Bạn đã từng nghe về bảo hiểm khoản vay nhưng chưa hiểu rõ về nó? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm khoản vay, xem liệu có bắt buộc phải mua khi vay vốn ngân hàng và mức phí bảo hiểm đi kèm.
1. Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là một sản phẩm bảo hiểm được thiết kế nhằm đảm bảo việc thanh toán khoản vay khi người vay không còn khả năng trả nợ. Trong trường hợp người vay gặp sự cố mất tích, bị thương tật nặng hoặc thậm chí tử vong, nghĩa vụ trả nợ vẫn tiếp tục tồn tại và sẽ được người thừa kế hoặc doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo thanh toán. Đặc biệt, bảo hiểm khoản vay thường được áp dụng cho các khoản vay tín dụng như vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà, và đôi khi còn là một tiêu chí quan trọng để đánh giá việc xét duyệt vay vốn tại ngân hàng.
2. Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, hiện tại vẫn chưa có điều khoản bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay tại các tổ chức tín dụng. Việc mua bảo hiểm khoản vay hoàn toàn là sự lựa chọn của khách hàng dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Nên nhớ, lợi ích của bảo hiểm khoản vay là giúp đảm bảo thanh toán nợ khi xảy ra sự cố không may, nhưng quyết định mua hay không mua là thuộc về khách hàng.
Tuy nhiên, trong thực tế, nhiều nhân viên ngân hàng thường thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm khoản vay mà không giải thích rõ ràng về lợi ích của sản phẩm này. Điều này đã gây khó hiểu và bức xúc cho nhiều khách hàng. Để tránh tình trạng này, hãy tự tìm hiểu và thảo luận kỹ trước khi quyết định mua bảo hiểm khoản vay.
3. Mức phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?
Mức phí bảo hiểm khoản vay được tính dựa trên tổng số tiền vay và các quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông thường, phí bảo hiểm khoản vay dao động từ 3% – 6% tùy thuộc vào ngân hàng. Ví dụ, nếu bạn vay 200 triệu đồng với mức phí 4%, phí bảo hiểm khoản vay sẽ là:
200 triệu đồng x 4% = 8 triệu đồng
Phí bảo hiểm khoản vay có thể được trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc được cộng thêm vào số nợ gốc. Tuy nhiên, mức phí chi trả sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và hợp đồng vay cụ thể.
4. Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?
Mặc dù không có quy định bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay trong hợp đồng vay, tuy nhiên, trên thực tế, nhiều ngân hàng vẫn yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm khoản vay như một điều kiện để xét duyệt và giải ngân khoản vay. Điều này đã vi phạm quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm.
Theo Nghị định 98/2013/NĐ-CP và Nghị định 48/2018/NĐ-CP, ngân hàng có thể bị phạt tiền từ 40 – 50 triệu đồng nếu ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay hoặc vi phạm hành chính trong các hình thức khác.
Như vậy, bảo hiểm khoản vay là một sản phẩm nhằm đảm bảo an tâm cho việc vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, quyết định mua hay không là do bạn. Hãy cân nhắc kỹ và tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ tổng đài 1900.6192 để được tư vấn và giải đáp.
Nguồn: EzCash.vn