Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Vietcombank rất đơn giản, khách hàng có thể bổ sung nhanh chóng mà không cần tất toán trước hạn.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng thông qua việc thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm. Cùng với đó, Vietinbank cũng có một số đặc điểm nổi bật như sau:
- Điều kiện vay đơn giản: Chỉ cần có tài sản thế chấp là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ chấp nhận của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
- Thời hạn vay tối đa bằng với thời gian thanh toán còn lại của sổ tiết kiệm
- Phương thức cho vay linh hoạt theo từng hạn mức
Ngân hàng Sacombank
Sacombank không chỉ giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay cao lên đến 100% với vay bằng sổ tiết kiệm. Đối với vay khác loại tiền tiết kiệm của Sacombank, hạn mức vay là 95%.
Cùng với đó, Sacombank cũng cung cấp mức lãi suất linh hoạt khoảng 8.5%. Thủ tục và điều kiện bao gồm:
- Bản sao hộ chiếu/CMND/CCCD, hộ khẩu/giấy tạm trú của người vay hoặc người bảo lãnh
- Bản chính của giấy đề nghị vay vốn
- Hợp đồng tín dụng để vay thế chấp
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức lên đến 100% giá trị thế chấp sổ tiết kiệm.
Mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm của Techcombank được tính dựa trên quy định chung hiện hành. Tùy thuộc vào biến động của thị trường, Techcombank có thể điều chỉnh lãi suất sao cho phù hợp và có lợi nhất cho khách hàng.
Những quy định khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Dưới đây là một số quy định khi vay thế chấp sổ tiết kiệm mà bạn nên biết:
Cần cung cấp những tài liệu minh chứng khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015, việc thế chấp sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp để đảm bảo tiền vay.
Do đó, khách hàng vay cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và cung cấp cho tổ chức tín dụng những tài liệu minh chứng mà họ yêu cầu, bao gồm việc thế chấp sổ tiết kiệm.
Vay theo dạng thấu chi bằng hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ
Theo quy định, việc cho vay đúng hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật về cho vay.
Vậy nên, khách hàng không được rút tiền mặt thông qua hạn mức thấu chi mà cần phải sử dụng thẻ ghi nợ.
Khoản vay được cơ cấu lại thời gian trả nợ
Theo quy định, khi đã đến hạn thanh toán nhưng khách hàng không thể trả đúng hạn tiền lãi thì cần trả lãi chậm theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, tuy nhiên không được vượt quá 10%/năm tính theo số dư lãi chậm trả phù hợp với thời gian khách hàng trả chậm.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không?
Mặc dù thế chấp sổ tiết kiệm được coi là một biện pháp an toàn, tuy nhiên cũng có thể gặp một số rủi ro như:
- Tiền gửi tiết kiệm của một tổ chức hoặc pháp nhân giao cho cá nhân khác (ví dụ như tiền công đoàn của công ty)
- Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng người khác lại đứng tên (con cái cầm sổ tiết kiệm của bố mẹ)
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu chung của 2 vợ chồng (chỉ một người chồng hoặc vợ cầm sổ tiết kiệm chung)
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của nhiều người (ví dụ như tiền góp chung của nhóm bạn)
- Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong quá trình thế chấp (thế chấp nhưng không hoàn thành thủ tục phong tỏa)
- Tiền gửi tiết kiệm phạm tội (ví dụ như tiền hối lộ, tham nhũng,…)
Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Nợ xấu có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm được không?
Dù khách hàng có tài sản để thế chấp khi vay vốn, tuy nhiên theo quy định của ngân hàng, những khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn bằng sổ tiết kiệm.
Sổ tiết kiệm đang đứng tên người khác có thể vay vốn được không?
Có thể. Tuy nhiên, cần có giấy tờ bảo lãnh của chủ sở hữu sổ tiết kiệm cùng với giấy tờ cá nhân của người bảo lãnh khi làm hồ sơ vay vốn.
Thời gian được giải ngân bao lâu?
Thời gian giải ngân có thể dao động từ 1 – 2 ngày, nhanh nhất có thể là 30 phút khi vay vốn tại ngân hàng Techcombank.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vốn trong thời gian ngắn. Bài chia sẻ trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất, điều kiện hồ sơ và giới thiệu các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với mức lãi suất tốt nhất.
Nguồn: EzCash.vn