Trong thế kỷ 21, việc gửi tiết kiệm lãi kép không chỉ là một cách thức đầu tư thông minh mà còn là lối sống hợp lý để tài chính của bạn phát triển. Đậu trường lợi ích mà hình thức này mang lại từ khoản tiền gửi ban đầu. Bằng cách này, bạn sẽ nhận được một khoản lãi “khủng” từ cả số vốn ban đầu lẫn số lãi đã tích luỹ.
1. Gửi tiết kiệm lãi suất kép là gì?
Gửi tiết kiệm lãi suất kép là hình thức gửi tiền vào ngân hàng, trong đó tiền lãi được tính sau mỗi kỳ hạn và không rút ra, mà lại được cộng vào số vốn gốc để tạo ra kỳ hạn tiếp theo. Khi đó, số vốn gốc sẽ tăng lên và số lãi mà bạn nhận được ở kỳ hạn sau sẽ cao hơn so với kỳ hạn trước đó.
2. Sức mạnh của lãi kép
Để hiểu được giá trị của lãi kép, hãy xem một ví dụ đơn giản. Giả sử bạn 25 tuổi và gửi tiết kiệm hàng tháng 5 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 7% mỗi năm. Tiền lãi được tính vào số vốn gốc hàng tháng. Sau 20 năm (đến năm bạn 45 tuổi), giá trị tổng cộng của tiết kiệm này sẽ lên đến gần 2 tỷ đồng. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu gửi tiết kiệm ở tuổi 35, tới năm bạn 45 tuổi, bạn chỉ nhận được gần 900 triệu đồng. Chỉ vì chênh lệch 10 năm, giá trị tiền gửi đã tăng lên gần 2 lần.
Qua ví dụ này, chúng ta thấy rằng thời gian đóng vai trò quan trọng trong việc tích lũy một khoản tiền lớn. Nếu bạn bắt đầu gửi tiết kiệm lãi kép từ khi còn trẻ, khi nghỉ hưu bạn sẽ có một khoản tiền tiết kiệm đáng kể.
3. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép như sau:
FV = PV(1+i)^n
Trong đó:
- FV: Tổng số tiền trong tương lai (bao gồm cả số vốn gốc và số lãi)
- PV: Tổng số tiền gửi vào thời điểm hiện tại
- i: Lãi suất
- n: Số kỳ hạn gửi tiền
Ví dụ, nếu bạn gửi 200 triệu đồng vào ngân hàng dưới hình thức tiết kiệm lãi kép với lãi suất 5% mỗi năm, sau 7 năm bạn sẽ nhận được:
200 x (1+5%) x 7 = 281,420 triệu đồng
Ngược lại, nếu bạn chọn hình thức gửi tiết kiệm lãi đơn, sau 7 năm bạn chỉ nhận được:
200 x (1 + 7 x 5%) = 270 triệu đồng
Có thể thấy, số tiền bạn nhận được từ việc gửi tiết kiệm lãi kép sẽ lớn hơn nhiều so với tiết kiệm lãi đơn thông thường. Sự chênh lệch là 281,420 – 270 = 11,420 triệu đồng.
4. Lãi suất kép ngân hàng nào có lãi suất cao nhất?
Theo đánh giá, mức lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép tương đương với lãi suất thông thường. Với kỳ hạn ngắn khoảng 1 năm, 2 năm, lãi suất dao động từ 4,7% – trên 5%.
Các ngân hàng ít phổ biến và độ uy tín thấp thường cung cấp mức lãi suất kép cao nhất có thể lên đến 6%/năm để thu hút khách hàng. Vì vậy, nếu bạn muốn chọn lãi suất cao nhất, hãy cân nhắc các ngân hàng cổ phần ít phổ biến trên thị trường. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng lợi ích luôn đi kèm với rủi ro. Lợi ích lớn sẽ đồng nghĩa với rủi ro lớn. Vì vậy, ngoài việc quan tâm đến uy tín của ngân hàng, bạn cũng nên chú ý đến các yếu tố như dịch vụ hỗ trợ khách hàng, chính sách bảo mật và chương trình ưu đãi.
EzCash.vn là một lựa chọn hàng đầu cho khách hàng trên toàn quốc. Với việc đơn giản hóa thủ tục và quy trình gửi tiết kiệm, EzCash.vn cung cấp nhiều chương trình ưu đãi (quà tặng giá trị, voucher…). Được vinh danh trong Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới, EzCash.vn đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khoản tiền gửi của bạn với công nghệ bảo mật tiên tiến.
5. Làm thế nào để tận dụng lãi kép?
Dưới đây là 4 gợi ý giúp bạn nhận được khoản tiền lãi tốt nhất từ gửi tiết kiệm lãi kép:
5.1. Tính toán ngân sách tiết kiệm
Việc tính toán ngân sách tiết kiệm cẩn thận và chi tiết là bước quan trọng để xác định số tiền gửi tiết kiệm phù hợp. Tránh rút toàn bộ hoặc một phần để sử dụng cho các mục đích cá nhân khác. Khi rút tiền trước hạn, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn (<1%), số tiền lãi nhận được sẽ rất thấp.
5.2. Nên bắt đầu tiết kiệm từ sớm
Lãi kép chỉ phát huy tác dụng khi được gửi trong một khoảng thời gian dài. Vì vậy, để nhận được khoản tiền “khủng” trong tương lai, hãy bắt đầu gửi tiết kiệm từ khi còn trẻ.
5.3. Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý
Kỳ hạn gửi tiết kiệm quyết định khả năng sinh lãi của khoản tiền. Kỳ hạn càng dài, mức lãi suất càng cao, tức là số tiền lãi nhận được sẽ càng nhiều.
5.4. Tiết kiệm thường xuyên
Tiết kiệm thường xuyên giúp tăng số vốn gốc nhanh chóng, từ đó gia tăng khả năng sinh lãi trong tương lai.
6. Hướng dẫn gửi tiết kiệm
Quy trình gửi tiết kiệm không khác các hình thức khác. Bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu đến ngân hàng để mở sổ. Sau khi điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn, bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm và quy trình hoàn tất.
Lưu ý: Lãi suất tương tự như các hình thức khác. Tuy nhiên, sau khi kỳ hạn kết thúc, số tiền gốc và số tiền lãi sẽ được cộng vào vốn gốc để tạo thành một khoản vốn mới, do đó số tiền lãi cũng tăng lên đáng kể. Do đó, nếu bạn đang có số tiền dư thừa và muốn đầu tư cho tương lai, gửi tiết kiệm lãi kép là một lựa chọn hoàn hảo.
Bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm lãi kép? Hãy liên hệ hotline 1900.54.54.15 để được tư vấn miễn phí từ EzCash.vn. Hoặc truy cập trang web của chúng tôi để tìm hiểu về các gói tiết kiệm chi tiết.