Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2023

Thẻ tín dụng ngân hàng là một công cụ hỗ trợ tài chính hữu ích trong cuộc sống hiện đại. Đối với những ai đang phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, hãy xem xét các tiêu chí như độ uy tín, mức hoàn tiền, phí thường niên, hạn mức sử dụng và lãi suất để tìm ra ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu cá nhân.

Khái niệm thẻ tín dụng

Cuộc sống hiện đại đang thay đổi và các phương thức thanh toán tiền mặt đang dần được thay thế bằng các hình thức thanh toán mới, trong đó thẻ tín dụng trở nên phổ biến với tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau và nhiều lợi ích khác.

Thẻ tín dụng đơn giản là hình thức cho vay của ngân hàng, với ưu điểm là bạn chỉ cần trả tiền trong thời gian quy định (thường là 45 ngày) mà không bị tính thêm bất kỳ khoản lãi suất nào.

Tính năng của thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn giải quyết dễ dàng các vấn đề tài chính. Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho các khoản du lịch, mua sắm, bảo hiểm mà không cần mang theo tiền mặt.

Thanh toán khi mua sắm

Thay vì mang nhiều tiền mặt khi mua sắm tại các cửa hàng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng. Cuối tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn số tiền bạn đã chi tiêu, và bạn cần thanh toán cho ngân hàng vào cuối mỗi tháng. Thẻ tín dụng cũng có thể dùng để thanh toán mua sắm trong và ngoài nước mà không cần thẻ căn cước hay CMND.

Mua hàng online

Các trang web bán hàng và sàn thương mại điện tử thường có các chương trình khuyến mãi, giảm giá cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Vì thế, bạn có thể mua sắm online với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Với điều kiện lương ổn định trên 15 triệu một tháng, bạn có thể vay tiền theo thẻ tín dụng trong thời gian ngắn.

Phân loại thẻ tín dụng

Có nhiều cách để phân loại thẻ tín dụng, dựa trên phạm vi sử dụng, chủ thể sử dụng, thương hiệu phổ biến và mục đích sử dụng.

Theo phạm vi sử dụng

• Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ này rất tiện lợi để thanh toán các dịch vụ và hàng hóa trong nước, với phí dịch vụ và phí quản lý hợp lý. Tuy nhiên, hạn mức thẻ không lớn bằng thẻ tín dụng quốc tế, gây nhiều bất tiện cho khách hàng khi sử dụng.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này có thể thanh toán trong và ngoài nước, đặc biệt tiện lợi khi mua sắm du lịch ở nước ngoài. Với hạn mức lên tới vài tỷ đồng, bạn có thể thanh toán trực tiếp mà không cần đổi tiền mặt. Tuy nhiên, phí rút tiền mặt có thể cao và có thể không kiểm soát được tình hình tài chính khi chi tiêu quá mức.

Phân theo chủ thể sử dụng

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Loại thẻ này dành cho tổ chức, công ty có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của doanh nghiệp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được ủy quyền cho một cá nhân dùng thẻ thường là Tổng Giám Đốc hoặc Giám đốc tài chính.
• Thẻ tín dụng cá nhân: Dành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán, thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ chính và thẻ phụ.

Phân theo thương hiệu phổ biến

• Thẻ tín dụng Visa: Thẻ visa được sử dụng rộng rãi ở nhiều quốc gia châu Á, được cung cấp bởi công ty Visa International Service Association (Mỹ).
• Thẻ tín dụng MasterCard: Loại thẻ này hữu ích trong du lịch, công tác, du học nước ngoài. MasterCard do công ty MasterCard Worldwide cung cấp và được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới.

Ngoài Visa và MasterCard, trên thị trường hiện nay còn có một số thương hiệu thẻ tín dụng khác được ưa chuộng như JCB, American Express hay Diners Club.

Phân loại theo mục đích sử dụng

Tùy vào nhu cầu tài chính mà các đơn vị phát hành thẻ còn phân ra các loại thẻ như: thẻ tín dụng hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay, thẻ rút tiền…

Điều kiện để làm thẻ tín dụng

Đối tượng được phép làm thẻ tín dụng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam trên 18 tuổi, có thẻ căn cước hoặc CMND. Ngoài ra, cả cá nhân kinh doanh và công ty cần đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và kinh nghiệm công việc.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán phổ biến và tiện lợi trong cuộc sống hiện đại. Việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, bao gồm:

1. Tiện lợi và an toàn trong việc thanh toán mua sắm: Thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán mua sắm tại các cửa hàng và trên internet dễ dàng và nhanh chóng. Việc sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp giảm thiểu rủi ro mang tiền mặt và an toàn hơn trong việc vận chuyển tiền mặt.

2. Hỗ trợ tài chính linh hoạt và tiết kiệm chi phí: Thẻ tín dụng cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp và không phải trả lãi ngay lập tức. Điều này giúp người dùng có thể quản lý tài chính một cách linh hoạt và tiết kiệm chi phí trong việc vay tiền.

3. Khả năng tích điểm, hoàn tiền và các ưu đãi khác từ nhà cung cấp thẻ: Nhiều nhà cung cấp thẻ tín dụng cung cấp các chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền cho người dùng, giúp tiết kiệm chi phí mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ trong tương lai. Ngoài ra, các nhà cung cấp thẻ còn cung cấp các ưu đãi khác như giảm giá, miễn phí vận chuyển và các chương trình khuyến mãi khác để thu hút khách hàng.

Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có những rủi ro như chi phí phát sinh không đáng có khi sử dụng quá mức, rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch trực tuyến, tiềm năng nợ nần và tổn thất tài chính nếu không quản lý tài chính thông minh. Vì vậy, người dùng nên sử dụng thẻ tín dụng thông minh và quản lý tài chính cẩn thận để tận dụng tối đa lợi ích của nó.

Những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng là công cụ thanh toán tiện lợi và phổ biến, nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng cũng mang lại một số rủi ro cho người dùng. Dưới đây là một số rủi ro thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng:

1. Chi phí phát sinh không đáng có: Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến chi phí phát sinh không đáng có, bao gồm phí thường niên, phí sử dụng, phí trễ hạn thanh toán, phí chuyển đổi ngoại tệ và phí tiền mặt. Nếu người dùng không quản lý tài chính cẩn thận, chi phí này có thể tích lũy và gây ảnh hưởng đến tài chính cá nhân.

2. Rủi ro bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch trực tuyến: Việc sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến có thể gặp rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch. Kẻ tấn công có thể ăn cắp thông tin thẻ tín dụng của người dùng và sử dụng nó để thực hiện các giao dịch trái phép. Do đó, người dùng cần cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến và chọn các trang web đáng tin cậy để mua sắm.

3. Nợ nần và tổn thất tài chính: Sử dụng thẻ tín dụng quá mức có thể dẫn đến nợ nần và tổn thất tài chính. Mượn tiền từ ngân hàng thông qua thẻ tín dụng có thể tích lũy nợ nần và phải trả lãi suất cao. Nếu người dùng không quản lý tài chính cẩn thận, nợ nần có thể gia tăng và gây ảnh hưởng đến khả năng tài chính của họ.

4. Rủi ro về đánh cắp thẻ: Thẻ tín dụng cũng có nguy cơ bị đánh cắp hoặc mất. Nếu người dùng không thông báo kịp thời cho ngân hàng và chủ thẻ về việc này, thẻ có thể được sử dụng bởi kẻ gian để thực hiện các giao dịch trái phép.

Top 10 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay

1. HSBC: Với thẻ tín dụng HSBC, bạn sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi như lãi suất 0 đồng, phí chuyển đổi 0 đồng và chương trình mua hàng trả góp tới 24 tháng mà không cần chịu khoản phí nào.

2. Vietcombank: Vietcombank đã trở thành ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam trong nhiều năm liên tiếp. Thẻ tín dụng của Vietcombank có nhiều loại với hạn mức chi tiêu từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng.

3. VPBank: VPBank nằm trong top ngân hàng được yêu thích nhất tại Việt Nam. Thẻ tín dụng VPBank có phí thường niên ưu đãi và hạn mức từ 500 triệu đồng.

4. Techcombank: Techcombank được đánh giá cao về chất lượng sản phẩm dịch vụ. Thẻ tín dụng Techcombank có hạn mức tiêu dùng lên đến 1 tỷ đồng và phí thường niên từ 300.000 – 550.000đ/năm.

5. VIB: Với thẻ tín dụng VIB, bạn sẽ được hưởng ưu đãi suốt 365 ngày từ các đối tác của VIB và MasterCard cùng với việc thanh toán nhanh chóng, dễ dàng trên toàn cầu.

6. Citibank: Thẻ tín dụng Citibank có nhiều chương trình ưu đãi và hoàn tiền, đặc biệt là các chương trình tích lũy suốt năm, mua sắm, ăn uống và du lịch.

7. Sacombank: Sacombank cung cấp các loại thẻ tín dụng với hạn mức từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng và phí thường niên từ 200.000 – 300.000đ.

8. BIDV: BIDV là một trong số những ngân hàng uy tín nhất với các loại thẻ tín dụng đa dạng và ưu đãi hấp dẫn.

9. ANZ: Thẻ tín dụng ANZ mang lại nhiều tiện ích cho du lịch và mua sắm, với khả năng mua sắm tại hơn 30 triệu điểm trên toàn thế giới.

10. TPBank: TPBank tạo ra những loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng, bao gồm thẻ tín dụng World MasterCard Golf Privé, TPBank Visa và TPBank Visa Platinum.

Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất hiện nay

1. Citi Cash Back Platinum: Hoàn tiền 6% cho chi tiêu tại CGV, Grab và 0.3% cho các chi tiêu khác.

2. Visa Platinum Cash Back: Hoàn tiền 5% cho chi tiêu online, 3% cho chi tiêu tại nước ngoài và 0.5% cho các chi tiêu khác.

3. Thẻ tín dụng quốc tế Visa Cash Back hạng Bạch Kim: Tiền thưởng chào mừng, hoàn tiền không giới hạn và miễn thủ tục chứng minh tài chính khi làm thị thực nhập cảnh Hàn Quốc.

4. VPLady: Hoàn tiền 6% cho chi tiêu bảo hiểm, 2% cho chi tiêu tại siêu thị và các chi tiêu giáo dục và y tế.

5. HSBC Visa Cash Back: Hoàn tiền 1 triệu đồng dành cho chủ thẻ mới và 6% cho chi tiêu tại siêu thị và cửa hàng tiện ích.

6. Vietcombank Cashplus Platinum American Express: Hoàn tiền 1.5% trên mọi chi tiêu và miễn phí thường niên năm đầu tiên.

7. MSB Visa Online: Hoàn tiền 20% cho mua vé xem phim trực tuyến và 10% cho mua sắm trực tuyến tại các trang web nổi tiếng.

8. Standard Chartered Cash Back: Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu và miễn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện.

9. VIB Cash Back: Hoàn tiền từ 0.1% đến 3% tùy thuộc vào số tiền chi tiêu.

10. SHB – ManCity Cash Back: Hoàn tiền từ 2% đến 6% cho các chi tiêu giải trí, ẩm thực và mua sắm.

Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn, bạn cần tuân thủ các nguyên tắc sau:

• Bảo mật tuyệt đối các thông tin cá nhân và thông tin trên thẻ như: họ và tên, địa chỉ, số CMND, số thẻ, mã số CVV2…
• Bảo quản thẻ cẩn thận, không gửi thẻ cho người khác và không để lại mật mã cá nhân (PIN).
• Kiểm tra kỹ trước khi sử dụng máy ATM và giữ kín mã PIN.
• Sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến chỉ trên các trang web đáng tin cậy và không lưu trữ thông tin thẻ.
• Thực hiện giao dịch tại POS trước mặt và kiểm tra lại thẻ và hóa đơn giao dịch.
• Che cẩn thận hoặc xóa mã PIN và không để thông tin thẻ r