Tự do tài chính là một trạng thái mà nhiều người mong muốn đạt được. Đây là khái niệm về việc có đủ nguồn tiền để chi trả cho mọi việc mà không gặp khó khăn hay lo lắng. Tự do tài chính đồng nghĩa với việc bạn có quyền đưa ra những quyết định trong cuộc sống mà không phải suy nghĩ về tiền bạc. Bạn không còn phải lo lắng về việc trả các hóa đơn và nợ nần, tự do mua sắm mọi thứ mà không cần suy nghĩ về số tiền phải bỏ ra.
Bạn có thể nhận biết những người đã đạt được tự do tài chính thông qua những biểu hiện như có một dòng tiền ổn định, sống cuộc sống mà nhiều người ao ước, không phải lo lắng về hóa đơn và nợ nần, có thể mua bất cứ thứ gì mà không cần suy nghĩ về số tiền phải bỏ ra.
7 Cấp độ tự do tài chính cá nhân
Cấp độ tự do tài chính cá nhân có thể được phân loại thành bảy cấp độ khác nhau. Mỗi cấp độ tương ứng với một mức độ tự do tài chính. Hãy xem bạn đang ở cấp độ nào nhé!
- Cấp độ 1: Rõ ràng (Clarity): là người biết bản thân có bao nhiêu tiền, bao nhiêu nợ, mục tiêu tài chính là gì…
- Cấp độ 2: Tự túc tài chính (Self – sufficiency): là người có thể tự túc, tự kiếm đủ tiền để trang trải sinh hoạt hàng tháng mà không cần sự hỗ trợ từ bất kỳ ai.
- Cấp độ 3: Thư thái (Breathing room): là người có một khoản tiền tích góp tiết kiệm ngắn hạn, quỹ khẩn cấp, tiền cho nghỉ hưu sau khi đã trừ đi các khoản chi tiêu cho cuộc sống.
- Cấp độ 4: Ổn định (Stability): là người có khả năng trả hết nợ lãi suất cao và tích lũy đủ 6 tháng phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp.
- Cấp độ 5: Linh hoạt (Flexibility): là người tiết kiệm được ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt, số tiền này có thể gồm tiền tiết kiệm, tiền đầu tư, tài sản, chỉ cần chúng có thể chuyển thành tiền nhanh ngay khi bạn cần tiền.
- Cấp độ 6: Độc lập tài chính (Financial Independence): là người sống hoàn toàn từ nguồn thu nhập do khoản đầu tư sinh lời hay cho thuê tài sản, bạn không cần phải làm việc nữa.
- Cấp độ 7: Của cải dồi dào (Abundant wealth): là người có nhiều tiền hơn những gì họ cần, họ không còn lo sợ về tiền bạc, công việc…
Ai có thể tự do về tài chính?
Ai cũng có cơ hội tự do về tài chính cá nhân, miễn là bạn biết kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm, đầu tư thông minh. Vậy ai là những người có thể đạt được sự tự do tài chính? Đó là những người có ý thức chi tiêu và biết cách tiết kiệm, đầu tư để tăng thu nhập.
Câu chuyện của hai người bạn Pablo và Bruno cho thấy rằng để đạt được tự do tài chính, bạn cần có ý chí và quyết tâm. Bạn cần tìm cách tăng thu nhập, đầu tư thông minh và kiểm soát chi tiêu cá nhân.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải ai cũng có thể hoặc muốn tiết kiệm và hy sinh những nhu cầu trước mắt để đạt được mục tiêu tài chính lâu dài. Việc đạt được tự do tài chính phụ thuộc vào ý chí và sự cống hiến của mỗi người.
Cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính?
Số tiền cần để đạt được tự do tài chính không có con số cụ thể, nhưng theo quy tắc 4% của William P. Bengen, bạn cần có số tiền gấp 25 lần tổng chi phí sinh hoạt trong 1 năm của bản thân.
Để bạn đọc rõ hơn, một ví dụ cụ thể: nếu mỗi tháng bạn cần 15 triệu đồng để chi tiêu, thì để đạt được tự do tài chính bạn cần tích lũy 4,5 tỷ đồng.
Lưu ý rằng con số này chỉ mang tính chất tham khảo, do thực tế kinh tế luôn biến động và các rủi ro như lạm phát, khủng hoảng tài chính, dịch bệnh, nhu cầu chi tiêu tăng lên,… sẽ ảnh hưởng đến con số này. Do đó, các chuyên gia khuyến nghị bạn nên điều chỉnh mức rút ra là 3% (thay vì 4%) tổng giá trị tài sản mỗi năm để an toàn.
Trào lưu tự do tài chính nghỉ hưu sớm FIRE
Tự do tài chính nghỉ hưu sớm là một trào lưu tích cực được hưởng ứng trên toàn thế giới. Trào lưu này có tên là FIRE (Financial Independence (Độc lập tài chính) và Retire Early (Về hưu sớm). FIRE đòi hỏi mọi người đạt đến mức độ tự do tài chính và có thể nghỉ hưu trước tuổi.
Điểm khác biệt lớn nhất của FIRE là không chỉ nghỉ hưu trước tuổi mà còn có được sự tự do hoàn toàn về tài chính và các khía cạnh khác trong cuộc sống. Người nghỉ hưu sớm có thể dành nhiều thời gian hơn cho bản thân, gia đình và sở thích cá nhân. Họ không bị ràng buộc bởi công việc cố định và có thể theo đuổi những ước mơ riêng của mình.
Tuy nhiên, để đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm theo trào lưu FIRE, bạn cần trả lời các yêu cầu sau: giảm nhu cầu vật chất, chi tiêu khôn ngoan hơn, tăng tích lũy tiền bạc, học cách đầu tư và tăng nguồn thu nhập.
Những lý do cản trở bạn đạt được tự do tài chính
Để đạt được tự do tài chính, bạn có thể gặp phải những rào cản như không lập kế hoạch chi tiêu, chi tiêu theo cảm xúc, chỉ có một nguồn thu nhập, không có chiến lược đầu tư, không có ý chí quyết tâm.
Nguyên tắc cần biết để đạt được tự do về tài chính
Để đạt được tự do tài chính, bạn cần thực hiện các nguyên tắc sau: giảm nhu cầu vật chất, chi tiêu khôn ngoan hơn, tăng tích lũy tiền bạc, học cách đầu tư và tăng nguồn thu nhập.
Các bước lập kế hoạch để tự do tài chính trong tương lai
Để đạt được tự do tài chính trong tương lai, bạn cần lập kế hoạch từ bây giờ. Hãy hiểu vị thế tài chính của bản thân, lên mục tiêu tài chính rõ ràng, theo dõi chi tiêu hằng ngày, trả tiền cho bản thân đầu tiên, chi tiêu ít hơn một cách có lý trí, trả các khoản nợ, luôn giữ suy nghĩ cầu tiến trong sự nghiệp, tạo thêm nguồn thu nhập và đầu tư tiền nhàn rỗi.
Hướng dẫn cách tiết kiệm ở độ tuổi 20, 30, 40, 50, 60 để sống an nhàn
Ở mỗi độ tuổi, bạn cần học cách tiết kiệm khác nhau. Ví dụ, ở tuổi 20, bạn có thể tiết kiệm bằng mức lương của bạn, trong khi ở tuổi 25 bạn có thể tiết kiệm bằng hai lần mức lương của bạn…. Điều quan trọng là bạn cần bắt đầu tiết kiệm và tích lũy tiền bạc từ bây giờ để sống một cuộc sống an nhàn sau này.
Hãy luôn nhớ rằng việc đạt được tự do tài chính không phải là một cuộc đua ngắn hạn, mà là một hành trình dài. Hãy kiên nhẫn, kiên trì và không ngừng học hỏi. Chúc bạn thành công trên hành trình đến với tự do tài chính!