Bạn đã từng trải qua tình huống vay mượn tiền ngân hàng và gặp vấn đề nợ quá hạn, dẫn đến tình trạng nợ xấu? Điều này khiến bạn băn khoăn liệu có thể vay tín chấp trong trường hợp chỉ có nợ chú ý không? Hãy cùng chúng tôi điều tra câu trả lời trong bài viết dưới đây.

Nợ chú ý là gì?

1. Nợ chú ý thuộc nhóm nợ xấu nào?

Theo thời gian hoàn trả và khả năng thu hồi vốn của ngân hàng, các khoản vay được phân loại thành 5 nhóm, bao gồm:

  • Nhóm nợ tiêu chuẩn:

    • Là các khoản nợ được trả đúng hạn hoặc trễ hạn không quá 10 ngày;
    • Được ngân hàng và các tổ chức cho vay đánh giá là có đủ khả năng trả nợ.
  • Nhóm nợ cần chú ý:

    • Là các khoản nợ trễ hạn trong khoảng từ 10 đến 90 ngày;
    • Hoặc các khoản nợ được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần đầu.
  • Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn:

    • Là các khoản nợ trễ hạn trong khoảng từ 91 đến 180 ngày;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 1 với thời gian trễ hạn dưới 30 ngày tính từ ngày trả nợ lần đầu;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 2.
  • Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn:

    • Là các khoản nợ trễ hạn trong khoảng từ 181 đến 360 ngày;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 1 với thời gian trễ hạn từ 30 ngày đến 90 ngày tính từ ngày trả nợ lần đầu;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 2 với thời gian trễ hạn dưới 30 ngày tính từ ngày trả nợ lần 2;
  • Nhóm nợ có khả năng mất vốn:

    • Là các khoản nợ trễ hạn trên 360 ngày;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 1 với thời gian trễ hạn trên 90 ngày tính từ ngày trả nợ lần đầu;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 2 với thời gian trễ hạn từ 30 ngày trở lên tính từ ngày trả nợ lần đầu;
    • Được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 3 trở đi, bất kể nhóm nợ đã trễ hạn hay chưa trễ hạn.

Đối với nhóm nợ chú ý, nó thuộc nhóm nợ thứ 2 trong hệ thống phân loại 5 nhóm nợ tín dụng. Nếu bạn bị phân vào nhóm này, có nghĩa là bạn đã trễ hạn thanh toán nợ tín dụng từ 10 đến 90 ngày. Nguyên nhân có thể là do những sự cố không mong muốn khiến bạn không thể thanh toán đúng hạn.

Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

2. Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Mặc dù chỉ nằm ở nhóm nợ thứ 2, nhưng nhóm nợ chú ý vẫn gây sự nghi ngờ về khả năng trả nợ của khách hàng đối với các ngân hàng. Do đó, hầu hết các ngân hàng sẽ không cho vay. Tuy nhiên, khách hàng có thể vay từ các tổ chức tài chính khác, mặc dù điều kiện vay rất phức tạp.

Làm cách nào để vay tiền ngân hàng khi có nợ chú ý?

3. Làm cách nào để vay tiền ngân hàng khi có nợ chú ý?

Nếu bạn muốn tiếp tục vay tiền từ ngân hàng trong tương lai, bạn cần lưu ý một số điều kiện sau:

  • Trả hết hoàn toàn các khoản nợ xấu trước đó: Bạn cần hoàn thành nghĩa vụ trả nợ các khoản vay cũ trước khi đăng ký vay mới. Hãy cố gắng trả nợ sớm nhất có thể.

  • Tìm người bảo lãnh vay: Được bảo lãnh vay sẽ giúp bạn chứng minh khả năng trả nợ của mình để ngân hàng xem xét cấp gói vay. Người bảo lãnh phải có lịch sử tín dụng tốt và chưa từng bị nợ xấu.

  • Sử dụng tài sản đảm bảo: Đây là phương pháp hiệu quả nhất để chứng minh khả năng trả nợ của bạn. Ngân hàng có thể cho vay nếu tài sản thế chấp đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng.

Giải đáp các băn khoăn khi có nợ chú ý

4. Giải đáp các băn khoăn khi có nợ chú ý

  • Nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý) bao lâu được xóa? Nếu khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được thanh toán hoàn toàn, Ngân hàng Nhà nước sẽ ngừng cung cấp thông tin lịch sử tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là lịch sử nợ xấu của bạn sẽ không xuất hiện trên lịch sử tín dụng (Quy định tại Khoản 1, Điều 11, Thông tư số 03/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/2/2013). Đối với các khoản vay nằm trong nhóm nợ chú ý, sau khi thanh toán hoàn toàn, bạn có thể yêu cầu nhận bản xác nhận đã thanh toán kèm theo lý do trễ hạn tín dụng của bạn. Thông thường, lịch sử nợ xấu tín dụng trên CIC sẽ bị xóa sau 12 tháng kể từ ngày thanh toán.

  • Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Đối với nợ xấu nhóm 1 có thời hạn trả nợ không quá 10 ngày, bạn vẫn có thể đăng ký vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, đối với nợ nhóm 2, bạn cần lưu ý:

    • Nếu nợ xấu khi vay tín chấp: Tỷ lệ được duyệt vay sẽ cao hơn. Bạn cần hoàn thành gói vay tín chấp trước khi đăng ký vay mới.
    • Nếu nợ xấu khi vay thế chấp:
      • Ngân hàng chỉ chấp nhận nếu chỉ bị nợ xấu nhóm 2.
      • Bạn phải chứng minh rằng nợ xấu là do các nguyên nhân khách quan, không có ý định cố tình.
      • Bạn phải chứng minh khả năng trả nợ.
      • Tài sản đảm bảo phải có giá trị và tỷ lệ cấp vốn dựa trên tài sản đảm bảo không quá cao.

Để tránh vướng phải nợ xấu trong tương lai, nên làm gì?
Có một số điều bạn cần nhớ để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu trong tương lai:

  • Cân nhắc về khả năng trả nợ trước khi đăng ký vay từ ngân hàng.
  • Ghi chú kỹ để tránh quên hạn trả nợ tín dụng.
  • Nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ và tìm giải pháp tốt nhất.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc “nợ chú ý có được vay tín chấp không” hoặc có nhu cầu vay tín chấp khác, hãy đến ngay VPBank để được tư vấn và hỗ trợ hoặc truy cập vào EzCash.vn để biết thêm thông tin chi tiết.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.