Chậm thanh toán thẻ tín dụng: Phí phạt và Lãi suất trả thế nào?
Chậm thanh toán thẻ tín dụng: Phí phạt và Lãi suất trả thế nào?

Thẻ tín dụng đã đem lại nhiều tiện ích thanh toán cho người dùng, nhưng hãy cẩn thận tìm hiểu kỹ về các loại phí phạt trước khi sử dụng thẻ tín dụng. Một trong những phí quan trọng nhất đó là phí chậm thanh toán thẻ tín dụng.

1. Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?

Phí trả chậm thẻ tín dụng là khoản phạt mà ngân hàng áp dụng đối với khách hàng chậm thanh toán (quá 45 ngày) cùng với lãi suất của nợ hoặc số dư tối thiểu không đủ. Bạn có thể kiểm tra bản sao kê hàng tháng từ ngân hàng để xem liệu bạn có chậm trả dư nợ tín dụng hay không.

Khái niệm chậm thanh toán thẻ tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt khác nhau. Cùng tìm hiểu chi tiết trong phần sau!

2. Các loại phí chậm thanh toán thẻ tín dụng

Các ngân hàng áp dụng các mức phí trả chậm khác nhau cho chủ thẻ. Khi bạn trả chậm dư nợ thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý đến:

2.1. Phí phạt trả chậm thẻ tín dụng

Đây là loại phí tính theo công thức:

Phí phạt trả chậm = X% x Số tiền thanh toán tối thiểu còn lại

Ngoài ra, mỗi ngân hàng còn quy định mức phí phạt tối thiểu cho mỗi lần trả chậm, thường là từ 50.000 đồng trở lên. Dưới đây là mức phí phạt của một số ngân hàng tiêu biểu:

Ngân hàng Mức phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng Mức phí phạt tối thiểu (Đơn vị: VND)
Vietcombank 3% 50.000
HSBC 4% 80.000
SCB 4% 80.000
Sacombank 6% 80.000
ACB 3% 100.000
BIDV 4% 100.000 – 200.000
TPBank 4,4% 110.000
VIB 4 – 6% 120.000
SHB 4% 150.000
VPBank 5% 149.000 – 249.000
VietinBank 3 – 6% 200.000
Techcombank 6% 200.000

2.2. Phí lãi suất trả chậm thẻ tín dụng

Thường thì các ngân hàng miễn lãi suất thẻ tín dụng cho bạn trong vòng tối đa 45 ngày. Nếu sau thời gian này, bạn không trả đủ số tiền dư nợ, bạn sẽ phải trả lãi suất trên tổng số tiền đã sử dụng, không chỉ trên số tiền nợ còn lại vào cuối kỳ.

Dưới đây là một bảng để bạn hiểu rõ hơn:

Thanh toán vào ngày đáo hạn hoặc trong chu kỳ Trả đủ 100% Trả từ 5% đến dưới 100% Trả dưới 5%
Định nghĩa Thanh toán toàn bộ Không thanh toán toàn bộ nhưng thanh toán từ khoản yêu cầu tối thiểu trở lên Thanh toán một khoản thấp hơn khoản thanh toán tối thiểu
Lãi suất, phí phạt Không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm

Mức lãi suất thẻ tín dụng khá cao, thường dao động từ 20%/năm trở lên. Dưới đây là mức phí của một số ngân hàng tiêu biểu trong nước:

Ngân hàng Phí lãi suất thẻ tín dụng (Đơn vị: năm)
BIDV 11,5 – 20%
Vietcombank 15 – 18%
VietinBank 18%
OCB 17 – 30%
ACB 22 – 29%
Shinhan Bank 25 – 28,8%
SHB 25,2 – 27,9%
SCB 26%
VIB 25 – 31%
Techcombank 27,8 – 29,8%
LienVietPostBank 28%
TPBank 29,5 – 31,8%
HSBC 33%
VPBank 36 – 48%

2.3. Ví dụ tính phí chậm thanh toán thẻ tín dụng

Giả sử bạn sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV với thời gian miễn lãi là 45 ngày, chu kỳ thanh toán từ ngày 15/3 – 15/4, và ngày đến hạn thanh toán là 30/4. Lãi suất áp dụng là 20%/năm và số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng số tiền chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ và bằng 4% số dư nợ tối thiểu cần trả.

Trong 30 ngày qua, bạn đã có các giao dịch như sau:

  • Ngày 20/3: thanh toán mua hàng siêu thị 4 triệu đồng. Dư nợ 1 là 4 triệu.
  • Ngày 10/4: thanh toán tiền điện 2 triệu. Dư nợ 2 là 6 triệu.
  • Ngày 4/5: trả ngân hàng 3 triệu. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 3 triệu.

Vì bạn không trả đủ số dư nợ và số tiền thanh toán tối thiểu vào ngày 30/4, số tiền lãi suất sẽ được tính như sau:

  • Số dư nợ 1 từ ngày 20/3 đến 9/4: Tiền lãi = 4 triệu x 20%/365 x 20 ngày = 41.644 VNĐ.
  • Số dư nợ 2 từ ngày 10/4 đến 4/5: Tiền lãi = 6 triệu x 20%/365 x 24 ngày = 78.904 VNĐ.
  • Tính phí trả chậm: (5% x 6 triệu) x 4% phí trả chậm = 12.000 < 150.000, nên tính phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ.

Tổng số tiền lãi và phí phát sinh mà bạn cần trả sau ngày 30/4 là: 41.644 + 78.904 + 150.000 = 270.548 VNĐ

Ngoài ra, số tiền 3 triệu vẫn bị tính lãi cho đến khi bạn trả nợ cho ngân hàng.

3. Ảnh hưởng của chậm thanh toán thẻ tín dụng

Tăng áp lực tài chính

Đối với những chủ thẻ không có đủ tiền để thanh toán dư nợ đúng hạn, đối mặt với phí phạt và lãi suất từ ngân hàng phát hành thẻ sẽ làm tăng áp lực tài chính. Mức phí phạt và lãi suất càng tăng nếu bạn để lâu không trả nợ.

Mắc phải nợ xấu, mất uy tín đối với các ngân hàng

Khi bạn không thanh toán đủ số nợ trong một khoảng thời gian dài (nhóm 3 – nhóm 5), bạn sẽ bị coi là nợ xấu và thông tin của bạn sẽ được ghi lại trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC). Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm, mất lòng tin từ các ngân hàng và khó tiếp cận các cơ hội vay vốn từ các tổ chức tài chính uy tín.

Bị ngân hàng yêu cầu trả nợ nhanh chóng

Ngân hàng sẽ gửi tin nhắn, email và gọi điện nhắc nhở bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng liên tục. Khi bạn không trả nợ đủ trong 3 kỳ sao kê liên tiếp, ngân hàng sẽ khoá thẻ tín dụng của bạn.

4. Mua trước Trả sau – Hình thức thanh toán tiện ích lãi suất thấp

Nếu bạn lo lắng về các phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể chọn hình thức thanh toán mới Mua trước – Trả sau với lãi suất trả nợ thấp.

Mua trước – Trả sau (Buy Now Pay Later – BNPL) là hình thức thanh toán điện tử cho phép người tiêu dùng mua hàng trước và thanh toán sau cho các đơn vị tài chính theo một kỳ hạn nhất định. Hình thức thanh toán này giúp bạn tiếp cận tín dụng nhanh chóng và phù hợp với túi tiền, đồng thời hỗ trợ các nhà bán hàng tăng giá trị giao dịch.

BNPL đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước, giảm tình trạng tín dụng đen trên thị trường và mang đến những trải nghiệm mua sắm trực tuyến mới cho người tiêu dùng. Với tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng ở Việt Nam hiện tại còn khá thấp.

Mua trước trả sau không lo về chậm thanh toán thẻ tín dụng

Fiin Credit – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện tự hào cung cấp giải pháp thanh toán Mua trước – Trả sau đầu tiên tại thị trường Việt Nam và đã có hơn 1 triệu người sử dụng từ năm 2019. Sử dụng dịch vụ Mua trước – Trả sau tại Fiin mang lại các lợi ích như:

  • Thanh toán linh hoạt theo kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.
  • Miễn lãi trong 45 ngày.
  • Thanh toán dễ dàng, quét mã QR.
  • Không phí đăng ký, phí duy trì hàng năm.
  • Đăng ký, thiết lập hồ sơ nhanh chóng trên điện thoại.
  • Kiểm soát dòng tiền online 24/7.

Fiin Credit luôn mang đến sự bình đẳng cho người Việt, cho phép mọi người sử dụng dịch vụ tài chính thuận tiện và hiệu quả nhờ kết hợp công nghệ trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn. Trong 5 năm hoạt động, Fiin Credit đã nhận được sự tin dùng của hơn 1 triệu khách hàng và hơn 6000 cửa hàng đối tác.

Tham khảo thêm về dịch vụ Mua trước – Trả sau của Fiin Credit tại: https://fiin.vn/thanh-toan-tieu-dung/ung-tien-tieu-dung/

Lời kết,

Thay vì lo lắng về các phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn thanh toán dễ dàng và linh hoạt với hình thức Mua trước – Trả sau của Fiin Credit với kỳ hạn thanh toán 3-6-9-12 tháng.


🌟 Với 5 năm hoạt động, EzCash.vn đã 2 năm liên tiếp (2019 – 2020) nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.

🌟 Để trở thành thành viên của cộng đồng 1 triệu người tin dùng EzCash.vn, đăng ký ngay tại website: https://ezcash.vn

🌟 Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube EzCash.vn để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.

🌟 TẢI NGAY trên Android: http://bit.ly/2IHNdxo

🌟 Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf

🌟 Website: https://ezcash.vn/

🌟 Instagram: https://www.instagram.com/ezcashvn/

🌟 Tiktok: https://www.tiktok.com/@ezcashvn

🌟 Hotline: 1900 633602

🌟 EzCash.vn – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch và tối ưu cho người dùng, bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Đầu tư, Ứng tiền tiêu dùng (Mua trước – Trả sau), Ứng tiền tiêu dùng trả góp và nhiều dịch vụ tiện ích khác.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.