Sản xuất – kinh doanh luôn cần vốn lưu động để đáp ứng nhu cầu mua sắm hàng hóa, máy móc, trả lương công nhân viên, thanh toán tiền cho nhà cung cấp và đầu tư. Nhưng khi doanh nghiệp đã đặt tất cả tài sản có giá trị làm thế chấp, ngân hàng có thể cho vay tiếp không? Thực tế, câu trả lời là “Có”. Ngân hàng có thể hỗ trợ vay vốn kinh doanh không cần thế chấp. Vậy đây là hình thức tín dụng gì, thủ tục như thế nào và ai sẽ được hỗ trợ? Hãy cùng VPBank tìm hiểu trong bài viết sau đây!
1. Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?
Vay vốn kinh doanh không thế chấp, hay còn được gọi là vay tín chấp kinh doanh. Trong hình thức này, người vay không cần thế chấp tài sản để đảm bảo cho ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ đánh giá sự trung thực, độ tin cậy, khả năng thanh toán và thiện chí trả nợ của người vay để quyết định phê duyệt khoản vay.
Nhiều hoạt động của doanh nghiệp có thể được hỗ trợ vốn từ khoản vay kinh doanh này. Tuy nhiên, do không có tài sản đảm bảo, số tiền vay không thể lớn như vay thế chấp. Vì vậy, khoản vay này phù hợp với các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp mới hoặc doanh nghiệp có uy tín nhưng cần hỗ trợ vốn không quá lớn.
Vay tín chấp kinh doanh có nhiều lợi ích thiết thực như:
- Đáp ứng nhu cầu tài chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều đối tượng.
- Hồ sơ đơn giản và thẩm định nhanh chóng.
- Đa dạng hạn mức để đáp ứng nhu cầu thực tế.
- Kỳ hạn vay linh hoạt, lên tới 60 tháng (5 năm).
Với những lợi ích này, vay vốn kinh doanh không thế chấp vẫn là một trong những phương án tốt để đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp.
2. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn kinh doanh không thế chấp
Bản chất của vay tín chấp kinh doanh là không có tài sản đảm bảo. Điều này làm cho yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định khoản vay có sự khác biệt so với tín dụng cá nhân. Các yếu tố ảnh hưởng bao gồm:
- Uy tín của công ty và người vay: Độ trung thực và thiện chí trả nợ tạo nên uy tín cho người vay. Do không có tài sản thế chấp, uy tín và thiện chí trả nợ trở thành yếu tố tiên quyết cho khoản vay này.
- Lịch sử tín dụng: Ngân hàng từ chối cho vay đối với doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu được ghi nhận tại các cơ quan thông tin tín dụng.
- Doanh thu thực tế: Nếu doanh nghiệp muốn vay vốn vượt quá doanh thu thực tế, ngân hàng khó hỗ trợ. Doanh nghiệp cần đảm bảo khả năng thanh toán gốc và lãi theo kỳ với ngân hàng.
Doanh thu thực tế sẽ ảnh hưởng đến khả năng và hạn mức vay.
3. Hướng dẫn thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp
Vay vốn kinh doanh không thế chấp là lựa chọn của nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh và cá nhân khởi nghiệp. Địa điểm ưu tiên hàng đầu là các ngân hàng với lãi suất ưu đãi nhất. Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một đơn vị được nhiều người tin tưởng và lựa chọn với thủ tục minh bạch, chặt chẽ và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng.
3.1 Điều kiện
VPBank hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
- Là người có quốc tịch Việt Nam.
- Là chủ hộ kinh doanh.
- Tuổi từ 25 – 65 tuổi.
- Mức thu nhập tối thiểu 5.000.000 đồng/tháng.
Yêu cầu của VPBank khá cơ bản và nhiều người có thể đáp ứng được.
3.2 Thủ tục hồ sơ
Để được xét duyệt hồ sơ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- CMT/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
- Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe.
- Giấy đăng ký kinh doanh.
- Bảng khai thông tin kinh doanh theo mẫu của VPBank.
- Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh.
- Hình chụp địa điểm kinh doanh.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.
Hình chụp địa điểm kinh doanh là một phần không thể thiếu trong hồ sơ vay vốn.
3.3 Lãi suất và thời gian vay
Thời hạn vay linh hoạt tuỳ theo nhu cầu của khách hàng.
Lãi suất tín dụng phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước, tình hình lãi suất thị trường, điểm tín dụng và thời gian vay của khách hàng. VPBank cũng có chính sách lãi suất ưu đãi tùy từng thời điểm dành cho khách hàng vay kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu đãi. Chi tiết thông tin về lãi suất, bạn có thể liên hệ hotline 1900.54.54.15 hoặc truy cập đây để được tư vấn cụ thể!
3.4 Quy trình vay
Để thực hiện thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc đăng ký vay trực tuyến. VPBank hỗ trợ cả 2 quy trình này. Tuy nhiên, nếu muốn tiện lợi và không tốn thời gian, bạn có thể đăng ký vay trực tuyến với các bước sau:
-
Truy cập đây và điền đầy đủ thông tin cá nhân: Họ tên, Số điện thoại, Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập, chọn Tôi không phải là người máy, chọn Đăng ký.
-
Nhận cuộc gọi tư vấn từ các chuyên gia.
-
Phê duyệt hồ sơ vay trong thời gian ngắn, thường chỉ vài phút.
-
Giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.
4. Kinh nghiệm vay tín chấp kinh doanh
Đa số ngân hàng và tổ chức tín dụng đều hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Tuy nhiên, những người mới vay lần đầu có thể chưa hiểu rõ quy trình và tốn nhiều thời gian. Để có một khoản vay hiệu quả và chi phí thấp nhất, thủ tục nhanh gọn, VPBank khuyên bạn:
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ: Hãy đảm bảo hồ sơ đầy đủ và được kiểm tra kỹ lưỡng trước khi nộp. Nếu bạn chưa rõ về giấy tờ cần thiết, hãy liên hệ chuyên viên tín dụng để được tư vấn chính xác.
- Thông tin thống nhất: Tất cả thông tin trong hồ sơ cần thống nhất và chính xác. Điều này sẽ làm cho ngân hàng tin tưởng và đánh giá cao uy tín của bạn.
- Có phương án vay vốn hiệu quả: Hãy tính toán kỹ lưỡng phương án vay sao cho hạn mức và thời gian vay hợp lý, lãi suất tốt nhất. Đây cũng là giải pháp thanh toán khoản nợ thực tế của bạn và doanh nghiệp.
- Lựa chọn đơn vị uy tín: Hãy tìm kiếm và lựa chọn đơn vị cho vay minh bạch, uy tín, hợp đồng rõ ràng và hỗ trợ tốt trong suốt quá trình vay.
- Liên hệ trực tiếp ngân hàng, không qua trung gian: Hạn chế việc vay với lãi suất cao và điều khoản không minh bạch của các đơn vị tài chính. Hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng bằng cách đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc liên hệ tổng đài.
Để có thêm thông tin, bạn có thể tham khảo các bài viết sau:
- Vay thế chấp là gì? 9 kinh nghiệm giúp bạn dễ dàng vay thế chấp
- Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Top ngân hàng vay tín chấp uy tín nhất
- Tìm hiểu sản phẩm vay mua xe VPBank, lãi suất ưu đãi
VPBank đã chia sẻ với bạn về thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp và các thông tin liên quan. Nếu bạn cần hỗ trợ vay tín chấp kinh doanh với lãi suất cạnh tranh nhất thị trường cùng chính sách minh bạch và uy tín, hãy liên hệ ngay với VPBank qua đây hoặc hotline 1900.54.54.15.