Vay tiền trả góp là gì?
Vay tiền trả góp là hình thức cho vay mà người vay sẽ trả dần tiền gốc lẫn tiền lãi theo thời hạn đã ký kết với tổ chức cho vay. Điều này giúp giảm áp lực thanh toán nợ một lần cho người vay.
Hạn mức cho vay tiền trả góp sẽ tùy thuộc vào nhu cầu và thu nhập của khách hàng. Thông thường, hạn mức cho vay có thể lên đến 20 lần mức thu nhập hàng tháng, nhưng không vượt quá 500 triệu đồng.
Lợi ích của vay tiền trả góp
- Sở hữu ngay món đồ ưa thích: Với hình thức vay tiền trả góp, bạn có thể sở hữu ngay món đồ yêu thích mà không cần đợi đến khi đủ tiền. Tuy nhiên, hãy tránh vay để tiêu xài phung phí để tránh rơi vào khoản nợ khổng lồ.
- Lãi giảm dần qua các kỳ thanh toán: Hầu hết các tổ chức vay tín dụng sử dụng cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là lãi suất vay sẽ được tính trên số dư thực tế sau khi đã trừ đi khoản nợ gốc đã trả định kỳ. Do đó, lãi suất sẽ giảm sau mỗi kỳ trả góp.
- Có kế hoạch trả nợ tốt hơn: Với hình thức vay này, số tiền vay sẽ được chia đều cho các kỳ thanh toán (thường là theo từng tháng), giúp bạn có định hướng tốt hơn trong chi tiêu và giảm thiểu rủi ro nợ xấu.
- Tỷ lệ duyệt vay cao hơn: Vì vay trả góp là hình thức ít rủi ro nhất cho tổ chức vay, nên hồ sơ vay theo hình thức này thông thường được ưu tiên duyệt nhanh hơn và có tỷ lệ duyệt cao hơn.
Phân loại các hình thức của vay tiền trả góp
Vay trả góp được chia thành 2 hình thức chính: vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay yêu cầu có tài sản đảm bảo. Ưu điểm của vay thế chấp là mức khoản vay cao và lãi suất thấp, tuy nhiên thủ tục và hồ sơ khá phức tạp.
- Vay tín chấp: Hình thức vay này không yêu cầu tài sản thế chấp, chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân đã có thể đăng ký vay. Tuy nhiên, vì không có tài sản đảm bảo, hạn mức vay khá thấp và lãi suất vay cao. Các hình thức vay tín chấp phổ biến bao gồm vay theo hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, vay trả góp theo lương, vay theo cà vẹt xe,…
Ưu điểm của vay tiền trả góp
Các ưu điểm nổi trội của hình thức vay tiền trả góp:
- Vay vốn dễ dàng, nhanh chóng: Thủ tục và hồ sơ vay vốn đơn giản và nhanh gọn.
- Không cần thế chấp tài sản: Vay tiền trả góp không yêu cầu tài sản thế chấp. Hạn mức vay phụ thuộc vào uy tín và thu nhập hàng tháng của cá nhân.
- Thời hạn trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn trả nợ dài hay ngắn tùy theo khả năng tài chính cá nhân.
Nhược điểm khi vay tiền trả góp
- Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu bạn không trả góp đúng hạn hoặc không trả được nợ, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng và khả năng sử dụng các thẻ tín dụng khác cũng bị hạn chế.
- Có nhiều khoản phí và hình phạt khi trả chậm: Ngoài lãi suất, nhiều tổ chức tài chính còn thu phí đăng ký và phí khởi tạo khoản vay. Nếu trả chậm hoặc trả trước hạn, bạn có thể bị phạt tùy theo chính sách của tổ chức cho vay.
Lưu ý khi vay trả góp
- Cân nhắc hình thức vay trả góp: Có 2 hình thức vay trả góp phổ biến là vay trực tiếp tại ngân hàng/công ty tài chính và vay tại nơi có liên kết với tổ chức tài chính. Bạn nên lựa chọn hình thức phù hợp với tình hình tài chính của mình.
- Cân nhắc khả năng tài chính: Trước khi vay trả góp, bạn phải cân nhắc khả năng trả nợ định kỳ vì phải trả cả tiền gốc và lãi suất theo thỏa thuận. Không nên vay nếu ngoài khả năng trả góp vì có thể dẫn đến nợ xấu và trách nhiệm trước pháp luật.
- Đọc kỹ hợp đồng và làm rõ chi phí, lãi suất trước khi vay: Đọc kỹ nội dung hợp đồng để hiểu rõ các loại phí và điều khoản. Hỏi nhân viên tư vấn về chi phí, phí trả chậm, phạt trả trước hạn để không bị mất tiền mà không rõ nguyên nhân.
- Lựa chọn nơi cho vay lãi suất thấp và uy tín: Lựa chọn tổ chức tài chính uy tín và đáng tin cậy để tránh bị lừa đảo hoặc dính vào các tổ chức tín dụng đen.
Top 5 hình thức cho vay tiền trả góp phổ biến
TPBank
TPBank là một trong những ngân hàng hàng đầu về hình thức vay trả góp theo lương. Với thủ tục nhanh gọn và đơn giản, TPBank là sự lựa chọn hàng đầu cho nhiều khách hàng trên toàn quốc. Hạn mức khoản vay tại TPBank có thể lên đến 70 triệu đồng, thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong 30 phút và lãi suất cực kỳ ưu đãi, khoảng 1.6%/tháng.
VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng uy tín đáng tin cậy được nhiều khách hàng tin dùng. VPBank có hạn mức cho vay cao hơn so với nơi khác. Lãi suất vay vốn cũng rất hợp lý, khoảng 15.99% – 35% mỗi năm, phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như số tiền vay, thời gian vay và dựa trên dư nợ giảm dần. Hạn mức khoản vay lần đầu là 20 triệu đồng và từ lần thứ hai là 200 triệu đồng.
Mcredit
Mcredit là một địa chỉ đáng tin cậy mà ZaloPay muốn giới thiệu đến bạn khi có nhu cầu vay tiền trả góp hàng tháng. Mcredit có nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng, thời hạn vay có thể kéo dài đến 72 tháng. Hồ sơ vay vốn được duyệt nhanh chóng trong vòng 5 phút. Hạn mức khoản vay tại đây có thể lên đến 100 triệu đồng.
Home Credit
Home Credit là tổ chức tài chính cho vay tiền trả góp phổ biến hiện nay. Với nguồn vốn 100% từ nước ngoài, Home Credit đã trở thành một trong những tổ chức tài chính uy tín được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn. Lãi suất vay vốn tại Home Credit từ khoảng 0.65% – 2.33%/tháng. Khoản vay tại đây cũng hấp dẫn với hạn mức lên đến 200 triệu đồng. Kỳ hạn vay kéo dài từ 12 – 57 tháng.
FE Credit
FE Credit là một trong những công ty tài chính phổ biến cho vay tiền trả góp không cần tài sản thế chấp. Mcredit có hồ sơ vay vốn đơn giản và nhanh chóng. Thời gian vay có thể từ 6 – 36 tháng với nhiều ưu đãi hỗ trợ. Mức lãi suất vay từ 1.66% – 3.2% tính theo dư nợ giảm dần. Hạn mức khoản vay đầu tiên là 10 triệu đồng và từ lần thứ hai là 70 triệu đồng.
Thanh toán khoản vay trả góp với ví điện tử ZaloPay
Ngày nay, nhiều công ty tài chính đã chuyển sang phương thức thanh toán trực tuyến để giúp khách hàng thanh toán dễ dàng và thuận tiện hơn. Với ví điện tử ZaloPay, khách hàng có thể thanh toán online bằng thẻ ngân hàng, ví điện tử, ngay tại nhà mà không cần đến trực tiếp các điểm giao dịch.
Những ưu điểm của dịch vụ thanh toán vay tiêu dùng của ví điện tử ZaloPay:
- Thao tác thanh toán đơn giản và nhanh gọn: Chỉ cần vài cú chạm là hoàn tất giao dịch.
- Nhiều chương trình khuyến mãi: ZaloPay cung cấp mã giảm giá hấp dẫn cho khách hàng thanh toán hóa đơn lần đầu. Còn có nhiều chương trình khuyến mãi khác trên website và fanpage chính thức.
- Nhắc hẹn thanh toán đúng hạn: ZaloPay tự động nhắc hẹn trước ngày thanh toán hàng tháng, giúp bạn tránh trường hợp trễ hẹn và bị phạt.
- Tính bảo mật thông tin cao: ZaloPay được trang bị hệ thống bảo mật cao. Bạn có thể hoàn toàn yên tâm khi sử dụng dịch vụ.
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về hình thức vay tiền trả góp. Đừng quên sử dụng ví điện tử ZaloPay để thanh toán khoản vay trả góp an toàn và nhận ưu đãi hấp dẫn.