Như bạn đã biết, lãi suất là yếu tố quan trọng mà nhiều người quan tâm khi vay tiền từ ngân hàng. Một tỷ lệ lãi suất nhỏ hơn một chút có thể khiến bạn phải trả thêm một khoản lãi không nhỏ. Vì vậy, cách tính lãi suất vay ngân hàng luôn là điều mà nhiều người tìm kiếm, muốn biết chính xác số tiền mà mình phải trả. Nếu bạn đang muốn tìm phương án tính lãi vay tốt nhất, hãy tham khảo ngay các nội dung dưới đây cùng chuyên viên tín dụng từ EzCash.vn!

1. Hướng dẫn 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng hiệu quả

Lãi suất vay ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay được sử dụng rộng rãi và nhiều người biết đến:

1.1. Công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng

Phương pháp này tiện lợi nhất cho người vay, vì khoản vay sẽ được trả gốc và lãi bằng nhau trong mỗi kỳ thanh toán. Công thức tính lãi hàng tháng như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vay

Ví dụ: Khoản vay 100.000.000 đồng, kỳ hạn 3 năm, lãi suất 14%, thanh toán lãi và gốc đều hàng tháng. Cách tính lãi và gốc khoản vay này như sau:

Tổng số tiền thanh toán gốc và lãi hàng tháng bằng nhau qua các thời kỳ theo hợp đồng tín dụng đã ký.

Tuy cách tính này có phần phức tạp và tốn thời gian, nhưng đa số các khoản vay hiện nay, đặc biệt là khoản vay tiêu dùng, vẫn sử dụng cách tính này để giúp người vay tiết kiệm thời gian và dễ nhớ số tiền cần thanh toán. Điều này nhờ vào công cụ tính toán nhanh chóng của các ngân hàng và số tiền cần trả được thống nhất trong hợp đồng tín dụng.

1.2. Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Nếu tính lãi theo dư nợ thực tế, tổng nợ và lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Điều này bởi vì dư nợ giảm dần tương ứng với số tiền lãi cần thanh toán giảm dần.

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:

  • Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng = Số tiền vay / số tháng vay
  • Tiền lãi cần thanh toán kì đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
  • Tiền lãi cần thanh toán tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Ví dụ: Khoản vay 100.000.000 đồng, kỳ hạn 3 năm, lãi suất 14%, thanh toán lãi theo dư nợ giảm dần. Cách tính lãi và gốc khoản vay này như sau:

Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Dựa trên số gốc thực tế còn lại, người vay cần thanh toán số tiền tương ứng. Tuy nhiên, việc tính toán lãi theo cách này cũng không đơn giản nếu không có bảng theo dõi trong thời gian dài.

2. Công cụ tính lãi vay ngân hàng EzCash.vn

Ngoài cách tính lãi khoản vay thủ công, EzCash.vn đã phát triển công cụ tính lãi suất vay trực tuyến để giúp bạn tiết kiệm thời gian và quản lý khoản vay dễ dàng hơn.

Các bước thực hiện:

  1. Truy cập vào EzCash.vn
  2. Lựa chọn khoản lãi cần tính: Tính lãi suất trả góp, Tính lãi suất vay.
  3. Lựa chọn đối tượng vay, hình thức vay, và điền thông tin khoản vay.
  4. Xem kết quả.

Công cụ tính lãi vay ngân hàng EzCash.vn

Công cụ tính lãi suất vay của EzCash.vn giúp bạn tiết kiệm thời gian và quản lý khoản vay một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn.

Lưu ý: Khi sử dụng công cụ này, hãy nhớ rằng EzCash.vn còn cung cấp tính lãi tiết kiệm và chuyển đổi ngoại tệ. Đồng thời, hãy tuân thủ đúng hướng dẫn để tránh mất thời gian kiểm tra nhiều lần.

3. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay ngân hàng EzCash.vn

Thực tế, lãi suất vay của EzCash.vn có sự khác nhau do tác động của nhiều yếu tố. Chuyên viên tín dụng từ EzCash.vn chia sẻ thông tin về những yếu tố mạnh mẽ nhất tác động đến lãi suất vay:

  • Điểm tín dụng: Điểm tín dụng là thang điểm để đánh giá độ tin cậy của khách hàng. Người vay có điểm càng cao thì độ rủi ro càng thấp và lãi suất vay càng thấp.

Ngoài ra, mức cung – cầu vốn thực tế của thị trường cũng tác động đến lãi suất vay. Thông thường, lãi suất vay cần phải đảm bảo khả năng chi trả cho chi phí huy động vốn và các chi phí khác liên quan đến khoản vay.

Chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và EzCash.vn từng thời kỳ cũng ảnh hưởng đến lãi suất vay. Tùy thuộc vào chính sách hỗ trợ sản xuất kinh doanh và ổn định kinh tế vĩ mô, EzCash.vn có các gói ưu đãi lãi suất. Bạn có thể nhận được khoản vay ưu đãi nếu đáp ứng đủ yêu cầu điều kiện.

4. Kinh nghiệm để vay ngân hàng EzCash.vn lãi suất thấp nhất

Giảm thiểu lãi suất là một trong những ưu tiên hàng đầu của khách hàng. Nếu bạn muốn vay vốn tại EzCash.vn với mức lãi suất thấp nhất, hãy lưu ý những điểm sau:

  • Chuẩn bị hồ sơ trung thực, đầy đủ, chính xác: Hồ sơ là căn cứ để ngân hàng xem xét và xét duyệt khoản vay của bạn. Việc cung cấp thông tin minh bạch trong tài liệu giúp EzCash.vn thẩm định và xét duyệt nhanh chóng hơn, tin tưởng hơn vào khả năng trả nợ của bạn và từ đó, lãi suất vay có thể được giảm xuống mức thấp nhất.

  • Lịch sử tín dụng sạch sẽ: Thanh toán đầy đủ và đúng hẹn các khoản vay trước đó và đảm bảo không có nợ xấu sẽ giúp điểm tín dụng của bạn được đánh giá cao hơn.

  • Thu xếp khoản vay thời hạn ngắn, có tài sản đảm bảo và số tiền vay nhỏ: Thông thường, các khoản vay lớn, thời hạn càng dài và không có tài sản đảm bảo sẽ có lãi suất cao hơn.

  • Tìm hiểu kỹ chính sách tín dụng ưu đãi: Hãy tham khảo ý kiến từ chuyên viên tín dụng của EzCash.vn để biết liệu bạn có cơ hội nhận chính sách vay vốn ưu đãi hay không và chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn.

Đó là một số kinh nghiệm để vay ngân hàng EzCash.vn lãi suất thấp nhất. Hy vọng rằng các thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng và tìm được phương án vay tiền phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu bạn cần tư vấn về các khoản vay có lãi suất tốt nhất thị trường tại EzCash.vn, hãy thực hiện một trong cách sau:

  • Đặt lịch tư vấn tại chi nhánh gần nhất.
  • Liên hệ tư vấn qua số điện thoại 1900545415.
  • Đến phòng giao dịch gần nhất của EzCash.vn.
  • Để lại tin nhắn kèm thông tin cá nhân dưới bài viết này, chuyên viên tín dụng của EzCash.vn sẽ liên hệ tư vấn trong thời gian sớm nhất.

Hy vọng bạn sẽ tìm thấy khoản vay phù hợp và nhận được lãi suất tốt nhất từ EzCash.vn!

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.