Vay 100 triệu đồng là một nhiệm vụ không dễ dàng cho bất cứ ai. Ngân hàng yêu cầu khách hàng tuân thủ các yêu cầu khắt khe hơn so với việc vay mức thông thường. Việc vay mượn gấp 100 triệu đồng từ người thân và bạn bè dường như không khả thi.

Nếu bạn muốn vay 100 triệu đồng tại các ngân hàng, hãy đọc bài viết dưới đây để biết thêm thông tin về gói vay đặc biệt này với thủ tục đơn giản và nhanh chóng nhất.

Các hình thức hỗ trợ vay 100 triệu

Các ngân hàng hiện nay đang triển khai chủ yếu 2 hình thức vay vốn 100 triệu đồng là vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Khách hàng có thể chọn gói vay phù hợp với thu nhập và tài chính cá nhân.

Vay thế chấp

Nếu bạn có tài sản thế chấp có giá trị, thủ tục vay thế chấp sẽ được đơn giản hóa hơn và yêu cầu cũng dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn chỉ cần cung cấp đủ giấy tờ tài sản thế chấp và đảm bảo lịch sử tín dụng tốt. Cơ hội vay 100 triệu đồng lên đến 90%.

Tuy nhiên, tài sản thế chấp của bạn phải có giá trị cao hơn 100 triệu đồng. Một số giấy tờ thế chấp thường có giá trị cao là sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà, đất,…

Vay tín chấp

Hầu hết khách hàng không có tài sản giá trị thường lựa chọn vay tín chấp 100 triệu đồng, đây cũng là hình thức được nhiều khách hàng ưa chuộng nhất hiện nay.

Với gói vay này, ngân hàng yêu cầu khách hàng có khả năng tài chính tốt, điểm tín dụng không quá thấp, và thanh toán khoản vay đúng hạn. Quan trọng nhất, khách hàng không thuộc đối tượng nợ xấu.

Có nên đăng ký vay vốn 100 triệu không?

Với mức vay lớn như 100 triệu đồng, khách hàng thường sử dụng số tiền này để kinh doanh, mua xe, mua nhà, tổ chức lễ cưới,…

Đây là những mục đích chính đáng và phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của nhiều khách hàng. Vậy vay 100 triệu có thật sự hữu ích hay không? Hãy phân tích ưu và nhược điểm của gói vay này.

Ưu điểm

Dưới đây là những ưu điểm nổi bật mà khách hàng nhận được khi vay 100 triệu đồng trả góp:

  • Lãi suất tương đối thấp, tính theo dư nợ giảm dần. Các ngân hàng áp dụng nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn khi vay vốn.
  • Mọi thông tin cá nhân được ngân hàng bảo mật tuyệt đối.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: vay trả góp, vay trả trong một lần.
  • Thời hạn thanh toán đa dạng từ 12 tháng đến 60 tháng tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng.
  • Thủ tục đơn giản: đăng ký hồ sơ online hoặc trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.
  • Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện, giải đáp mọi thắc mắc trong thời gian sớm nhất.
  • Hình thức thanh toán đa dạng: chuyển khoản, trả nợ trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng,…

Nhược điểm

Ngoài những ưu điểm nổi bật, vay 100 triệu đồng cũng có những hạn chế:

  • Vì mức vay rất cao, nếu không có kế hoạch trả nợ và quản lý vốn hợp lý, bạn có thể lâm vào tình trạng nợ nần.
  • Các ngân hàng có yêu cầu khắt khe về thủ tục và điều kiện vay vốn, dẫn đến tỷ lệ xét duyệt hồ sơ thấp hơn.
  • Không hỗ trợ cho trường hợp nợ xấu vay 100 triệu dưới mọi hình thức.
  • Tốc độ giải ngân chậm từ 2 ngày đến 5 ngày.

Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng?

Lãi suất vay luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu của khách hàng, đó cũng là yếu tố quyết định đến 80% khả năng vay thế chấp của khách hàng.

Tuy nhiên, thị trường tài chính hiện nay không đưa ra một con số cụ thể về mức lãi suất. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất riêng dựa trên chính sách ban đầu.

Mức lãi suất trung bình vay thế chấp 100 triệu đồng sẽ dao động từ 8% đến tối đa 10% theo chính sách khuyến mãi hằng năm. Tuy nhiên, sau khi chương trình khuyến mãi kết thúc, mức lãi suất này sẽ tăng lên từ 12% – 18%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Vay 100 triệu trả lãi bao nhiêu một tháng?

Để biết được số tiền lãi phải trả mỗi tháng, người vay cần phải nắm rõ các công thức tính lãi suất cụ thể. Từ kết quả của những phép tính, khách hàng sẽ biết được khoản lãi suất cần tất toán và xác định khả năng trả nợ đúng hạn.

Hiện nay, khách hàng có thể tính số tiền lãi theo 2 cách khác nhau là tính theo mức độ cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần.

Tính theo mức cố định ban đầu

Mỗi kỳ hạn, khách hàng sẽ thanh toán tổng số tiền (lãi suất + tiền gốc) tương tự nhau cho đến khi đáo hạn.

Công thức tính:

  • Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tổng số tiền gốc
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu x Lãi suất
  • Tiền gốc cần trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

Ví dụ, nếu chị B vay ngân hàng với tổng số tiền 100 triệu đồng trong 60 tháng (5 năm) với lãi suất cố định là 15%/năm (1,25%/tháng), cách tính lãi suất của chị B như sau:

  • Số tiền lãi hàng tháng = 1,25% x 100.000.000 = 1.250.000 đồng
  • Số tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng
  • Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1.250.000 + 1.667.000 đồng = 2.917.000 đồng

Tính theo dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần là số tiền thanh toán sẽ giảm dần theo thời gian cho đến khi đáo hạn. Tức là, mỗi kỳ thanh toán, số dư nợ sẽ khác nhau theo mức độ giảm dần đều. Điều này khác với dư nợ cố định khi khách hàng phải thanh toán mỗi kỳ hạn với một số tiền tương tự nhau.

Ví dụ, chị B muốn thanh toán theo dư nợ giảm dần với tổng số tiền vay 100 triệu đồng, mức lãi suất cố định 1,25% tháng trong thời hạn 60 tháng. Lãi suất mỗi tháng sẽ tính theo dư nợ giảm như sau:

  • Tháng đầu tiên cần thanh toán:

    • Số tiền lãi hàng tháng = 1,25% x 100.000.000 = 1.250.000 đồng
    • Số tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng
    • Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1.250.000 + 1.667.000 đồng = 2.917.000 đồng
  • Tháng thứ hai cần trả:

    • Tiền lãi: (100.000.000 – 1.667.000) x 1,25% = 1.229.200 đồng
    • Tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng
    • Tổng số tiền cần trả: 1.229.200 + 1.667.000 = 2.896.200 đồng (giảm 20.800 đồng so với tháng đầu tiên)

Nên vay 100 triệu ở ngân hàng nào?

Vì số lượng khách hàng có nhu cầu vay 100 triệu đồng ngày càng tăng cao, nhiều ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất ưu đãi và chi phí dịch vụ phù hợp với thị trường tài chính hiện nay. Dưới đây là Top 3 ngân hàng cho vay 100 triệu đồng tốt nhất hiện nay.

Sacombank

Sacombank được coi là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với chất lượng dịch vụ và quy mô kinh doanh đáng kinh ngạc. Khi tham gia gói vay 100 triệu đồng, khách hàng sẽ nhận được những ưu điểm sau đây:

  • Hạn mức vay cao lên đến 100% giá trị tài sản.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm.
  • Gói lãi suất đa dạng: ưu đãi chỉ từ 8%/năm trở lên vào những dịp khuyến mãi. Gói vay tín chấp chỉ 9,6%/năm.
  • Điều kiện yêu cầu đơn giản: công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi, không nợ xấu, có thu nhập ổn định.

MB Bank

MB Bank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất hiện nay, thuộc quyền quản lý của nhà nước. Với gói vay 100 triệu đồng, người vay sẽ nhận được những ưu điểm sau đây:

  • Hỗ trợ vay tín chấp và vay thế chấp với 100% giá trị tài sản.
  • Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm.
  • Lãi suất tương đối thấp chỉ 6% so với thị trường.
  • Yêu cầu: không có lịch sử nợ xấu, công việc và thu nhập ổn định, có tài sản đảm bảo.

Vietcombank

Trong những năm qua, Vietcombank luôn nằm trong top những ngân hàng có tỷ giá cao trên thị trường chứng khoán. Thời hạn vay càng lâu, lãi suất càng thấp. Đặc biệt, với gói vay 5 năm trở lên, người vay sẽ nhận được chính sách đặc biệt:

  • Hạn mức tối đa từ 70% giá trị tài sản.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 25 năm.
  • Lãi suất siêu ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm trở lên.
  • Yêu cầu: không thuộc nhóm nợ, độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.

Điều kiện và quy trình đăng ký vay 100 triệu tại ngân hàng

Với hạn mức vay thông thường, các ngân hàng không yêu cầu quá khắt khe về điều kiện và thủ tục đăng ký, hồ sơ cần có. Tuy nhiên, với mức vay 100 triệu đồng, quy định sẽ khắt khe hơn. Để tăng khả năng xét duyệt hồ sơ, người vay cần đáp ứng những yếu tố sau:

Điều kiện

  • Độ tuổi lao động từ 22 đến 60 tuổi.
  • Có thu nhập cao và ổn định, ít nhất 10 triệu đồng/tháng.
  • Sở hữu tài sản có giá trị trên 100 triệu đồng.
  • Không nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ cần có

  • Giấy chứng minh tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua bán nhà, xe cộ, và các giấy tờ tài sản khác.
  • Giấy chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn: sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động,…
  • Giấy tờ chứng minh sở hữu hợp pháp tài sản hiện tại.

Thủ tục đăng ký

  • Giấy đăng ký vay 100 triệu đồng theo mẫu của ngân hàng.
  • Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, tài khoản ngân hàng, hộ khẩu/sổ KT3/giấy tạm trú tạm vắng.

Lời khuyên dành cho người đi vay

Số tiền càng nhiều, rủi ro và mất mát càng lớn. Vì vậy, khi vay vốn 100 triệu đồng, người vay cần chú ý những thông tin liên quan đến điều kiện, thời hạn thanh toán và kinh nghiệm từ người đã vay trước đó để tránh mọi vấn đề không đáng có.

  • Xác định tài chính cá nhân và khả năng chi trả khoản vay. Trong trường hợp không xoay sở vòng vốn kịp lúc, bạn có thể rơi vào tình trạng “gánh nợ”.
  • Nghiên cứu và tìm hiểu về mức lãi suất và các chi phí phát sinh của từng ngân hàng trước khi quyết định vay tiền.
  • Chú ý đến thời hạn thanh toán để tránh trường hợp trễ hạn, phí phạt trả chậm, mất điểm tín dụng, và bị xem là nợ xấu.
  • Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết.
  • Lưu trữ một bản hợp đồng dự phòng để phòng ngừa tranh chấp tài sản.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến vay 100 triệu đồng với mức lãi suất và chính sách ưu đãi từ các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Tuy nhiên, vay 100 triệu không phải là điều đơn giản và đòi hỏi rất cao về điều kiện, thủ tục, thu nhập và tài sản. Do đó, người vay cần đáp ứng đầy đủ yêu cầu mà ngân hàng đưa ra.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.