Chào bạn đến với EzCash.vn! Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng và cách tính lãi chi tiết.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà bạn phải trả khi chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán theo quy định. Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và an toàn, chúng ta cần hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng và cách tránh bị tính lãi cao. Hãy cùng EzCash.vn khám phá ngay trong bài viết này!

Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi nào?

Lãi suất thẻ tín dụng có thể phát sinh trong các trường hợp sau đây:

1. Không thanh toán số tiền tối thiểu đúng hạn

Nếu bạn không thanh toán số tiền tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí trả chậm, thường là khoảng 4-6% của số dư nợ.

2. Không thanh toán toàn bộ nợ trong thời gian miễn lãi

Nếu bạn không thanh toán toàn bộ nợ trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ bị tính lãi suất dựa trên tổng số tiền đã sử dụng với mức lãi suất khá cao, thường là trên 20%.

3. Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc chuyển đổi ngoại tệ

Ngoài ra, lãi suất thẻ tín dụng cũng phát sinh khi bạn sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc chuyển đổi ngoại tệ tại các quốc gia khác.

Các loại lãi suất thẻ tín dụng

Ngoài lãi suất khi không thanh toán đúng hạn, còn có một số loại lãi suất khác có thể phát sinh. Hãy cùng tìm hiểu:

  • Lãi suất chung: thẻ tín dụng có bản chất là vay trước và trả sau, do đó mức lãi suất chung được tính như các khoản vay thông thường. Mức lãi dao động từ 11% đến 17% tùy vào ngân hàng và sản phẩm thẻ tín dụng.

  • Lãi suất khi rút tiền mặt: việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng từ ATM/máy POS sẽ có phí từ 3% đến 5% dựa trên giá trị giao dịch.

  • Lãi suất khi chuyển đổi ngoại tệ: phí phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch ở nước ngoài. Mức phí dao động từ 2% đến 4% của tổng số tiền giao dịch, tùy từng ngân hàng.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng và ví dụ minh họa

Trường hợp rút tiền mặt

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM/máy POS, bạn sẽ bị mất phí rút tiền mặt. Phí này được tính sau khi giao dịch rút tiền kết thúc.

Ví dụ: Ngày 1/7, bạn rút 5 triệu đồng tại máy ATM và chu kỳ thanh toán từ 1/7 đến 15/8 với mức lãi suất chung là 20% và phí rút tiền mặt là 3%. Tuy nhiên, bạn chỉ thanh toán 5 triệu vào ngày 20/8. Các khoản phí bạn phải trả gồm:

  • Phí rút tiền mặt: 5.000.000 x 3% = 150.000 VNĐ
  • Lãi suất từ ngày 1/7 đến ngày 20/8: 5.000.000 x 20%/365 x 50 ngày = 137.000 VNĐ
  • Tổng chi phí phải trả khi rút 5 triệu tiền mặt tại ATM là: 150.000 + 137.000 = 287.000 VNĐ

Trường hợp thanh toán hàng hóa, dịch vụ

Khi bạn thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng, sẽ có 2 trường hợp tính lãi:

  1. Thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê vào ngày đến hạn thanh toán: Nếu bạn đã thanh toán đầy đủ toàn bộ số dư trên sao kê vào ngày đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ không thu lãi suất cho giao dịch trong kỳ sao kê đó.

Ví dụ: Bạn đã hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đủ trước hạn 15/7, nên bạn sẽ không bị mất bất kỳ khoản phí nào.

  1. Thanh toán ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu vào ngày đến hạn thanh toán: Nếu bạn thanh toán đúng số tiền tối thiểu vào ngày đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi suất cho tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê và nợ còn lại (gốc, lãi, phạt, phí) sẽ tiếp tục bị tính lãi trong kỳ tiếp theo.

Ví dụ: Bạn đã thanh toán đúng số dư tối thiểu và còn nợ 3 triệu đồng. Số lãi sẽ bị tính như sau:

  • Dư nợ 1 từ ngày 8/6 đến 14/6: Tiền lãi = 5.000.000 x 20%/365 x 7 ngày = 19.179 VNĐ.
  • Số dư nợ 2 từ ngày 15/6 đến 29/6: Tiền lãi = 6.000.000 x 20%/365 x 15 ngày = 49.316 VNĐ.
  • Số dư nợ 3 từ ngày 1/7 đến 15/7: Tiền lãi = 3 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 24.658 VNĐ.

Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán khi đến hạn 15/6 là: 19.179 + 49.316 + 24.658 = 93.153 VNĐ. Ngoài ra, số tiền 3 triệu vẫn bị tính lãi cho tới khi bạn thanh toán đủ nợ cho ngân hàng.

Tính lãi suất trong trường hợp không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu

Trong trường hợp không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu (thường là từ 5% đến 10% trên tổng chi tiêu), bạn sẽ bị mất phí phạt trả chậm và phí lãi suất quá hạn.

Ví dụ: Trong tháng 6, bạn đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu như sau:

  • Ngày 8/6 thanh toán mua hàng tại Big C 5 triệu đồng. Dư nợ 1 là 5 triệu đồng.
  • Ngày 15/6 thanh toán tiền hóa đơn 1 triệu đồng. Dư nợ 2 là 6 triệu đồng.
  • Ngày 20/7 trả ngân hàng tổng 3 triệu đồng. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 3 triệu đồng.

Trong trường hợp này, bạn đã thanh toán đủ dư nợ tối thiểu và còn nợ 3 triệu đồng. Số lãi sẽ bị tính như sau:

  • Dư nợ 1 từ ngày 8/6 đến 14/6: Tiền lãi = 5.000.000 x 20%/365 x 7 ngày = 19.179 VNĐ.
  • Số dư nợ 2 từ ngày 15/6 đến 20/7: Tiền lãi = 6.000.000x 20%/365 x 36 ngày = 118.357 VNĐ.
  • Tính phí trả chậm: (5% x 6.000.000) x 5% phí trả chậm = 15.000 < 150.000 nên tính phí trả chậm là 150.000 VNĐ.

Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán khi đến hạn 15/6 là: 19.179 + 118.357 + 150.000 = 287.536 VNĐ. Ngoài ra, số tiền 3 triệu vẫn bị tính lãi cho tới khi bạn thanh toán đủ nợ cho ngân hàng.

Cách sử dụng để tránh bị tính lãi suất cao

Để tránh bị tính lãi suất cao khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng một số bí quyết sau:

  • Lựa chọn mức lãi suất quá hạn phù hợp: Khi mở thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu kỹ và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất quá hạn ưu đãi, phù hợp với khả năng thanh toán của bạn.

  • Thanh toán nợ đúng hạn: Việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn tránh mất phí trả chậm và lãi cho các khoản chi tiêu.

  • Cân nhắc khi rút tiền mặt: Khi cần thiết, hãy rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ bị mất phí rút tiền.

  • Chia nhỏ nợ và trả trước: Ngân hàng tính lãi suất dựa trên số dư nợ giảm dần, vì vậy bạn có thể chia nhỏ số tiền và cố gắng trả nợ sớm để giảm thiểu lãi.

  • Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý: Hãy lên kế hoạch chi tiêu trong tầm khả năng thanh toán để dễ dàng kiểm soát tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn.

Như vậy, lãi suất của thẻ tín dụng sẽ không còn là nỗi lo nếu bạn biết cách chi tiêu thông minh và hợp lý. Khi mở thẻ tín dụng tại EzCash.vn, bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích và miễn phí thường niên trọn đời khi sử dụng thẻ Timo VISA. Đừng chần chừ mà hãy trang bị cho mình một công cụ tài chính linh hoạt, và tận hưởng các ưu đãi đặc quyền khi mua sắm, ăn uống, giải trí và các tiện ích trong cuộc sống hiện đại.

Đăng ký ngay tại đây để trải nghiệm dịch vụ của chúng tôi!

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.