Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã trở thành một phương thức sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM, giúp bạn có ngay tiền mặt mà không cần dùng đến thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích bởi các chuyên gia tài chính và các ngân hàng bởi nhiều lý do.

1. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền từ thẻ tín dụng có nghĩa là sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM. Khi đó, số tiền bạn rút ra từ thẻ tín dụng sẽ được tính là dư nợ tín dụng, không phải là rút từ tài khoản tiết kiệm hay tài khoản thanh toán. Phương thức này mang lại tiện ích khi bạn có nhu cầu cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, đây không phải là giải pháp được khuyến nghị bởi các ngân hàng và các chuyên gia tài chính.

2. Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không?

Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi cho việc mua sắm, mà còn giúp bạn giải quyết tình huống cần tiền mặt gấp. Chỉ cần đến cây ATM, bạn có thể rút tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không cần quá nhiều thủ tục. Tuy nhiên, tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến nghị sử dụng. Mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao, dao động từ 2% đến 4% trên tổng số tiền rút. Ngoài ra, lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng cũng cao. Trong khi mua sắm thông thường, bạn được miễn lãi suất từ 45 đến 55 ngày, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất từ thời điểm giao dịch thành công.

Hơn nữa, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn không thể rút toàn bộ hạn mức khả dụng, chỉ có thể rút 30% đến 70% hạn mức tùy thuộc vào dòng thẻ mà bạn sở hữu. Tuy nhiên, có một số dòng thẻ như VIB Financial Free cho phép bạn rút đến 100% hạn mức tín dụng với mức phí và lãi suất ưu đãi. Vì vậy, nếu bạn có nhu cầu cần gấp tiền mặt thường xuyên, hãy xem xét dòng thẻ này.

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ làm tăng dư nợ tín dụng của bạn nhanh chóng. Nếu bạn không thanh toán số tiền đã rút cho ngân hàng, dư nợ tín dụng sẽ vượt quá khả năng trả nợ của bạn. Do đó, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại nhiều bất lợi hơn lợi ích. Bạn nên hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và tìm kiếm các giải pháp tài chính khác.

3. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VIB, bạn có thể sử dụng các cây ATM của VIB hoặc tham gia chương trình ứng tiền mặt qua máy POS tại các chi nhánh/phòng giao dịch của VIB trên toàn quốc. Quy trình rút tiền từ thẻ tín dụng qua ATM cũng giống như rút tiền từ các thẻ khác, bao gồm các bước sau:

  • Bước 1: Đến cây ATM gần nhất mà bạn đã mở thẻ tín dụng.
  • Bước 2: Cho thẻ vào khe đọc thẻ của máy ATM.
  • Bước 3: Nhập mã PIN.
  • Bước 4: Chọn số tiền cần rút và xác nhận.
  • Bước 5: Nhận lại thẻ và tiền từ máy ATM.

4. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VIB

Với thẻ tín dụng VIB, bạn sẽ phải trả 4% (tối thiểu 100,000 VNĐ) phí rút tiền mặt cùng với lãi suất của dòng thẻ đang sử dụng. Dưới đây là lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VIB:

  • VIB LazCard: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Family Link: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Online Plus 2in1: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Premier Boundless: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Travel Élite: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Cash Back: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Rewards Unlimited: 3.12%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.
  • VIB Financial Free: 0%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên từ ngày phát hành thẻ lần đầu, 2.46% – 3.29%/tháng cho các tháng tiếp theo.

5. Thay thế việc rút tiền mặt bằng các giải pháp khác

Để tránh mất phí và lãi suất không đáng có và bảo vệ điểm tín dụng của bạn, khi có nhu cầu cần gấp tiền mặt, bạn có thể sử dụng các giải pháp sau:

5.1 Sử dụng quỹ dự phòng khi cần gấp tiền mặt

Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên tạo một quỹ tiết kiệm trước khi đầu tư hoặc tiết kiệm để mua những món hàng có giá trị lớn. Một quỹ tiết kiệm tương đương với chi phí sinh hoạt của bạn trong 3 tháng là một lựa chọn tốt để đề phòng các tình huống cần tiền mặt gấp. Bạn có thể tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm. Khi số tiền tiết kiệm đủ lớn, bạn sẽ không còn lo lắng về các tình huống phát sinh cần gấp tiền mặt trong tương lai.

5.2 Tận dụng tính năng mua trước trả sau từ thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch mua sắm với tính năng trả tiền sau cùng là một giải pháp tốt. Khi đó, bạn có thể giữ lại tiền mặt trong ví để sử dụng cho các trường hợp cần thiết. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không chỉ được “vay” tiền của ngân hàng với lãi suất 0% trong 45 – 55 ngày mà còn được hưởng nhiều ưu đãi từ các đối tác. Ví dụ như dòng thẻ tín dụng VIB, khi chi tiêu, bạn sẽ tích điểm và nhận hoàn tiền. Số điểm tích lũy có thể đổi thành phí thường niên, tiền mặt, e-voucher và nhiều quà tặng khác.

5.3 Tận dụng chương trình mua hàng trả góp từ thẻ tín dụng

Bạn cũng có thể tận dụng chương trình mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng. Điều này cho phép bạn chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán ra thành các khoản nhỏ và trả lại từng tháng. Qua đó, bạn có được tiền mặt cần thiết để đối mặt với các tình huống cần gấp tiền mặt. Với thẻ tín dụng VIB, bạn có thể lựa chọn ưu đãi trả góp 0% tại các đối tác liên kết hoặc từ 1.2% – 1.8% tại bất kỳ đâu.

6. Không áp dụng các dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hiện nay, có một số đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng cách thực hiện giao dịch khống từ thẻ tín dụng và đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi trừ phí dịch vụ. Tuy nhiên, hình thức này đã bị cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Vi phạm sẽ bị phạt tiền đến 150,000,000 VNĐ và ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của bạn nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu lừa đảo.

Vậy, có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không? Các chuyên gia khuyên rằng, bạn nên ứng tiền từ thẻ tín dụng chỉ trong trường hợp cấp bách. Khi rút tiền, bạn cần trả nợ sớm nhất có thể để tránh mức phí tăng cao. Đối với trường hợp cần gấp tiền mặt thường xuyên, bạn có thể xem xét dòng thẻ tín dụng miễn lãi như VIB Financial Free được miễn lãi trong 3 kỳ sao kê đầu tiên và miễn phí thường niên trọn đời.

Tất cả thông tin về phí và lãi suất trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Để biết thông tin chi tiết và chính xác nhất về các loại phí và cách tính, vui lòng tham khảo trên website EzCash.vn hoặc các bản Điều khoản & Điều kiện có liên quan từ Ngân hàng Quốc Tế VIB.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.