Giới thiệu
Bạn đang có ý định vay ngân hàng nhưng không biết cách tính lãi suất vay đúng cách? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng một cách đơn giản và chính xác. Hãy cùng EzCash.vn khám phá ngay dưới đây.
Lãi vay ngân hàng là gì?
Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, thường được tính trong vòng một năm. Tuy lãi suất vay ngân hàng được quy định bởi từng ngân hàng, nhưng phải tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Đơn giản, sau khi vay từ ngân hàng một số tiền, bạn phải trả thêm một khoản lãi. Số tiền lãi này sẽ được tính trên tổng số tiền phải trả hàng tháng.
Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25% mỗi năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay và ưu đãi. Ví dụ, vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25% mỗi năm, trong khi vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12% mỗi năm.
Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng có nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng để bạn có thể chọn hình thức vay phù hợp với bản thân. Các hình thức vay phổ biến hiện nay bao gồm:
- Vay tín chấp: hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.
- Vay thế chấp: có tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn.
- Vay thấu chi: hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán.
Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?
1. Lãi suất vay ngân hàng cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Điều này giúp giảm áp lực và tránh rủi ro do biến động lãi suất. Ví dụ, nếu bạn vay 20 triệu VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ là 200.000 VNĐ.
2. Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)
Mức lãi suất này thay đổi tùy theo quy định và chính sách của ngân hàng theo từng thời kỳ. Số lãi suất phải trả sẽ thay đổi theo lãi suất hiện tại của thị trường. Ví dụ, nếu bạn vay 20 triệu VNĐ trong 1 năm với lãi suất 1%/tháng trong 6 tháng đầu, sau đó lãi suất sẽ thả nổi.
3. Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thỏa thuận trong hợp đồng vay.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc và số tiền lãi đã trả trong những tháng trước đó. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu
Cách tính lãi suất này dựa trên dư nợ ban đầu không thay đổi mỗi tháng. Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:
- Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất năm / Thời gian vay
Dùng công cụ tính số tiền lãi và lịch trả nợ của Timo
Công cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó, nó sẽ trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào hợp lý?
Thời gian vay ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính và độ tuổi của khách hàng. Tuy nhiên, lời khuyên là không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể, hãy chọn thời gian vay phù hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng. Nếu có khả năng, hãy chỉ trả nợ sau khoảng thời gian được miễn phí phạt trả nợ trước hạn.
Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid-19
Để hỗ trợ khách hàng vượt qua đại dịch Covid-19, một số ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2%, áp dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021. Ví dụ, Vietcombank giảm lãi suất 1%/năm đối với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân vay vốn.
Nên chọn ngân hàng nào có lãi suất vay thấp nhất?
Để có lãi suất vay ngân hàng thấp nhất, bạn có thể tìm hiểu các ngân hàng như Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, Bản Việt, và Sacombank. Nhưng lưu ý rằng lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo, hãy liên hệ ngân hàng để được tư vấn chính xác mức lãi suất hiện hành.
Kết luận
Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng một cách chính xác và đơn giản. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất và các ưu đãi của ngân hàng trước khi quyết định. Đừng quên truy cập EzCash.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được hỗ trợ tốt nhất.
Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng
Nếu bạn còn thắc mắc về lãi suất vay ngân hàng, dưới đây là một số câu hỏi thường gặp:
- Lãi suất vay thể chấp có cao không?
- Lãi suất vay sản xuất kinh doanh thấp nhất là bao nhiêu?
- Làm sao để biết được ngân hàng có giảm lãi suất vay trong tình hình dịch Covid-19 không?
Hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tìm hiểu thêm trên trang web của EzCash.vn để có câu trả lời chính xác nhất cho những câu hỏi của bạn.