Rất nhiều doanh nghiệp sau khi hoàn tất thủ tục cấp giấy phép kinh doanh gặp khó khăn về vốn trong giai đoạn đầu. Khi đó, việc vay vốn ngân hàng là một giải pháp hữu ích. Quý khách hàng có thể tìm hiểu thêm về vấn đề này trong bài viết dưới đây. Tại đây, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giấy phép kinh doanh, cũng như điều kiện, thủ tục và một số lưu ý khi vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh. Xin mời đọc để biết thêm chi tiết!
1. Giấy phép kinh doanh là gì?
Trước khi tìm hiểu về khả năng vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, chúng ta cần hiểu khái niệm giấy phép kinh doanh.
Giấy phép kinh doanh là văn bản pháp lý chỉ cho phép cá nhân và tổ chức tham gia hoạt động kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam, khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật hiện hành. Đối với các công ty, tổ chức, giấy phép kinh doanh được cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư sau khi kiểm tra và đảm bảo rằng họ đủ điều kiện để hoạt động kinh doanh.
Giấy phép kinh doanh không chỉ là một bước thủ tục bắt buộc, mà còn là căn cứ xác thực năng lực pháp lý của một doanh nghiệp. Khi bạn muốn thành lập một doanh nghiệp, bạn cần có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi sở kế hoạch và đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp mới được pháp luật bảo vệ. Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn được nhiều ngân hàng triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của các công ty và doanh nghiệp.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng giấy phép kinh doanh thực tế chỉ là một phần thủ tục bắt buộc, không phải là một sản phẩm vay. Để vay tiền từ ngân hàng, bạn cần có mục đích vay vốn chính đáng. Vay theo giấy phép kinh doanh chỉ hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh như mua máy móc, trang thiết bị, nhập hàng hóa… Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh, bao gồm những ngân hàng lớn như BIDV, VPBank, Vietcombank, Agribank…
2. Các hình thức vay tiền theo giấy phép kinh doanh
Khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng, bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay sau:
2.1. Vay vốn tín chấp
Hình thức vay vốn tín chấp chỉ cần có giấy phép kinh doanh, không yêu cầu tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ xem xét khoản vay dựa trên mức độ uy tín và khả năng trả nợ của công ty hoặc doanh nghiệp vay. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty hoặc doanh nghiệp.
2.2. Vay vốn thế chấp
Với hình thức vay vốn này, bạn có thể được phê duyệt một khoản vay có hạn mức lớn và lãi suất thấp. Tuy nhiên, bạn phải có tài sản giá trị để thế chấp như bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị, nhà đất…
3. Hạn mức và lãi suất vay tiền theo giấy phép kinh doanh
Hạn mức vay tiền theo giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào hồ sơ vay vốn của mỗi khách hàng. Tuy nhiên, so với các hình thức vay khác, vay theo giấy phép kinh doanh thường có hạn mức vay tương đối cao. Với hình thức vay tín chấp, hạn mức vay dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, trong khi với hình thức thế chấp, bạn có thể vay lên tới hàng tỷ đồng.
Về lãi suất vay, do hầu hết các khách hàng có nhu cầu vay theo giấy phép kinh doanh đều có mục đích chính đáng, ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất ưu đãi. Lãi suất vay thường được quyết định dựa trên thị trường, khách hàng vay cũng như đặc tính của khoản vay. Thông tin về lãi suất sẽ được công bố trên hợp đồng vay. Thông thường, lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh dao động từ 7% – 10%/năm, tùy theo ngân hàng. Một số ngân hàng khác có lãi suất từ 11,5% – 12%/năm.
4. Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Mặc dù vay theo giấy phép kinh doanh có thể giúp bạn tiếp cận gói vay có hạn mức cao, không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Do đó, bạn chỉ nên nộp hồ sơ vay tiền nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
- Bạn nằm trong độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi (nữ) hoặc 21 đến 60 tuổi (nam).
- Bạn đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng muốn vay.
- Bạn phải có giấy phép kinh doanh đứng tên, nếu sử dụng giấy phép kinh doanh của người khác phải có sự đồng thuận tự nguyện.
- Các ngành nghề hỗ trợ vay bao gồm: tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuốc, công ty, doanh nghiệp… Những ngành nghề nhạy cảm không được tham gia trong vay vốn tại các ngân hàng.
- Có tài sản thế chấp nếu bạn muốn vay hạn mức lớn.
- Công ty thực hiện dự án vay vốn còn hoạt động tốt, có doanh thu ổn định và tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay vốn rõ ràng như mua máy móc, trang thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng sản xuất kinh doanh…
- Ngoài ra, các ngân hàng còn có những điều kiện cụ thể mà bạn cần tìm hiểu thêm.
5. Thủ tục và hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngay sau khi bạn đáp ứng được các điều kiện trên, bạn nên chuẩn bị sẵn hồ sơ vay vốn để quá trình diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Những hồ sơ cần chuẩn bị gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân (không quá 6 tháng).
- Bản sao sổ hộ khẩu (đủ 16 trang, mang bản chính để đối chiếu).
- Giấy phép kinh doanh của công ty hoặc bản bảo lãnh vay.
- Phương án hoặc kế hoạch về mục đích sử dụng vốn vay/phương án kinh doanh.
- Ảnh thẻ cỡ 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo (nếu có).
- Sao kê mức thuế đã đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền ngân hàng được nhiều người ưa chuộng. Nhờ các gói vay dạng này thường có hạn mức cao và thời gian vay dài, phù hợp với nhiều khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ chỉ cho bạn vay vốn khi có mục đích rõ ràng, đặc biệt phục vụ cho việc kinh doanh. Do đó, quý khách hàng cần nắm rõ điều kiện, thủ tục vay, điều này sẽ giúp bạn nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn.
Để hiểu thêm về cách thay đổi giấy phép kinh doanh, bạn có thể xem thêm bài viết “Thay đổi giấy phép kinh doanh cùng Công ty Luật ACC“.
7. Những câu hỏi thường gặp liên quan đến vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
7.1 Nên vay bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng nào?
Hiện nay, bạn có thể vay tiền bằng giấy phép kinh doanh ở hầu hết các ngân hàng trên toàn quốc. Một số ngân hàng có ưu đãi về hạn mức vay cao như BIDV (tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp), VPBank (hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng), Agribank (lãi suất thấp, dao động từ 11,5% – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần), Vietcombank (gói vay linh hoạt và vay dự án đầu tư phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng)…
7.2 Thủ tục làm giấy phép kinh doanh mất bao lâu?
Hiện nay, thủ tục đăng ký giấy phép kinh doanh có thể mất từ 3 đến 5 ngày làm việc.
7.3 Công ty Luật ACC có cung cấp dịch vụ tư vấn về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không?
Công ty Luật ACC là một công ty luật uy tín, có văn phòng và cộng tác viên trên toàn quốc. Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh uy tín và trọn gói cho khách hàng.
7.4 Chi phí dịch vụ tư vấn của công ty Luật ACC là bao nhiêu?
Công ty Luật ACC cam kết báo giá trọn gói, không phát sinh chi phí. Chúng tôi luôn đảm bảo hoàn thành công việc theo yêu cầu và cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ và chính xác như đã thỏa thuận ban đầu.
Trên đây là toàn bộ thông tin về vấn đề vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, cũng như điều kiện, thủ tục và một số lưu ý khi vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh. Nếu bạn có thêm bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ và tư vấn thủ tục nhanh chóng với chi phí hợp lý. Chúc bạn thành công!
✅ GPKD: ⭕ Vay ngân hàng được không
✅ Dịch vụ: ⭐ Trọn Gói – Tận Tâm
✅ Zalo: ⭕ 0846967979
✅ Hỗ trợ: ⭐ Toàn quốc
✅ Hotline: ⭕ 1900.3330
Đây là bản sao viết theo phong cách tự nhiên như chat với bạn thân. Vui lòng không liên hệ hoặc sử dụng các liên kết ngoại vi.