Với quan niệm “ăn chắc mặc bền” của người Việt, việc tính lãi suất tiền gửi ngân hàng trở thành một kỹ năng sống quan trọng mà chúng ta cần biết. Đã gửi tiền vào ngân hàng thì phải có lãi, nhưng cách tính lãi suất này là một câu hỏi mà nhiều người đang băn khoăn. Hãy cùng tìm hiểu cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng một cách chi tiết dưới đây.
Lãi Suất Ngân Hàng Là Gì?
Lãi suất ngân hàng, còn được gọi là tỷ suất sinh lợi, là sự khác biệt về lãi suất giữa số vốn gửi hoặc cho vay và lãi suất trong một thời hạn nhất định. Lãi suất này được ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận giữa ngân hàng và người gửi tiền.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có quy định rõ về lãi suất như sau:
-
Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn đối với cá nhân, trên cơ sở lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác. Điều này nhằm điều hành chính sách tiền tệ và chống lại các hình thức cho vay nặng lãi.
-
Trong trường hợp thị trường tiền tệ biến động bất thường, Ngân hàng Nhà nước sẽ điều chỉnh cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau và với khách hàng, tổ chức tín dụng khác.
Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng Khách Hàng Cần Biết
Lãi suất tiền gửi ngân hàng luôn là chủ đề thu hút sự quan tâm của những người có sổ tiết kiệm. Tùy thuộc vào hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm không kỳ hạn, cách tính lãi suất ngân hàng cũng sẽ khác nhau. Dưới đây là cách tính lãi suất ngân hàng cho mỗi loại tiền gửi.
Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng không Kỳ Hạn
Gửi tiền không kỳ hạn là hình thức gửi tiền không có mức kỳ hạn cụ thể. Bạn có thể rút tiền hoặc gửi thêm tiền vào bất kỳ thời điểm nào mà không cần thông báo trước với ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn thường rất thấp.
Theo cập nhật mới nhất năm 2022, tiền gửi không kỳ hạn chỉ có lãi suất dưới 1% mỗi năm. Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng cho loại tài khoản này như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi ÷ 360
Ví dụ: Bạn có 80 triệu đồng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại EzCash.vn với lãi suất 1,5%/năm. Cách tính lãi như sau:
Tiền lãi = 80.000.000đ x 1,5% x 180 ngày ÷ 360 = 600.000đ
Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng Có Kỳ Hạn
Khi gửi tiền theo kỳ hạn, bạn chỉ có thể rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn, và cách tính lãi suất cũng khác nhau.
Gửi theo năm: Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi ÷ 360
Gửi theo tháng: Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) ÷ 12 x Số tháng gửi
Ví dụ: Bạn có 100 triệu đồng gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại EzCash.vn với lãi suất 7%/năm và kỳ hạn 1 năm. Cách tính lãi suất ngân hàng như sau:
Số tiền lãi = 100.000.000đ x 7% = 7.000.000đ
Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi được tính như sau:
Số tiền lãi = 100.000.000đ x 7% ÷ 12 x 6 = 3.500.000đ
Ưu Điểm Của Hình Thức Gửi Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn
Gửi tiền theo kỳ hạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn so với gửi tiền không có kỳ hạn. Khi rút tiền theo đúng thời hạn đã cam kết, bạn sẽ nhận được toàn bộ lãi suất đã chọn. Đa số mọi người lựa chọn hình thức này để gửi tiền vì nó mang lại giá trị cao.
Công Thức Tính Lãi Kép
Ngoài cách tính lãi suất tiền gửi thông thường, còn có một khái niệm khác mà ít người biết đến, đó là lãi kép. Lãi kép là một hình thức “lãi chồng lên lãi”, nghĩa là lãi suất mới được tính trên vốn gốc đã có. Để tính lãi kép, có một công thức phức tạp nhưng hiệu quả:
Công thức lãi suất kép = Px(1+r/n)^nxt
Trong đó:
- P: số tiền gốc đầu tiên đã ký gửi
- r: lãi suất % hàng năm trên danh nghĩa
- n: số lần lãi suất mới được thêm vào tiền gốc mỗi năm
- t: số năm gửi tiền theo thỏa thuận
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 20 triệu đồng với mức lãi suất 10% trong kỳ hạn 3 năm. Cách tính lãi suất kép như sau:
- Lãi suất năm đầu: 10% x 20.000.000đ = 2.000.000đ
- Lãi suất năm thứ 2: 10% x (20.000.000đ + 2.000.000đ) = 4.000.000đ
- Lãi suất năm thứ 3: 10% x (20.000.000đ + 2.000.000đ + 4.000.000đ) = 6.000.000đ
Tổng số tiền bạn sẽ nhận được sau ba năm sẽ là 26.000.000đ (cả gốc lẫn lãi).
Lời Kết
Đó là hướng dẫn chi tiết về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng. Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn có thêm kinh nghiệm để tiết kiệm một cách hiệu quả nhất. Hãy ghé thăm EzCash.vn để biết thêm thông tin chi tiết.