Giới thiệu
Bạn có biết đủ về các loại thẻ ngân hàng chưa? Có nhiều loại thẻ khác nhau, và sẽ có lúc bạn cũng băn khoăn về sự khác biệt của chúng. Dưới đây, tôi sẽ cung cấp tất tần tật những thông tin về ưu và nhược điểm của từng loại thẻ giúp bạn trả lời câu hỏi “nên làm thẻ ngân hàng nào” tốt và phù hợp với nhu cầu của bạn. Hãy cùng tìm hiểu ngay nhé!
Thẻ ngân hàng là gì?
Đây là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng và công ty tài chính. Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán tích hợp nhiều tính năng như chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm và các giao dịch liên kết với các ứng dụng điện tử. Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán mua hàng mà không cần dùng tiền mặt. Thẻ cũng cho phép bạn rút và chuyển tiền trong phạm vi số dư thẻ. Ngoài ra, có nhiều loại thẻ còn cho phép bạn sử dụng tiền trước và thanh toán sau, được gọi là “thẻ tín dụng”.
Về hình thức, các loại thẻ ngân hàng thường được làm từ nhựa, có hình dạng chữ nhật và kích thước chuẩn là chiều dài: 85.6mm và chiều rộng: 53.98mm. Trên thẻ thường có các thông tin như tên tổ chức phát hành, tên loại thẻ, tên chủ thẻ, số thẻ ngân hàng, thời hạn sử dụng…
Các loại thẻ ngân hàng có đặc điểm gì?
Thẻ ghi nợ (Debit Card)
- Thẻ ghi nợ nội địa hay thẻ debit card là loại thẻ phổ biến nhất. Thẻ này được trang bị các tính năng cơ bản của ngân hàng và được phát hành dễ dàng cho khách hàng.
- Thẻ ghi nợ cho phép bạn sử dụng tiền có trong tài khoản mà không vượt quá số tiền và đảm bảo số dư tối thiểu là 50,000VNĐ.
- Các tính năng của thẻ ghi nợ nội địa bao gồm chuyển-rút tiền, thanh toán hóa đơn, nạp card điện thoại các nhà mạng Mobi, Vinaphone, Viettel, xem thông tin tài khoản, gửi tiết kiệm…
Thẻ tín dụng (Credit Card)
- Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau trong một khoảng thời gian quy định.
- Để đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần chứng minh được tài chính hoặc tài sản đảm bảo (ví dụ như sổ tiết kiệm, các khoản tiền gửi hoặc các giấy tờ liên quan được ngân hàng chấp thuận). Ngoài ra, cần cung cấp các giấy tờ liên quan đến hợp đồng lao động, thu nhập hàng tháng thông qua ngân hàng.
- Thẻ tín dụng cũng có các tính năng cơ bản như một thẻ ATM như chuyển-rút tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, xem thông tin tài khoản…
- Chủ thẻ cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong khoảng thời gian quy định (tối đa 45 ngày). Ngoài khung thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền bạn đã “tạm vay”.
Thẻ trả trước (Prepaid Card)
- Loại thẻ này không yêu cầu tạo tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ và sử dụng trong hạn mức số tiền đã nạp.
- Thẻ trả trước có 2 loại chính: thẻ định danh (đầy đủ thông tin chủ thẻ, có thể rút tiền tại ATM) và thẻ không định danh (không cần CMND để mở, không thể rút tiền tại ATM).
- Loại thẻ này có thể rút tiền mặt và chuyển khoản.
Phân biệt các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Tùy theo tiêu chí khác nhau, các loại thẻ ngân hàng sẽ được phân thành các loại khác nhau.
Phân loại theo tính chất của thẻ
- Có tiền sẵn trong tài khoản mới thực hiện giao dịch được: Thẻ ghi nợ nội địa (Debit card), thẻ ATM nội địa, thẻ trả trước (Prepaid card).
- Chi tiêu trước trong hạn mức nhất định và trả tiền sau trong một thời gian trên sao kê: thẻ tín dụng (Credit card).
Phân loại theo phạm vi sử dụng
- Thẻ thanh toán nội địa: Chỉ có thể thanh toán, mua hàng, rút tiền tại cây ATM trong lãnh thổ Việt Nam.
- Thẻ thanh toán quốc tế (có logo tổ chức phát hành thẻ như VISA, MasterCard): có thể thanh toán/mua hàng tại các quốc gia ngoài lãnh thổ Việt Nam. Với phạm vi sử dụng quốc tế, bạn được hưởng các ưu đãi giảm giá từ tổ chức phát hành thẻ VISA/MasterCard quanh năm.
Phân loại theo tính chất kỹ thuật
- Thẻ từ: Thẻ nhựa có dải băng từ chứa thông tin ở mặt đằng sau. Băng từ dễ bị trầy xước nên độ bền thấp và mức độ an toàn thấp vì dễ làm giả.
- Thẻ chip điện tử: Có 3 loại là thẻ chip tiếp xúc, thẻ chip phi tiếp xúc và thẻ chip giao diện kép. Thẻ có tích hợp con chip mặt trước và băng từ mặt sau, ví dụ như thẻ Timo Debit. Thẻ này có lượng lưu trữ cao vì có thể ghi đè trên chip điện tử và độ an toàn cao vì được lưu trữ trên cả chip điện tử và băng từ.
Phân loại theo tổ chức phát hành
- Thẻ do ngân hàng phát hành như thẻ Vietcombank, Agribank, Timo…
- Thẻ do tổ chức tín dụng phi ngân hàng phát hành như thẻ VISA, Mastercard, JCB, EuroPay, UnionPay…
Phân biệt thẻ ngân hàng theo hạn mức của thẻ
Ngoài các cách phân loại trên, thẻ ngân hàng còn được phân loại thành thẻ chuẩn (Classic), thẻ vàng (Gold) và thẻ bạch kim (Platinum) tùy thuộc vào thu nhập và uy tín của chủ thẻ.
- Thẻ chuẩn (Classic): Hạn mức tín dụng từ 10 – 50 triệu đồng.
- Thẻ vàng (Gold): Hạn mức tín dụng trên 50 triệu đồng.
- Thẻ bạch kim (Platinum): Có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
Những lưu ý bạn cần biết khi mở thẻ ngân hàng
Khi sử dụng thẻ ngân hàng, có thể gặp một số rủi ro như bị đánh cắp thông tin, mất thẻ… Dưới đây là những lưu ý để giao dịch an toàn mà bạn cần biết.
Nguyên tắc khi sử dụng thẻ
- Kiểm tra thông tin khi nhận thẻ như tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, ngày hết hạn… đúng với thông tin đã đăng ký.
- Đổi mã PIN khi nhận thẻ ghi nợ.
- Đặt mã PIN không liên quan đến các thông tin cá nhân như ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số CMND…
- Không ghi mã PIN trên thẻ và không chia sẻ mã PIN mới với người khác.
- Không tiết lộ thông tin trên mặt trước và mặt sau thẻ đặc biệt là thẻ tín dụng.
- Đăng ký dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking để theo dõi và kiểm tra tài khoản cá nhân, hạn mức thẻ.
Cách bảo quản đúng cách
- Bảo quản thẻ ngân hàng cẩn thận, không bẻ cong hay gấp thẻ.
- Tránh để thẻ gần các thiết bị điện tử có thể phát sóng hoặc có từ tính mạnh.
- Giữ băng từ màu đen ở mặt sau thẻ nguyên vẹn để tránh mất dữ liệu.
Khi giao dịch tại cây ATM
- Bảo mật mã PIN ATM bằng cách che tay khi nhập trên máy để tránh người khác nhìn thấy.
- Nếu phát hiện thiết bị lạ hoặc các dấu hiệu bất thường tại khe đọc thẻ, bàn phím… ngừng giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng để xử lý.
- Đổi mã PIN thường xuyên để đảm bảo an toàn.
Khi thanh toán bằng thẻ ngân hàng
- Đảm bảo tất cả giao dịch bằng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ phải được tiến hành trước mắt bạn và chỉ đồng ý ký nhận thanh toán khi kiểm tra tất cả thông tin trên hóa đơn.
- Nên giữ lại hóa đơn thanh toán hoặc các chứng từ liên quan để đối chiếu, khiếu nại nếu phát hiện sai sót.
Bị mất thẻ cần làm gì?
Khi bị mất thẻ ngân hàng, đầu tiên bạn cần bình tĩnh sau đó liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng để báo cáo mất thẻ và yêu cầu khóa thẻ để đảm bảo không có giao dịch trái phép xảy ra.
Để làm lại thẻ, bạn mang theo CMND/CCCD đến ngân hàng để yêu cầu phát hành lại thẻ ngân hàng mới. Phí phát hành lại thẻ sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng, và có ngân hàng miễn loại phí này.
Cách làm thẻ ngân hàng online đơn giản
Trước đây, mọi người thường mở thẻ ngân hàng theo cách truyền thống, phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để điền vào mẫu đăng ký. Quy trình này mất thời gian. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ đăng ký làm thẻ online với thủ tục đơn giản, linh hoạt.
Để đăng ký thẻ online, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:
- Truy cập vào trang web ngân hàng bạn muốn làm thẻ.
- Chọn mục đăng ký mở tài khoản.
- Tiến hành nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu của biểu mẫu như họ và tên, địa chỉ, nơi ở, hộ khẩu, ngày sinh, số CMND/Hộ chiếu, email…
- Sau khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được cuộc gọi từ ngân hàng hướng dẫn xác minh thông tin cũng như cách nhận thẻ.
Timo Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam đã tích hợp tính năng eKYC – Công nghệ định danh điện tử giúp bạn mở tài khoản ngân hàng trực tuyến ở bất kỳ đâu, và nhanh chóng sở hữu thẻ ngân hàng cực kỳ đơn giản. Bạn chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh, kết nối internet và tải ứng dụng Timo sau 2 phút sẽ sở hữu ngay tài khoản ngân hàng. Thật dễ dàng phải không nào!
Có thể thấy, các loại thẻ ngân hàng ngày nay là một công cụ giao dịch phổ biến và tiện lợi trong tài chính. Hy vọng rằng với những thông tin tôi cung cấp ở trên, bạn đã hiểu và có thể lựa chọn dịch vụ mở thẻ ngân hàng hoặc kênh thanh toán phù hợp với nhu cầu và tài chính của bạn.
Nhấn vào đây để truy cập đến EzCash.vn và biết thêm thông tin về dịch vụ của chúng tôi.
Những câu hỏi thường gặp về các loại thẻ ngân hàng
Nếu bạn còn có bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến các loại thẻ ngân hàng, hãy để lại cho chúng tôi ở phần bình luận bên dưới. Chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp và tư vấn một cách tốt nhất.