Trong bối cảnh sau đại dịch COVID-19, chị Hải Yến – một chuyên viên truyền thông mạng xã hội – trở thành một freelancer thực thụ, làm việc theo dự án, không phụ thuộc vào lương tháng và không cần đến công ty. Tuy nhiên, gần đây, chị cần vay một khoản tiền gấp nhưng lại bị ngân hàng từ chối vì không có thu nhập ổn định và không có bảng lương hàng tháng. Với tình hình này, chị phải tìm cách vay tiền từ các nguồn khác nhưng lại lo sợ rơi vào các cạm bẫy tín dụng đen.
Vay tiền không chứng minh thu nhập
Trong các gói vay trả góp theo hình thức tín chấp, không có nợ xấu và chứng minh thu nhập ổn định là hai yêu cầu quan trọng nhất. Việc xác minh không có nợ xấu được thực hiện bởi ngân hàng, trong khi chứng minh thu nhập ổn định là do khách hàng tự cung cấp thông tin. Nếu bạn nhận lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng trong ít nhất 3 hoặc 6 tháng và có hợp đồng lao động, bạn có thể được duyệt vay. Bạn cũng có thể nhận lương qua tài khoản ngân hàng này và vay tiền từ một ngân hàng khác.
Nếu bạn bị ngân hàng từ chối, bạn vẫn có thể vay từ các công ty tài chính. Các gói vay của các công ty tài chính cũng là vay tín chấp, nhưng bạn có thể cung cấp một số chứng từ khác thay thế bảng lương như hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, căn cước công dân hay thậm chí cả SIM điện thoại để thay thế việc chứng minh thu nhập. Đây được coi là một giải pháp linh hoạt giúp bạn dễ dàng vay tiền.
Bạn cũng có thể vay tiền từ các chuỗi cầm đồ có tư cách pháp nhân. Các khoản vay tại đây là dạng vay cầm cố tài sản, chỉ cần bạn sở hữu tài sản như ô tô, xe máy là có thể vay mà không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cũng giống như khi vay từ các công ty tài chính, bạn cần tỉnh táo và tìm hiểu thông tin một cách rõ ràng trước khi tiếp cận khoản vay này.
Lợi ích và rủi ro
Vay tiền không chứng minh thu nhập cũng có những ưu điểm và rủi ro khác nhau. Một ưu điểm là bạn có thể dễ dàng vay từ các tổ chức tín dụng hợp pháp như các công ty tài chính hoặc các chuỗi cầm đồ được nhà nước cấp phép và quản lý. Các tổ chức tín dụng này buộc phải công khai mọi chi phí vay, bao gồm cả lãi suất và các khoản phí. Các mức lãi suất và phí này đã được pháp luật quy định rõ ràng và các đơn vị cho vay phải đảm bảo rằng các khoản thu không vượt quá mức cho phép. Tuy nhiên, lãi suất của các khoản vay này thường cao hơn so với lãi suất ngân hàng.
Một rủi ro là sự tồn tại của rất nhiều đơn vị và cá nhân giả danh các công ty tài chính và tổ chức cầm đồ hợp pháp để cho vay với lãi suất cắt cổ. Những đối tượng này thường quảng cáo mạnh mẽ để lừa dối khách hàng, và đưa ra những điều kiện vay rất dễ dàng như không chứng minh thu nhập, không xác minh nợ xấu, không yêu cầu tài sản đảm bảo, không xác minh địa chỉ thường trú… Thậm chí chỉ cần một cuộc điện thoại là bạn đã có thể nhận được tiền vay. Tuy nhiên, hậu quả sau đó là vô cùng nặng nề. Đầu tiên, lãi suất có thể lên đến hàng nghìn %/năm cùng với vô số các khoản phí “trên trời rơi xuống”. Kết quả là bạn có thể rơi vào tình trạng “nợ chồng nợ” mà vẫn chưa trả hết nợ.
Những điều cần lưu ý
Điều quan trọng nhất là lựa chọn đơn vị cho vay. Trên thị trường có hàng nghìn đơn vị cho vay, nhưng chỉ có một số ít là hợp pháp và uy tín. Hiện nay, chỉ có 16 công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động. Các chuỗi cầm đồ hợp pháp như F88 cũng không nhiều, chỉ đếm trên đầu ngón tay.
Tiếp theo là lãi suất. Nhiều người thường quan tâm đến số tiền vay trước khi hỏi về lãi suất. Tín dụng đen đã lợi dụng điều này để lừa dối khách hàng và dẫn họ vào tình trạng rủi ro. Các đơn vị cho vay hợp pháp thường yêu cầu khách hàng xác nhận hiểu rõ về mức lãi suất trước khi vay. Đây chính là yếu tố quan trọng nhất để phân biệt giữa vay hợp pháp và tín dụng đen.
Hãy vay đúng số tiền mình cần, không vay quá nhu cầu hoặc khả năng trả nợ. Nhiều người vẫn cứ “nợ chồng nợ” chỉ vì muốn vay nhiều hơn số tiền cần và không có kế hoạch chi tiêu và trả nợ hợp lý. Kết quả là họ tự đẩy mình vào tình thế khó khăn hoặc không trả nợ đúng hạn, hoặc bị “nợ bùng” và cuối cùng phải đối mặt với các vấn đề pháp lý. Hãy tổ chức tài chính của bạn để trả nợ đúng hạn hoặc nếu gặp khó khăn do các lý do khách quan, hãy liên hệ với đơn vị cho vay để tìm giải pháp giãn nợ và giảm lãi suất.
Tất nhiên, vẫn còn rất nhiều chi tiết khác cần chú ý khi vay tiền, nhưng đây là những điều cần thiết phải lưu ý khi vay tiền không chứng minh thu nhập. Với tình huống của chị Hải Yến, dù không thể vay tiền tại ngân hàng, chị nên tham khảo thông tin đa chiều và lựa chọn các công ty tài chính hoặc chuỗi cầm đồ có uy tín để tránh rơi vào các cạm bẫy tín dụng đen. Hãy ghé thăm EzCash.vn để tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính phù hợp cho bạn.