Dư nợ thẻ tín dụng – một thuật ngữ phổ biến trong hồ sơ vay vốn và chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp – một hình thức thu hút sự quan tâm của nhiều người. Vậy thực sự, ý nghĩa cụ thể của hai thuật ngữ này là gì? Có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp không? Hãy để ngân hàng số Timo giải đáp trong bài viết này nhé.
Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ tín dụng vay mượn từ ngân hàng để chi tiêu, thanh toán hoặc rút tiền mặt từ ATM. Đồng thời, dư nợ thẻ tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng để đánh giá điểm tín dụng. Nếu bạn trả nợ thẻ tín dụng chậm, điểm tín dụng sẽ bị giảm và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng là lựa chọn khi bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền nợ tín dụng và muốn chuyển đổi thành trả góp hàng tháng. Việc này giúp bạn giảm bớt gánh nặng của nợ, không bị phạt phí trả chậm và lãi suất cao mà thường áp dụng cho việc thanh toán muộn.
Lãi suất của việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
Nhiều ngân hàng khi thấy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có một số dư nợ nhất định, thường tư vấn chuyển sang trả góp với lãi suất vô cùng hấp dẫn. Tuy nhiên, thực tế, đây là lãi suất tính trên dư nợ gốc ban đầu, hay còn gọi là lãi suất phẳng để khách hàng dễ hiểu số tiền phải trả (gốc + lãi) cố định. Mỗi tháng, dù bạn đã trả một phần nợ gốc, lãi suất vẫn không thay đổi. Mức lãi suất này thường dao động từ 0.8% – 1.3%/năm, phụ thuộc vào hạng thẻ.
Có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp không?
Trước khi đưa ra đánh giá, hãy xem qua ưu và nhược điểm dưới đây:
+ Ưu điểm
- Phí thường niên của thẻ trả góp không khác phí thường niên của thẻ tín dụng.
+ Nhược điểm
- Lãi suất của thẻ tín dụng và thẻ trả góp không khác nhau.
Dựa trên những thông tin trên, chúng ta không nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp.
Cách chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
Khi bạn muốn chuyển đổi, chỉ cần gọi tổng đài ngân hàng phát hành thẻ hoặc đến chi nhánh ngân hàng và yêu cầu chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp.
Thông thường, phí chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp tại các ngân hàng dao động từ 300.000 – 400.000 đồng/lần chuyển. Số tiền trả góp trong dư nợ thẻ tín dụng phải tối thiểu là 3 triệu đồng.
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Sau khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là điều mọi người quan tâm nhất. Dưới đây là 4 cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn cách thuận tiện nhất cho mình.
1. Thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng
Bạn có thể mang tiền mặt đến quầy giao dịch ngân hàng và yêu cầu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Sau đó, xuất trình giấy tờ cá nhân cần thiết. Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần thanh toán. Khi bạn đã thanh toán, hãy xác nhận lại và giao dịch sẽ kết thúc.
2. Thanh toán bằng Internet Banking
Chuyển khoản qua Internet Banking là cách tiện lợi và nhanh chóng. Đăng nhập vào ứng dụng Internet Banking, chọn chức năng thanh toán thẻ tín dụng. Nhập số tiền cần thanh toán và mã OTP, bạn đã hoàn thành việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
3. Thanh toán qua ví điện tử
Tương tự như thanh toán qua Internet Banking, bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua ví điện tử như ZaloPay, Momo,… chỉ với một chiếc điện thoại. Thẻ Timo VISA rất tiện lợi khi được liên kết với các ví điện tử phổ biến như Momo, ZaloPay,…
4. Thanh toán qua ATM
So với các hình thức khác, bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí khi chọn hình thức này. Mức phí này sẽ khác nhau tùy theo quy định của ngân hàng.
Để thực hiện thanh toán qua ATM, bạn chọn một cây ATM gần nơi bạn sống. Đưa thẻ vào khe và thực hiện giao dịch giống như chuyển tiền. Điền số tài khoản ngân hàng cần chuyển, xác nhận số tiền thanh toán và ấn “Enter”. Khi giao dịch hoàn tất, bạn sẽ nhận được thông báo.
5. Thanh toán qua ngân hàng khác
Nếu bạn không muốn phức tạp khi phải thanh toán sau khi chuyển đổi sang hình thức trả góp, có thể chọn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng từ một ngân hàng khác. Bạn có thể thanh toán trực tuyến hoặc liên ngân hàng.
Khi chuyển khoản, bạn cần nhập đầy đủ và chính xác thông tin như số tài khoản ngân hàng, nội dung thanh toán,… Điều này được thỏa thuận tại ngân hàng phát hành thẻ. Sau khi nhập mã OTP xác nhận, bạn có thể hoàn tất thanh toán.
6. Trích nợ tự động
Đối với những người không muốn quên thanh toán, trích nợ tự động là một giải pháp phổ biến. Mỗi tháng, ngân hàng sẽ tự động trừ một khoản tiền trong tài khoản của chủ thẻ để trả nợ tín dụng. Giao dịch sẽ thông báo qua số điện thoại đã đăng ký. Để sử dụng dịch vụ này, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký và nộp lệ phí.
Lưu ý: Khi sử dụng hình thức này, bạn cần đảm bảo số tiền trong tài khoản thanh toán lớn hơn hoặc bằng số dư nợ trong thẻ tín dụng.
Hy vọng với những chia sẻ trên, bạn đã có cái nhìn khách quan hơn về câu hỏi có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp hay không. Hiểu rõ về các hình thức thanh toán sẽ giúp bạn tự tin và xem xét kỹ hơn các quyết định của mình.
Xem thêm thông tin tại EzCash.vn