Vay ngân hàng để mua nhà và phí phạt trả nợ trước hạn

Bạn có biết khi vay ngân hàng để mua nhà và quyết định trả nợ trước hạn, bạn có thể phải chịu phí phạt? Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về việc này và hiểu rõ hơn về cách tính toán phí phạt này.

Tại sao lại phải chịu phí phạt khi tất toán trước hạn?

Theo quy định của Điều 463 Bộ luật Dân sự, khi ta vay vốn từ cá nhân hoặc tổ chức khác nhau, ta cần thoả thuận về các yếu tố như số tiền vay, thời hạn vay, thời hạn trả nợ, lãi suất (nếu có)… Tuy nhiên, khi vay ngân hàng hoặc công ty tài chính, ngân hàng sẽ cho ta một khoản tiền trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận và đến hạn đó, ta phải trả cả gốc và lãi.

Do đó, tất toán trước hạn là việc khách hàng hoặc người vay trả nợ gốc và lãi trước thời hạn đã thoả thuận. Việc trả nợ trước hạn này có một số lợi ích như bù đắp chi phí huy động vốn và nâng cao trách nhiệm của người vay trong việc đảm bảo trả nợ đúng hạn.

Đối với các ngân hàng và công ty tài chính, phí phạt trả nợ trước hạn cũng giúp họ đề phòng rủi ro về lãi suất, cân đối nguồn vốn huy động và bù đắp các khoản lãi suất ưu đãi đã áp dụng cho khách hàng.

Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn

Thông thường, trong hợp đồng vay hoặc hợp đồng tín dụng, các bên đã có thoả thuận về việc phạt vi phạm khi khách hàng trả nợ trước hạn. Công thức tính phí phạt trả nợ trước hạn có thể được tổ chức tín dụng và khách hàng vay thoả thuận. Tuy nhiên, thông thường, các ngân hàng sẽ tính phí phạt theo công thức sau:

Phí phạt trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x số tiền trả trước

Ở đây:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: là tỷ lệ phần trăm đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
• Số tiền trả trước: là số tiền còn lại trong tổng số tiền vay mà khách hàng muốn trả trước thời hạn.

Ví dụ, nếu bạn vay 500 triệu đồng trong 24 tháng với một quy định phí phạt trả nợ trước hạn là 3%. Trước khi hết hạn hợp đồng, bạn muốn trả nốt 100 triệu đồng. Khi đó, phí phạt trả nợ trước hạn bạn phải chịu là:

Phí phạt trả nợ trước hạn = 3% x 100 triệu đồng = 3 triệu đồng.

Phí phạt trả nợ trước hạn của một số ngân hàng

Mức phí phạt trả nợ trước hạn của từng ngân hàng và thời kỳ có thể khác nhau. Cách tính cũng dựa vào thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Dưới đây là một số ngân hàng và mức phí phạt tương ứng:

1. Vietcombank

• Khoản vay ngắn hạn: Miễn phí.
• Khoản vay trung dài hạn: 0,3 – 1% số tiền trả nợ trước hạn.

2. Agribank

• Khách hàng vay, trả ngay trong ngày: 0,5% số tiền trả trước hạn, tối thiểu 500.000 VNĐ và tối đa 20 triệu đồng.
• Khách hàng vay trên 1 ngày:
  • Vay ngắn hạn:
    • Miễn phí nếu thời gian vay thực tế > 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng.
    • 0,5% số tiền trả trước nếu thời gian vay thực tế <= 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng.
  • Vay trung, dài hạn:
    • Trong năm đầu: 1,5% số tiền trả trước hạn.
    • Trong năm thứ hai: 1% số tiền trả trước hạn.
    • Trong năm thứ 3: 0,5% số tiền trả trước hạn.
    • Từ năm thứ 4 trở đi: Quyết định của giám đốc chi nhánh, tối đa bằng mức phí áp dụng cho năm thứ 3.

3. Techcombank

• Trong năm đầu: 3% số tiền trả trước hạn.
• Trong năm thứ hai: 3% số tiền trả trước hạn.
• Từ năm thứ ba: 2% số tiền trả trước hạn.

Đây chỉ là một số ví dụ và mức phí có thể thay đổi theo thời gian và từng ngân hàng. Để tránh tranh chấp, hãy đọc kỹ hợp đồng tín dụng trước khi ký kết.

Đó là một số thông tin chi tiết về phí phạt trả nợ trước hạn. Nếu bạn còn có thắc mắc, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại 1900.6192 để được hỗ trợ và giải đáp thêm.