Top 7 lý do thẻ tín dụng bị khóa và cách giải quyết
Top 7 lý do thẻ tín dụng bị khóa và cách giải quyết

Thẻ tín dụng là một công cụ thông minh vô cùng tiện lợi để sử dụng cho nhiều dịch vụ khác nhau. Tuy nhiên, khi thẻ tín dụng bị khóa, bạn sẽ gặp rất nhiều rắc rối, đặc biệt là khi đang đi du lịch hay công tác ở nước ngoài. Vậy những lý do gì dẫn đến tình trạng này?

1. Nhập sai mã pin nhiều lần

1.1. Nguyên nhân

Nếu bạn nhập sai mã pin quá 3 lần, ngân hàng sẽ phát hiện bất thường và nghi ngờ rằng không phải bạn là chủ thẻ. Khi đó, ngân hàng sẽ ngay lập tức khóa thẻ nhằm bảo vệ quyền lợi của bạn.

1.2. Giải pháp

Hãy gọi điện đến hotline của ngân hàng mở thẻ hoặc đến trực tiếp ngân hàng để được cấp lại mã pin mới.

nhập sai mã pin nhiều lần bị khóa thẻ tín dụng

Nhập sai mã pin quá 3 lần sẽ bị khóa thẻ tín dụng.

2. Không sử dụng thẻ để thanh toán trong thời gian dài

2.1. Nguyên nhân

Trong vòng 1 năm, nếu bạn không sử dụng thẻ và không có bất kỳ giao dịch nào, ngân hàng sẽ tạm khóa thẻ. Điều này giúp bạn tránh phải trả mức phí thường niên khá cao và giúp ngân hàng quản lý tốt hơn.

2.2. Giải pháp

Bạn nên liên hệ với ngân hàng và làm theo hướng dẫn để mở khóa thẻ. Thẻ tín dụng được cấp cho những người có nhu cầu thường xuyên sử dụng thẻ để thanh toán. Vì vậy, nếu bạn không muốn sử dụng thẻ tín dụng trong thời gian hiện tại nhưng vẫn muốn duy trì thẻ, hãy sử dụng ít nhất 1 lần trong 2 tháng để giữ thẻ luôn hoạt động.

3. Nợ quá hạn chưa thanh toán

3.1. Nguyên nhân

Nếu sau thời hạn thanh toán trên sao kê mà bạn vẫn chưa hoàn trả toàn bộ số tiền đã chi tiêu hoặc chưa thanh toán đến mức tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, bạn sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu.

Có 5 nhóm nợ xấu được phân loại bởi tổ chức CIC (Credit Information Center):

  • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
  • Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày
  • Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày
  • Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
  • Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): khoản nợ quá 360 ngày

Tùy vào quy định của từng ngân hàng và khoản nợ của bạn, ngân hàng sẽ khóa thẻ tín dụng.

Việc này nhằm đảm bảo ngân hàng có thể thu hồi nợ và đảm bảo an toàn tài chính của bạn. Đồng thời, giúp bạn có thể chi tiêu và quản lý tài chính tốt hơn, tránh bị tích lũy nợ tín dụng quá nhiều.

thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn.

3.2. Giải pháp

Hãy nhanh chóng thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng, sau đó ngân hàng sẽ mở thẻ tín dụng của bạn trở lại. Nếu trong vòng 6 tháng bạn vẫn không thanh toán, thẻ tín dụng sẽ bị khóa vĩnh viễn và để sử dụng lại, bạn phải đăng ký mở lại thẻ nhưng thủ tục sẽ khó khăn hơn.

4. Thẻ tín dụng đã không còn hiệu lực

4.1. Nguyên nhân

Có một số nguyên nhân khiến thẻ tín dụng không còn hiệu lực:

  • Thẻ tín dụng đã hết thời hạn. Thời hạn sử dụng của thẻ tín dụng được ghi trên mặt trước của thẻ. Sau khi hết thời gian này, thẻ không thể tiếp tục sử dụng cho các giao dịch.
  • Thẻ không còn hiệu lực có thể do ngân hàng bỏ đi các sản phẩm cũ, không còn phù hợp và chuyển thẻ của bạn sang một dòng thẻ mới có tính năng và hạn mức tương đương.
  • Ngân hàng sẽ tạm khóa thẻ và thông báo cho bạn qua email hoặc điện thoại.

4.2. Giải pháp

Bạn có thể liên hệ với nhân viên ngân hàng để được tư vấn và làm thẻ mới hoặc đến ngân hàng mở thẻ. Bạn cũng có thể lựa chọn đăng ký trực tuyến ngay trên trang web của ngân hàng, vừa nhanh chóng vừa tiện lợi.

Ví dụ, bạn có thể mở thẻ ngân hàng online của VPBank. Chỉ cần thực hiện 4 bước ngay trên máy tính, điện thoại hoặc iPad của mình là đã mở thẻ thành công mà không cần đến ngân hàng. Hơn nữa, VPBank còn tổ chức nhiều chương trình ưu đãi như tặng vali, quà tặng giá trị… dành cho khách hàng đăng ký online.

5. Ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường

5.1. Nguyên nhân

Khi phát hiện các giao dịch bất thường, một số ngân hàng sẽ tự động khóa thẻ tín dụng. Ví dụ, thanh toán giao dịch hay rút tiền trong khoảng thời gian từ 23h-5h sáng được coi là bất thường vì chủ thẻ thường đang nghỉ ngơi, tạo điều kiện cho tội phạm thực hiện các giao dịch gian lận. Khi có nhiều hơn 2 giao dịch trong khoảng thời gian này, ngân hàng sẽ khóa thẻ để đảm bảo quyền lợi của chủ thẻ.

5.2. Giải pháp

Hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được giải quyết vấn đề.

6. Lỗi hệ thống ngân hàng

6.1. Nguyên nhân

Lỗi hệ thống của ngân hàng hoặc lỗi kỹ thuật của máy ATM/POS có thể khiến các giao dịch của bạn không thể thực hiện hoặc bị nghi ngờ là giao dịch bất thường. Khi đó, ngân hàng sẽ khóa thẻ để tránh rủi ro cho chủ thẻ.

6.2. Giải pháp

Hãy liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn mở khóa thẻ tín dụng hoặc mang thẻ tín dụng đến trực tiếp ngân hàng để mở khóa.

liên hệ với ngân hàng khi thẻ tín dụng bị khóa

Liên hệ với ngân hàng để được giải đáp nhanh nhất.

7. Ngân hàng, tổ chức cấp thẻ ngừng hoạt động

7.1. Nguyên nhân

Một số ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp thẻ tín dụng có thể ngừng hoạt động, các sản phẩm thẻ của họ không còn giá trị và không thể sử dụng để giao dịch. Do đó, những dòng thẻ tín dụng này sẽ bị khóa và rút khỏi thị trường.

Thông thường, trước khi rút thẻ, ngân hàng/tổ chức sẽ gửi thông báo cho bạn để bạn có thể lựa chọn các phương án thay thế thẻ cũ phù hợp.

7.2. Giải pháp

Bạn nên chọn những ngân hàng lớn, có uy tín cao để mở thẻ tín dụng. Hãy cập nhật thông báo từ ngân hàng để có cách giải quyết tốt nhất nếu gặp trường hợp trên.

8. Những lưu ý để thẻ tín dụng của bạn không bị khóa

  • Bảo mật số thẻ tín dụng in trên thẻ, không đưa thẻ cho bất kỳ ai sử dụng, trừ nhân viên ngân hàng được chỉ định.
  • Khi nhận được thẻ tín dụng, hãy ghi nhớ và bảo mật số CSC (số bảo mật của thẻ) là 3 chữ số sau mặt thẻ. Không bao giờ đưa mã pin hay số CSC cho bất kỳ ai. Bạn có thể thay đổi mã pin thường xuyên để đảm bảo an toàn.
  • Nên sử dụng thẻ tín dụng rút tiền tại các cây ATM của ngân hàng đăng ký mở thẻ hoặc ngân hàng có liên kết. Đồng thời, chọn cửa hàng mua bán hàng hóa lớn, uy tín để tránh thông tin thanh toán bị lộ qua máy POS.
  • Nếu phát hiện bất cứ giao dịch nào bất thường, hãy thông báo ngay cho ngân hàng để tránh giao dịch không hợp lệ. Đây là tình huống rủi ro lớn, nếu bạn không phát hiện và báo ngân hàng kịp thời, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả phí cho những giao dịch này.

Xem thêm:

  • 7 lý do thẻ tín dụng bị từ chối và cách giải quyết.

Mặc dù thẻ tín dụng bị khóa mang lại nhiều phiền toái, nhưng việc khóa thẻ cũng giúp bảo vệ tài sản an toàn hơn, tránh giao dịch gian lận và nguy hiểm. Hãy thường xuyên kiểm tra thông báo từ ngân hàng để phát hiện sớm các trường hợp trên và báo ngân hàng kịp thời để tiếp tục sử dụng thẻ.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.