Nhắc đến việc vay tiền, không chỉ người vay mà cả người cho vay đều lo lắng về việc thu hồi nợ. Vì vậy, việc đảm bảo nghĩa vụ trả nợ là yếu tố cần được xem xét trước tiên. Dưới đây là một số phương pháp để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ khi cho cá nhân vay tiền.
Thỏa thuận phương thức đảm bảo nghĩa vụ trả nợ
- Có thể thỏa thuận các biện pháp đảm bảo như cầm cố, thế chấp,… để đảm bảo việc thu hồi nợ. Tuy nhiên, cần kiểm tra kỹ thỏa thuận này có giá trị hay không. Ví dụ: Thỏa thuận là người vay cầm cố 01 căn nhà, nhưng trong giấy vay tiền chỉ ghi nhận là người vay giao cho người cho vay 01 sổ đỏ, điều này không có giá trị.
- Nghiên cứu việc thỏa thuận với người có nghĩa vụ trả nợ cùng với người vay (Người bảo lãnh).
Tham khảo: Mẫu giấy vay tiền
Giấy vay tiền không bắt buộc có lãi vay
- Đối với doanh nghiệp xác lập hợp đồng vay tiền: Đôi khi có hiểu lầm rằng hợp đồng vay tiền bắt buộc phải có lãi suất, khiến đối tác hoặc bạn hàng e ngại vay tiền. Tuy nhiên, việc có lãi vay hay không phụ thuộc vào thỏa thuận giữa các bên. Vì vậy, doanh nghiệp hoàn toàn có thể ký hợp đồng vay không lãi suất.
- Đối với cá nhân cho vay theo giấy vay tiền: Trong trường hợp này, không cần phải thỏa thuận mức lãi suất. Tuy nhiên, nên thỏa thuận lãi suất để có sức ép trong việc yêu cầu trả nợ. Vì cá nhân khác với doanh nghiệp, việc khởi kiện đòi nợ có thể khó thi hành, do đó việc thỏa thuận nhiều nghĩa vụ áp dụng đối với người vay sẽ tốt hơn.
Thỏa thuận mức lãi vay trong giới hạn cho phép
Nếu các bên có thỏa thuận về mức lãi suất, mức lãi này sẽ bị giới hạn. Tuy nhiên, quy định về giới hạn lãi suất vay có thể thay đổi theo luật pháp hiện hành.
- Theo Bộ luật dân sự 2015, mức lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Do đó, doanh nghiệp cần xem xét kỹ về mức lãi suất trong hợp đồng vay, phụ thuộc vào khả năng tài chính và mức độ tin tưởng giữa các bên.
- Quy định mới cũng bổ sung chế tài trong trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt quá 20%/năm, mức lãi này sẽ không có hiệu lực, và các bên sẽ áp dụng mức lãi suất trong giới hạn của luật định.
Trả lãi chậm trả là bắt buộc dù không có thỏa thuận
Lãi suất chậm trả là khoản tiền người cho vay có quyền yêu cầu người vay trả khi không đáp ứng nghĩa vụ thanh toán, không phụ thuộc vào việc có thỏa thuận lãi suất trong giấy vay tiền hay không. Có hai cách tính lãi suất chậm trả như sau:
- Theo Bộ luật Dân sự 2015, khi đến hạn, nếu người vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ, người cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất 10% (tương đương 50% mức lãi suất giới hạn).
- Theo Luật Thương mại 2005, mức lãi suất được tính theo lãi suất cho vay của 3 ngân hàng trên thị trường.
Việc thỏa thuận rõ ràng về nội dung này trong giấy vay tiền giúp tránh việc thu thập chứng cứ cho cơ quan giải quyết tranh chấp khi khởi kiện đòi nợ.
Tham khảo: Tư vấn khởi kiện đòi nợ