Thẻ tín dụng, một công cụ tiện lợi và linh hoạt đã trở thành lựa chọn ngày càng phổ biến đối với nhiều người. Với chiếc thẻ này, bạn có thể tự tin mua sắm và tận hưởng nhiều ưu đãi mà không cần tiền mặt hoặc phải nạp tiền trước. Hãy cùng Timo khám phá thẻ tín dụng là gì và chức năng của nó trong bài viết sau đây.
Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Đơn giản, thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trước và thanh toán sau cho ngân hàng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua hàng trực tuyến, hóa đơn, đặt vé máy bay và các dịch vụ khác trong và ngoài nước. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM và trả góp với nhiều ưu đãi.
Các loại thẻ tín dụng phổ biến bao gồm:
- Theo phạm vi sử dụng: có thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.
- Theo nhu cầu của chủ thẻ: có thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
- Theo cấp độ thẻ: gồm thẻ chính và thẻ phụ.
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền được ngân hàng cấp cho bạn dựa trên hồ sơ và uy tín của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Nếu sử dụng vượt quá số tiền này, bạn sẽ phải chịu phí phạt.
Sao kê thẻ tín dụng là gì?
Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Trong đó, sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Bảng sao kê cũng cung cấp thông tin về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Bảng sao kê sẽ được ngân hàng gửi hàng tháng ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.
Thanh toán tối thiểu là gì?
Thanh toán tối thiểu là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho ngân hàng để không bị chịu phí phạt thanh toán chậm hoặc bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Thông thường, số tiền thanh toán tối thiểu được tính dựa trên một phần tỷ lệ nhất định của tổng dư nợ trong kỳ. Tuy nhiên, cách tính số tiền tối thiểu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng.
Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn thanh toán một phần nhưng phải đảm bảo số tiền thanh toán ít nhất bằng khoản tối thiểu yêu cầu từ ngân hàng hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Lựa chọn tốt nhất là thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán nhiều nhất có thể. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản tiền lãi. Hãy nhớ rằng thời gian thanh toán kéo dài, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn.
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng các cách sau:
- Thanh toán bằng tiền mặt tại quầy.
- Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
- Thanh toán bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ phải chịu khi mở thẻ, vì thẻ tín dụng là một khoản vay. Có một số loại lãi suất phổ biến bao gồm: lãi suất trả chậm, lãi suất rút tiền mặt, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.
Lúc đầu sử dụng, một số thẻ tín dụng có áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period). Sau thời gian ưu đãi này, nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng, bạn sẽ phải chịu lãi suất.
Lợi ích khi mở thẻ tín dụng
Mở thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho bạn nếu bạn biết cách sử dụng thông minh. Dưới đây là một số lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Tận hưởng chính sách trả góp linh hoạt: Chia nhỏ những khoản giao dịch lớn bằng cách trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ, bạn có thể mua một tủ lạnh trị giá 10 triệu đồng và trả dần trong 12 tháng. Mỗi tháng bạn chỉ cần trả khoảng 800 nghìn đồng, phần còn lại có thể đầu tư hoặc gửi tiết kiệm.
- Thanh toán tiện lợi: Với thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi – trong và ngoài nước, trực tuyến và ngoại tuyến.
- Nhiều ưu đãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn như hoàn tiền, tích điểm, voucher giảm giá khi mua sắm online.
- Xây dựng điểm tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng sẽ giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách thanh toán các khoản dư nợ mỗi tháng. Lịch sử tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng được ngân hàng xét duyệt vay mượn lớn hơn, ví dụ như vay mua nhà hoặc mua xe.
- Dùng cho các trường hợp gấp: Thẻ tín dụng giúp bạn tự tin khi có những trường hợp khẩn cấp, vì bạn luôn có một khoản tiền để chi tiêu mà không phải lo lắng về số dư trong tài khoản.
Những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng
Tuy thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có những trường hợp bạn nên cân nhắc trước khi sử dụng:
- Rút tiền mặt: Dù có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM, nhưng bạn nên tránh rút tiền từ thẻ tín dụng vì mức lãi suất thường rất cao.
- Thanh toán cho giao dịch lớn: Đối với những giao dịch lớn như mua xe ô tô, mua nhà hoặc kinh doanh, hãy cân nhắc vay ngân hàng thay vì dùng thẻ tín dụng. Vì số tiền lớn như vậy, nếu không thanh toán dư nợ trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng cao và các khoản phí thanh toán chậm.
- Chưa quản lý tài chính cá nhân tốt: Trước khi mở thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bạn có kỹ năng quản lý tài chính tốt để tránh sống trong nợ nần. Nếu không, dễ dẫn đến nợ tín dụng và các vấn đề tài chính khác.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Thanh toán đúng hạn: Hãy lưu ý kỳ hạn thanh toán trên sao kê thẻ của bạn. Nếu thanh toán dư nợ trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi suất và phí phạt. Có thể dùng tính năng thanh toán tự động bằng cách trích nợ từ tài khoản thanh toán để đảm bảo thanh toán đúng hạn.
- Bảo mật thẻ tín dụng: Cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác là rủi ro về thông tin và giao dịch bất chính. Hãy ký chữ ký ở mặt sau thẻ để hạn chế rủi ro và không cung cấp thông tin thẻ cho người thân.
- Các loại phí: Sử dụng thẻ tín dụng có thể phát sinh một số loại phí như phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí phạt trả trễ, phí hủy thẻ và phí in sao kê.
Cần chuẩn bị gì để đăng ký mở thẻ tín dụng?
Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, bạn cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thông tin cá nhân và thu nhập. Điều kiện đăng ký thẻ thường bao gồm:
- Tuổi từ 18 trở lên.
- Thông tin cá nhân rõ ràng: Họ tên, quê quán và thông tin khác.
- Nguồn thu nhập ổn định: Mức lương chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng từ 6 triệu VNĐ trở lên.
- Điều kiện khác: Có tài sản bảo đảm hoặc lịch sử tín dụng tốt.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng online để làm hài lòng khách hàng bận rộn. Việc mở thẻ tín dụng online tương tự việc mở thẻ truyền thống, nhưng bạn có thể chủ động sắp xếp thời gian phù hợp.
Tạm biệt với những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng