Vay vốn kinh doanh: 7 thông tin quan trọng bạn nên biết

Vay vốn kinh doanh là một trong những phương thức quan trọng để hỗ trợ hoạt động phát triển doanh nghiệp. Để đảm bảo quy trình diễn ra thuận lợi, cần phải hiểu rõ về vay vốn. Hôm nay, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về vấn đề này.

1. Tổng quan về vay vốn kinh doanh

1.1. Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn để tăng cường và hỗ trợ nguồn vốn cho kế hoạch hoặc hoạt động kinh doanh trong tương lai. Cá nhân, chủ hộ kinh doanh và doanh nghiệp đều có thể đăng ký vay vốn này.

Hiện nay, có hai hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến:

Vay thế chấp: Đây là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp. Bạn có thể sử dụng tài sản như đất đai, nhà xưởng để thế chấp và nhận tiền vay. Khi hồ sơ vay được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận, sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ lại. Sau khi trả nợ, ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ cho bạn.
Vay tín chấp: Đây là hình thức vay vốn kinh doanh không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên mức thu nhập và uy tín của người vay. Điều kiện bao gồm uy tín của người vay, lịch sử tín dụng, thu nhập, uy tín của công ty/doanh nghiệp mà người vay làm việc. Những yếu tố này sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định về số tiền và thời gian vay vốn.

Khi vay vốn, bạn cần xác định rõ mục đích của mình và lựa chọn hình thức vay phù hợp. Với số tiền vay nhỏ, vay tín chấp là lựa chọn tốt hơn do thủ tục đơn giản và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần. Còn nếu muốn đầu tư, xây nhà xưởng hoặc mua ô tô, vay thế chấp là lựa chọn phù hợp hơn với thời gian vay dài và lãi suất ưu đãi.

1.2. Đặc điểm của vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh giúp doanh nghiệp nhanh chóng tăng nguồn vốn và tiến hành kế hoạch kinh doanh. Dưới đây là một số đặc điểm của vay vốn kinh doanh:

Loại tiền: VNĐ, USD
Hạn mức vay: Linh hoạt, tối thiểu từ 20 triệu đồng
Thời gian vay: Linh hoạt, từ 6 tháng đến 48 tháng hoặc theo quy định từng ngân hàng
Cách trả lãi: Hoàn trả theo tháng, theo quý hoặc theo thỏa thuận. Trả lãi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Lãi suất: Cố định trong x tháng đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất theo từng thời kỳ. Thời gian tính lãi suất bắt đầu từ khi nhận tiền.

2. Phân loại theo đối tượng vay vốn kinh doanh

2.1. Cho vay đối với chủ hộ kinh doanh hoặc kinh doanh nhỏ lẻ

Chủ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp nhỏ lẻ chỉ cần có ít nhất 1 năm kinh nghiệm kinh doanh, có thể vay tới 200 triệu đồng tại VPBank. Loại hình này áp dụng cho mọi ngành nghề như cửa hàng bán lẻ, dịch vụ ăn uống, dịch vụ sửa chữa điện thoại, tiệm mộc, tiệm hàn điện, vv.

Mức lãi suất sẽ được điều chỉnh phù hợp dựa trên khả năng chi trả và mức độ uy tín của khách hàng.

2.2. Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp SME (Small and Medium-sized Enterprises) đã và đang được nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn. Ví dụ như VPBank cho vay lên đến 12 tỷ đồng/dự án trong thời gian 10 năm. Doanh nghiệp vừa và nhỏ có ưu điểm nhạy bén, linh hoạt và ít rủi ro.

2.3. Cho vay đối với khách hàng lớn

Có 4 loại sản phẩm vay vốn cho doanh nghiệp lớn, giúp bổ sung vốn cho sản xuất và kinh doanh.

3. Phân loại vay vốn kinh doanh theo mục đích vay

3.1. Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án

Để vay vốn vào mục đích này, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Độ tuổi: 21 – 65 tuổi, có khả năng tham gia lao động, không phụ thuộc vào ai. Tại thời điểm đáo hạn khoản vay, khách hàng không được vượt quá 70 tuổi.
Đăng ký kinh doanh: Có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp và thời gian hoạt động kinh doanh tính đến thời điểm vay vốn.
Vốn tự có: Ít nhất 30% tổng số vốn.
Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào khác.

Các tài sản có thể sử dụng để thế chấp gồm: nhà đất, căn hộ, phương tiện vận tải, các giấy tờ có giá trị,… Các điều kiện khác như diện tích, thời gian sử dụng, khoảng cách đường mặt tiền cũng sẽ được xem xét.

3.2. Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động

Điều kiện vay vốn:

Đăng ký kinh doanh: Đăng ký kinh doanh hợp pháp và đạt đủ điều kiện kinh doanh đối với các làng nghề. Thời gian hoạt động kinh doanh tính đến thời điểm vay vốn.
Vốn tự có: Ít nhất 20% tổng số vốn.
Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào khác.
Kế hoạch kinh doanh: Khả thi và hợp pháp.
Nguồn tài chính: Đảm bảo ổn định và có khả năng chi trả nợ vay.

Ngoài các điều kiện trên, doanh nghiệp cần có tài sản thế chấp như nhà đất, phương tiện vận tải, máy móc trang thiết bị, hàng hóa hoặc các giấy tờ có giá trị khác.

4. Hướng dẫn vay vốn kinh doanh ngân hàng

4.1. Thủ tục vay

Để vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND (CCCD), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký kết hôn.
Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp): Giấy chứng nhận quyền sử dụng đối với các loại tài sản như đất đai, nhà ở, tài sản gắn liền với đất, giấy phép xây dựng; giấy đăng ký, bảo hiểm của các phương tiện giao thông, vv.
Hồ sơ chứng minh thu nhập: Tùy thuộc vào nguồn thu nhập, có thể là lương, thuê nhà hoặc kinh doanh. Các giấy tờ cần có bao gồm hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương.

4.2. Quy trình vay vốn kinh doanh

Quy trình vay vốn kinh doanh diễn ra theo các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Khách hàng cung cấp thông tin về mục đích, số tiền và thời gian vay vốn, cũng như tài sản thế chấp (nếu có). Nhân viên ngân hàng sẽ giới thiệu gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định: Ngân hàng xác minh thông tin và thẩm định hồ sơ.
Bước 3: Xét duyệt khoản vay: Ngân hàng lập đề xuất tín dụng và xin phê duyệt từ cấp trên. Sau đó, thông báo về việc phê duyệt khoản vay cho khách hàng.
Bước 4: Giải ngân: Hớp đồng được ký kết và ngân hàng giải ngân tiền mặt hoặc chuyển khoản cho khách hàng.

5. Lãi suất vay vốn kinh doanh

Mức lãi suất vay vốn kinh doanh khác nhau tùy theo ngân hàng. Hiện nay, lãi suất dao động từ 6% đến 25% mỗi năm.

Công thức tính lãi suất: Lãi phải trả = (Số dư nợ Lãi suất Số ngày duy trì dư nợ) / 365.

6. Vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt?

Vay vốn ngân hàng đảm bảo sự bảo đảm từ pháp lý. Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn cần xem xét nhu cầu vay vốn của mình, số tiền cần vay, thời gian trả nợ và kiểu vay. Hãy tìm hiểu kỹ chính sách và điều kiện kèm theo của các ngân hàng uy tín, đảm bảo minh bạch và an toàn.

VPBank là ngân hàng tư nhân hàng đầu của Việt Nam và nằm trong danh sách Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu nhất thế giới (theo Brand Finance – 2020). VPBank đã và đang đồng hành cùng nhiều doanh nghiệp. VPBank cung cấp đa dạng gói vay vốn cùng nhiều ưu đãi đặc biệt.

Tham khảo ngay tại đây

7. Giải đáp các thắc mắc về vay vốn kinh doanh

“Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?”
Hồ sơ vay vốn được duyệt từ 1 – 3 ngày hoặc lâu hơn tùy vào số tiền vay và độ phức tạp của hồ sơ.

“Có thể thế chấp bằng tài sản nào để vay kinh doanh?”
Bạn có thể thế chấp bằng bất động sản (nhà đất, căn hộ) có giấy chứng nhận hợp pháp, phương tiện vận tải, máy móc, trang thiết bị có bảo hiểm và giấy đăng ký, cũng như một số giấy tờ có giá trị khác.

“Trả nợ trước hạn có bị phí không?”
Trả nợ trước hạn được xem như phá vỡ hợp đồng. Doanh nghiệp phải bồi thường từ 1% đến 5%/năm tính trên tổng số tiền trả trước, tuỳ thuộc vào ngân hàng và điều khoản hợp đồng.

“Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp được không?”
Có, bạn có thể vay tín chấp.

“Khi vay vốn kinh doanh cần nộp các loại phí gì?”
Các loại phí bao gồm: phí thẩm định hồ sơ, phí định giá tài sản, phí trả nợ sớm (nếu có), phí trả nợ trễ (nếu có), lãi suất phạt trả nợ trễ (nếu có), phí bảo hiểm, phí thu hộ, phí công chứng.

“Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?”
Bên vay phải thanh toán cho ngân hàng khoản nợ chậm với mức lãi suất tăng 150% so với lãi suất hợp đồng.

“Ngân hàng có thể hỗ trợ vốn kinh doanh tối đa bao nhiêu?”
Ngân hàng sẽ cho vay số tiền tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp. Đối với tài sản như vàng, sổ tiết kiệm hay đá quý, số tiền vay tối đa có thể lên đến 80% giá trị tài sản.

Đó là 7 điều quan trọng mà bạn cần biết khi vay vốn kinh doanh. Hãy liên hệ với ngân hàng uy tín để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết.

ĐÓN VỐN THẦN TỐC – VƯỢT MỐC KINH DOANH CÙNG EZCASH

Hotline: 1900.54.54.15

Website: https://ezcash.vn