Bạn có biết rằng thẻ tín dụng hoàn tiền Cashback không chỉ mang lại sự tiện lợi, mà còn là một công cụ tài chính hữu ích không thể thiếu trong ví của nhiều người? Tuy nhiên, bạn đã tìm hiểu cách tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng Cashback chưa? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này để không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội nào mà thẻ tín dụng Cashback mang lại.
I. Giới thiệu thẻ Hoàn tiền (Cashback)
1.1. Thẻ tín dụng Hoàn tiền là gì?
Thẻ tín dụng Cashback là loại thẻ tín dụng mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ của họ thường xuyên hơn. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng Cashback để mua sắm hoặc chi tiêu, bạn sẽ nhận được một khoản tiền hoàn lại từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Điểm nổi bật của thẻ Cashback là khách hàng có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong chi tiêu hàng tháng, tùy thuộc vào số tiền Cashback được cung cấp và số lần sử dụng thẻ.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thẻ tín dụng Cashback thường có lãi suất và phí dịch vụ cao hơn so với các loại thẻ tín dụng thông thường. Do đó, bạn cần cân nhắc trước khi sử dụng thẻ để đảm bảo không phải trả nhiều tiền hơn vì lãi suất và phí dịch vụ.
1.2. Lợi ích sử dụng thẻ tín dụng Cashback
Sử dụng thẻ tín dụng Cashback mang lại nhiều lợi ích đáng kể như sau:
-
Tiết kiệm tiền: Bạn sẽ nhận được một phần trả lại tiền hoặc điểm thưởng với mỗi giao dịch, giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền đáng kể trong suốt thời gian sử dụng thẻ.
-
Không mất phí nếu sử dụng đúng cách: Một số thẻ tín dụng Cashback không thu phí hoặc chỉ thu phí thấp nếu bạn sử dụng chúng đúng cách, ví dụ như không trễ hạn thanh toán. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí.
-
Tích lũy điểm thưởng: Khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback, bạn có thể tích lũy điểm thưởng và sử dụng chúng để đổi lấy các sản phẩm hoặc dịch vụ. Điều này giúp bạn tiết kiệm được tiền mỗi khi sử dụng điểm để mua sắm các sản phẩm hoặc dịch vụ bạn cần.
-
Thanh toán tiện lợi: Sử dụng thẻ tín dụng Cashback giúp bạn thanh toán mua hàng một cách tiện lợi hơn mà không cần sử dụng tiền mặt.
-
Có nhiều ưu đãi hấp dẫn: Các chương trình ưu đãi như giảm giá, miễn phí vận chuyển, quà tặng giúp bạn tận hưởng lợi ích cao nhất khi sử dụng thẻ Cashback mua sắm.
-
Xây dựng hồ sơ tín dụng: Sử dụng thẻ Cashback đều đặn và thanh toán đúng hạn có thể giúp người dùng xây dựng hồ sơ tín dụng tốt hơn.
-
Bảo mật tài khoản: Thẻ Cashback thường có tính năng bảo mật cao và bạn sẽ có thể theo dõi các giao dịch của mình một cách dễ dàng. Điều này giúp bạn phát hiện các giao dịch lạ và ngăn chặn các trường hợp lừa đảo.
Tóm lại, việc sử dụng thẻ tín dụng Cashback giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và tiết kiệm được nhiều tiền. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa các ưu đãi, bạn cần sử dụng thẻ đúng cách và tránh nợ nần.
1.3. Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng Cashback tốt nhất
Khi lựa chọn thẻ Cashback, bạn nên xem xét các yếu tố sau đây để chọn được thẻ phù hợp với nhu cầu của mình:
-
Tỉ lệ hoàn tiền: Xem xét tỉ lệ hoàn tiền mà thẻ tín dụng đang cung cấp. Các thẻ có tỉ lệ hoàn tiền cao hơn thường có phí năm hoặc phí giao dịch cao hơn, vì vậy bạn cần tính toán xem liệu hoàn tiền này có đủ lớn để phủ trùm cho phí đó không.
-
Hạn mức Cashback: Tìm hiểu hạn mức Cashback của từng thẻ để biết được giới hạn số tiền nhận được mỗi tháng hoặc mỗi năm. Nếu chi tiêu của bạn vượt quá hạn mức, bạn sẽ không được hưởng Cashback cho số tiền vượt quá.
-
Loại mua sắm được hoàn tiền: Một số thẻ Cashback có điều kiện hoàn tiền với các loại mua sắm cụ thể, ví dụ như mua sắm trực tuyến, mua sắm tại siêu thị, hay mua sắm các sản phẩm đặc biệt. Hãy chọn thẻ phù hợp với loại mua sắm bạn thường xuyên thực hiện.
-
Phí sử dụng thẻ: Nên lựa chọn thẻ Cashback không tính phí hoặc có phí sử dụng thấp để giảm thiểu chi phí hàng tháng.
-
Điều kiện sử dụng: Một số thẻ Cashback có yêu cầu sử dụng thẻ tối thiểu mỗi tháng hoặc chi tiêu tối thiểu trong một khoảng thời gian cụ thể để nhận được Cashback. Bạn nên tìm hiểu các điều kiện này trước khi đăng ký sử dụng thẻ.
-
Chính sách ưu đãi khác: Ngoài việc Cashback, thẻ còn cung cấp các ưu đãi khác như giảm giá khi mua sắm hoặc đi ăn uống tại nhà hàng, tích điểm đổi quà, miễn phí thẻ, chương trình ưu đãi cho khách hàng thường xuyên. Nên xem xét các ưu đãi này để chọn được thẻ Cashback tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn.
II. So sánh các thẻ tín dụng Hoàn tiền
2.1. TOP 09 Loại thẻ Cashback ưu đãi nhất
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back:
- Miễn phí phát hành thẻ
- Hoàn tiền 10% cho chi tiêu Grab và các dịch vụ vận tải đường bộ khác
- Hoàn tiền 5% cho các dịch vụ thanh toán định kỳ (như iTunes, Spotify, Netflix…)
- Hoàn tiền 2% cho các chi tiêu mua sắm (thời trang và tại các trung tâm thương mại)
- Hoàn tiền 1% cho các chi tiêu bảo hiểm
- Hoàn tiền 0.3% cho các chi tiêu khác
-
Thẻ tín dụng TPBank Evo Visa
-
Thẻ tín dụng VPBank
- Thẻ VPBank Super Shopee Platinum: hoàn tiền 10% cho giao dịch chi tiêu tại Shopee và ShopeeFood
- Thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback: hoàn tiền từ 0.5% đến 3% tùy theo tổng chi tiêu
- Thẻ tín dụng Sacombank Cashback:
- Hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online
- Hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS)
- Hoàn 0.5% cho các giao dịch chi tiêu khác
- Thẻ tín dụng VIB Cash Back:
- Miễn phí thường niên trọn đời
- Hoàn tiền từ 0.1% đến 10% tùy theo chi tiêu và điểm danh mục chi tiêu
- Thẻ tín dụng Standard Chartered
- Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu
- Trả góp 0% qua thẻ tín dụng Standard Chartered với kỳ hạn linh hoạt
- Thẻ tín dụng Shinhan Cash Back:
- Hoàn tiền không giới hạn 0.3% trên mọi chi tiêu
- Hoàn tiền đặc biệt 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần
- Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim:
- Hoàn tiền đến 8% cho chi tiêu mua sắm trực tuyến
- Hoàn tiền 1% cho chi tiêu Giáo dục, Bảo hiểm và 0.3% cho chi tiêu khác
- Thẻ tín dụng Home Credit:
- Hoàn tiền lên đến 10% với các chi tiêu mua sắm, ăn uống
2.2. Thẻ hoàn tiền bảo hiểm cao nhất
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là hình thức ưu đãi riêng biệt đối với việc người sở hữu thẻ Cash Back để thanh toán phí đóng cho các hợp đồng bảo hiểm. Tỷ lệ hoàn tiền bảo hiểm dao động từ 1% – 10% và giới hạn số tiền hoàn tối đa từ 500.000 đồng đến 1 triệu đồng/tháng tùy mỗi loại thẻ và mỗi ngân hàng liên kết.
2.3. Thẻ hoàn tiền giáo dục nhiều nhất
Thẻ Cashback giao dịch là hình thức ưu đãi hoàn tiền khi bạn dùng thẻ Cash Back chi tiêu trong lĩnh vực giáo dục: mua khóa học online, thanh toán học phí,…Tùy vào giá trị thanh toán mà chủ thẻ có thể được hoàn lại nhiều hay ít.
2.3. Thẻ Cashback hoàn mua sắm online (Shopee, Tiki, Lazada..) cao nhất
IV. Kết luận
4.1. Kinh nghiệm tích lũy điểm thưởng từ thẻ Cashback
Để tích lũy được nhiều điểm thưởng từ thẻ tín dụng Cashback, bạn có thể áp dụng một số kinh nghiệm sau:
- Sử dụng thẻ tín dụng Cashback cho các loại chi tiêu thường xuyên như mua sắm, ăn uống, thanh toán hóa đơn…
- Chọn thẻ tín dụng có tỷ lệ Cashback cao và không giới hạn hoàn lại hàng tháng hay hàng năm.
- Xem xét các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
- Điều chỉnh cách chi tiêu thông minh.
- Sử dụng thẻ tín dụng Cashback kết hợp với các ứng dụng hoàn tiền khác.
- Tích lũy điểm thưởng và đổi điểm thành quà tặng hoặc tiền mặt.
- Điểm thưởng có hạn sử dụng, hãy chú ý và sử dụng đúng hạn.
4.2. Những điểm cần lưu ý khi sử dụng thẻ Cashback
Khi sử dụng thẻ Cashback, bạn cần lưu ý một số điểm sau để tận dụng tối đa các ưu đãi:
- Phí và lãi suất: Thẻ tín dụng Cashback cũng có phí và lãi suất như các loại thẻ tín dụng khác. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ về các khoản phí và lãi suất trước khi sử dụng.
- Điều kiện sử dụng: Một số thẻ Cashback có điều kiện sử dụng để có được hoàn tiền. Điều này có thể khó khăn đối với bạn nếu không chú ý đến điều kiện sử dụng.
- Hạn mức hoàn tiền: Một số thẻ Cashback có hạn mức hoàn tiền. Bạn cần tìm hiểu và hiểu rõ về hạn mức hoàn tiền của thẻ để tận dụng tối đa các ưu đãi.
- Kiểm soát ngân sách: Sử dụng thẻ Cashback có thể khiến bạn cảm thấy dễ dàng chi tiêu hơn, vì vậy bạn cần đảm bảo rằng bạn kiểm soát ngân sách của mình.
- Tận dụng các ưu đãi khác: Bạn có thể tận dụng các ưu đãi khác của thẻ tín dụng.
4.3. FAQs – Câu hỏi thường gặp
Đây là một số câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng Cashback:
Câu hỏi 1: Thẻ tín dụng Cashback có phí không?
Đáp án: Một số thẻ tín dụng Cashback không tính phí hoặc có phí sử dụng thấp. Tuy nhiên, có một số thẻ có phí sử dụng cao hơn do đi kèm với các ưu đãi và chính sách hoàn tiền hấp dẫn.
Câu hỏi 2: Làm thế nào để tích lũy điểm thưởng từ thẻ Cashback?
Đáp án: Để tích lũy điểm thưởng từ thẻ Cashback, bạn nên sử dụng thẻ cho các chi tiêu thường xuyên, chọn thẻ có tỷ lệ Cashback cao và không giới hạn hoàn lại hàng tháng hay hàng năm, và tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
Câu hỏi 3: Có cách nào để tận dụng tối đa các ưu đãi từ thẻ Cashback không?
Đáp án: Để tận dụng tối đa các ưu đãi từ thẻ Cashback, bạn có thể sử dụng thẻ đúng cách, điều chỉnh cách chi tiêu thông minh, kết hợp thẻ với các ứng dụng hoàn tiền khác, và tích lũy điểm thưởng để đổi thành quà tặng hoặc tiền mặt.
Đừng bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm và nhận lại tiền khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback. Hãy chọn thẻ phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn mà nó mang lại. Đừng quên xem xét các thẻ Cashback hàng đầu và so sánh các yếu tố quan trọng trước khi đăng ký.