Nợ xấu ngân hàng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Đối với những người mới tìm hiểu về nó, hãy cùng tìm hiểu kỹ các thông tin dưới đây để hiểu rõ hơn về nợ xấu ngân hàng.
Nợ xấu ngân hàng là gì?
Khi vay tiền, thường người vay sẽ trả nợ theo lịch trình đã thỏa thuận hoặc một lần trả hết số nợ. Tuy nhiên, có những trường hợp người vay không có khả năng trả nợ khi đến kỳ thanh toán. Có người cố ý không trả nợ hoặc trễ hẹn quá nhiều. Những khoản nợ chưa được thanh toán này được gọi là nợ xấu. Nợ xấu (hay còn được gọi là nợ khó đòi) là số nợ bị quá hạn và có thể chủ nợ không bao giờ thu hồi lại được.
Thông thường, khi nợ trễ quá 3 tháng về trả lãi hoặc gốc, nó được coi là nợ xấu. Các khoản vay sẽ được phân loại vào nhóm tương ứng dựa trên khả năng thanh toán của khách hàng. Thông thường, người vay có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp, trong khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính là bên cho vay. Khi một khoản nợ trở thành nợ xấu, người vay có thể tuyên bố phá sản và chủ nợ không thể thu hồi lại số tiền đã cho vay.
Nguyên nhân và phân loại nhóm nợ xấu
Có một số lý do chính khiến người mượn quên thanh toán nợ đúng thời hạn hoặc không thể trả nợ đúng lịch trình:
- Thanh toán quá chậm: Người vay không thực hiện thanh toán đúng thời hạn cho cả gốc và lãi của khoản nợ.
- Kiểm soát tài chính không tốt: Người vay không quản lý tiền bạc một cách hợp lý, tiêu dùng không đúng mục đích, dẫn đến không đủ tiền để thanh toán nợ.
- Tâm lý không quan tâm đến việc trả nợ: Một số người không quan tâm đến việc trả nợ cho đến khi nợ trở thành nợ xấu do quá hạn.
- Không trả số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng: Khi sử dụng thẻ tín dụng, không trả số tiền tối thiểu yêu cầu hàng tháng có thể dẫn đến tính phạt và tăng nợ.
- Vượt hạn mức chi tiêu: Chi tiêu vượt quá hạn mức thấu chi tài khoản, làm mất khả năng thanh toán nợ.
- Mua hàng trả góp vượt quá khả năng thanh toán: Mua sắm theo hình thức trả góp vượt quá ngưỡng thanh toán dẫn đến mất khả năng trả nợ.
Đó là một số nguyên nhân phổ biến khiến người mượn quên thanh toán nợ hoặc không thể trả nợ đúng thời hạn. Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, quản lý tài chính một cách cẩn thận và tuân thủ kỷ luật trong việc thanh toán nợ là rất quan trọng.
Có mấy loại nợ xấu?
Có năm nhóm chính để đánh giá trạng thái của dư nợ:
- Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn: Đây là nhóm dư nợ có quá hạn dưới 10 ngày và được thanh toán đúng hạn.
- Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý: Trong nhóm này, người mượn có thời gian thanh toán trễ từ 10 đến 90 ngày. Ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần đầu tiên cho các khoản vay này.
- Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn: Thời gian quá hạn của dư nợ trong nhóm này là từ 30 đến 90 ngày. Đây là những trường hợp mà người vay được miễn hoặc giảm lãi suất do không đủ khả năng thanh toán tiền lãi. Tuy nhiên, các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn: Đây là nhóm nợ xấu trong đó thanh toán bị quá hạn từ 90 đến 180 ngày. Mặc dù đã có điều chỉnh lại kỳ hạn, nhưng khoản nợ vẫn quá hạn trong khoảng từ 30 đến 90 ngày. Trong trường hợp này, ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể điều chỉnh lại kỳ hạn lần thứ hai.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn: Đây là nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất trong việc người vay mất khả năng thanh toán. Thời gian quá hạn của nợ trong nhóm này là 180 ngày. Các khoản nợ đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán ba lần trở lên, nhưng vẫn quá hạn hơn 90 ngày.
Các nhóm này giúp phân loại dư nợ và đánh giá mức độ rủi ro trong việc thu hồi nợ. Đối với người vay, duy trì dư nợ trong nhóm 1 là lý tưởng, trong khi dư nợ thuộc nhóm 3 có thể đòi hỏi các biện pháp đặc biệt để xử lý và tái cấu trúc.
Hãy truy cập EzCash.vn để biết thêm thông tin về nợ xấu ngân hàng và các dịch vụ tài chính hỗ trợ.
