Việc đối mặt với khó khăn về tài chính là không thể tránh khỏi trong cuộc sống hàng ngày. Thông thường, khi gặp khó khăn tài chính, nhiều người chọn phương án vay vốn từ ngân hàng. Tuy nhiên, để được vay vốn, người vay phải đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật và theo yêu cầu của từng ngân hàng. Với mỗi ngân hàng, điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay vốn có thể khác nhau, nhưng vẫn phải tuân theo quy định của pháp luật. Vậy, thời gian để thẩm định hồ sơ vay là bao lâu? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Tùy thuộc vào từng sản phẩm và hình thức vay, các ngân hàng sẽ có các điều kiện vay riêng, nhưng theo quy định của pháp luật, điều kiện chung để vay vốn ngân hàng như sau:
Điều kiện chung vay vốn ngân hàng
Theo quy định tại Điều 7, 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
- Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn sau:
- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.
- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Để mua vàng miếng.
- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
- Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;
- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.
Điều kiện về đối tượng vay vốn
Đối tượng được vay vốn ngân hàng:
- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên.
- Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực.
- Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp.
- Khả năng trả nợ vay đúng hạn.
Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:
- Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
- Người có nhu cầu sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm.
- Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng có thể từ chối cho vay.
Điều kiện về thu nhập
Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (có hiệu lực) kèm theo sao kê lương (bản gốc) trong vòng 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người vay để đánh giá khả năng trả nợ. Ngoài ra, một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu các điều kiện khác.
Điều kiện về tài sản đảm bảo
Để vay thế chấp ngân hàng, khách hàng cần có tài sản đảm bảo để đảm bảo nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản sau để vay thế chấp tại ngân hàng.
Thời gian cần để thẩm định hồ sơ vay là bao lâu
Điều kiện vay tín chấp
- Bao gồm các điều kiện chung về đối tượng được vay.
- Chứng minh thu nhập ổn định từ 3 triệu / tháng (tùy ngân hàng tài trợ).
- Không có tín dụng xấu với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Điều kiện vay thế chấp
- Bao gồm các điều kiện chung về đối tượng được vay.
- Chứng minh thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo như nhà, xe, bất động sản, sổ bảo hiểm, thẻ tín dụng…
- Không tranh chấp quyền sở hữu ở bất kỳ đâu.
- Thu nhập đảm bảo từ tiền lương, tài sản cho thuê hoặc tài sản / đầu tư.
Quy trình thủ tục vay ngân hàng
Phần lớn quy trình cho vay tại các ngân hàng sẽ có những bước chung:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về mục đích vay, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản đảm bảo (nếu có) và thu nhập trung bình hàng tháng. Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ để đáp ứng điều kiện vay từ ngân hàng.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định
Sau khi nhận hồ sơ vay từ khách hàng, ngân hàng sẽ xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng để hạn chế rủi ro và tăng khả năng hoàn vốn.
Nếu khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh chóng và khách hàng sẽ có cơ hội được duyệt vay cao hơn.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về việc khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp số tiền vay theo hợp đồng). Khách hàng có thể nhận tiền trực tiếp hoặc thông qua chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng thường được hoàn tất trong 1-3 ngày. Tuy nhiên, đối với những khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị
Khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng (theo mẫu riêng của từng ngân hàng).
- Hồ sơ pháp lý bao gồm: CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay, Hộ khẩu/KT3, Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ tài chính gồm: Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương (hợp đồng lao động, quyết định công tác, sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất), các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác (hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất).
- Hồ sơ mục đích vay bao gồm: Vay tiêu dùng (bảng kê các vật cần mua), vay mua bất động sản (hợp đồng/thỏa thuận mua bán/giấy đặt cọc), vay xây sửa nhà cửa (hợp đồng thi công/bảng dự toán).
- Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng, thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô), các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm.
Thời gian cần để thẩm định hồ sơ vay là bao lâu?
Việc xét duyệt hồ sơ vay tín chấp sẽ nhanh hơn so với vay thế chấp. Bởi vì chỉ cần khách hàng chứng minh thu nhập và không có nợ xấu, khả năng vay là rất cao.
Sau khi nộp hồ sơ, thời gian để nhận kết quả thẩm định sẽ tùy thuộc vào công ty tài chính và ngân hàng. Thông thường, công ty tài chính sẽ thông báo kết quả trong khoảng 24 giờ. Trong khi đó, ngân hàng thường mất từ 2-3 ngày để thông báo kết quả. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần. Nếu sau thời gian này mà khách hàng không nhận được cuộc gọi từ đơn vị cho vay, thì có nghĩa là hồ sơ đã bị từ chối.
Khuyến nghị
Với đội ngũ nhân viên là các luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý của Luật sư X, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý toàn diện về các vấn đề liên quan đến bất động sản, tài chính và luật hành chính. Với kinh nghiệm chuyên môn và hiểu biết sâu sắc về pháp luật, chúng tôi cam kết đem đến sự hỗ trợ tận tâm và chất lượng. Ngoài tư vấn online, chúng tôi còn có trụ sở tại Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Giang để phục vụ bạn.
Thông tin liên hệ
Trên đây là những thông tin liên quan đến vấn đề “Thời gian cần để thẩm định hồ sơ vay là bao lâu”. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào cần được giải đáp, chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn và giúp đỡ. Hãy liên hệ với chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được tư vấn nhanh chóng và hiệu quả.
Mời bạn xem thêm
- Có bao nhiêu hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng?
- Xử lý tường chung khi xây nhà như thế nào?
- Những yếu tố ảnh hưởng đến giá nhà ở thương mại
Câu hỏi thường gặp