Thẻ tín dụng đang trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay, với nhiều lợi ích riêng và tiện ích đáng giá. Trong số đó, thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là lựa chọn xuất sắc dành cho khách hàng, cho phép họ nhận được ưu đãi tiền mặt sau khi chi tiêu cho bảo hiểm.
Hôm nay, chúng ta hãy cùng EzCash.vn khám phá Top 5+ thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm nhân thọ tốt nhất năm 2022.
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là loại thẻ tín dụng mà bạn nhận được tiền hoàn trả khi sử dụng để chi trả cho các khoản bảo hiểm. Số tiền hoàn trả sẽ được tính dựa trên tỷ lệ đã được quy định.
Thường thì, mức hoàn trả từ các ngân hàng dao động từ 1% đến 8%. Ví dụ, ngân hàng HSBC có tỷ lệ hoàn tiền là 1% cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu cho bảo hiểm, trong khi ngân hàng VPBank có tỷ lệ hoàn tiền là 5%.
Có thể giải thích đơn giản như sau: Nếu bạn chi trả 10 triệu VND/năm cho bảo hiểm nhân thọ và tỷ lệ hoàn tiền là 1%, bạn sẽ nhận được 100 ngàn VND tiền hoàn trả. Nếu tỷ lệ hoàn tiền là 5%, bạn sẽ nhận được 500 ngàn VND.
Vì sao nên dùng thẻ tín dụng hoàn tiền khi thanh toán bảo hiểm?
Sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích và tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể khi thanh toán phí bảo hiểm hàng năm hoặc khi mua bảo hiểm.
Khi sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền để thanh toán phí bảo hiểm, bạn sẽ:
Ưu đãi được hoàn tiền hàng năm
Nếu bạn đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng nhân thọ có thời hạn 10 năm, và tỷ lệ hoàn tiền là 5%, bạn sẽ có một khoản tiền hoàn trả đáng kể sau 10 năm.
Ví dụ, nếu bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phải đóng phí hàng năm là 30 triệu VND, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được 5% tiền hoàn trả, tức là 1,5 triệu VND mỗi năm. Sau 10 năm, bạn sẽ giảm được 15 triệu VND tiền phí bảo hiểm.
Ưu đãi không phải trả phí thường niên của thẻ tín dụng
Mỗi năm, bạn sẽ phải trả một khoản phí thường niên cho ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải trả phí này nếu tổng số chi tiêu trong năm vượt quá mức quy định của ngân hàng (thường khoảng 60 triệu hoặc 100 triệu hay 150 triệu…).
Ví dụ, trong một năm, bạn sử dụng thẻ tín dụng VPBank và đã chi tiêu hết 72 triệu VND, tức là khoảng 6 triệu VND mỗi tháng. Trong trường hợp này, VPBank sẽ miễn phí phí thường niên cho bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với phí đóng hàng năm là 30 triệu VND và bạn chi trả bằng thẻ tín dụng, bạn cần chi tiêu thêm 42 triệu VND để được miễn phí phí thường niên.
Tiêu chí đánh giá thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm tốt nhất
Khi đăng ký mở thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm, bạn cần dựa trên các tiêu chí sau để chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn:
Tỷ lệ hoàn tiền
Tỷ lệ hoàn tiền sẽ được ngân hàng đưa ra dựa trên giá trị bảo hiểm mà bạn cần thanh toán. Vì vậy, hãy chọn loại thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao để tiết kiệm chi phí một cách tối ưu.
Số tiền hoàn tối đa
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm thường có giới hạn về số tiền hoàn tối đa, thường từ 600 ngàn VND đến 800 ngàn VND.
Dù bạn chọn thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền cao, nhưng số tiền hoàn sẽ không được vượt quá mức đã quy định. Vì vậy, chọn thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm có số tiền hoàn tối đa cao nhất.
Thời gian áp dụng ưu đãi hoàn tiền
Hãy xem xét kỹ về thời gian mà ngân hàng áp dụng ưu đãi hoàn tiền đối với việc thanh toán chi tiêu cho bảo hiểm. Vì các ngân hàng thường thay đổi đối tác và lĩnh vực được hoàn tiền khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu.
Top 5+ thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm tốt nhất hiện nay
Mỗi thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm có tỷ lệ hoàn tiền khác nhau. Dưới đây là Top 5+ thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm nhân thọ tốt nhất năm 2022 mà EzCash.vn muốn giới thiệu đến bạn:
Thẻ tín dụng Citi Cash Back Platinum
Thẻ tín dụng Citi Cash Back Platinum có tỷ lệ hoàn tiền 4% cho khách hàng chi tiêu bảo hiểm. Để nhận ưu đãi này, bạn chỉ cần sử dụng thẻ Citi Cash Back Platinum và thanh toán online hoặc liên kết thẻ qua ví điện tử để chi trả cho bảo hiểm.
Phí thường niên: 1,2 triệu VND.
Điều kiện đăng ký thẻ Citi Cash Back Platinum:
- Mức thu nhập hàng tháng: Tối thiểu 15 triệu VND.
- Chủ thẻ từ 21 tuổi trở lên.
Thẻ tín dụng VPBank Lady
Bạn sẽ nhận ưu đãi hoàn tiền bảo hiểm lên đến 6% khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank Lady cho các giao dịch thanh toán trực tuyến.
Số tiền hoàn tối đa là 600 ngàn VND/kỳ, dựa trên sao kê của chủ thẻ chính. Khi bạn thanh toán chi tiêu bảo hiểm qua máy POS hoặc trực tuyến tại các điểm chấp nhận thẻ, bạn sẽ nhận được số tiền hoàn trực tiếp vào tài khoản của mình.
Phí thường niên thẻ tín dụng VPBank Lady:
- Không phải trả phí thường niên trong năm đầu nếu có từ 3 giao dịch chi tiêu từ 300 ngàn VND trong 30 ngày đầu mở thẻ thành công.
- Miễn phí phí thường niên cho các năm tiếp theo nếu tổng chi tiêu của thẻ chính và thẻ phụ từ 100 triệu VND trở lên.
- Không phải trả phí thường niên cho chủ thẻ phụ.
Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng VPBank Lady:
- Mức thu nhập hàng tháng: Tối thiểu 7 triệu VND.
- Chủ thẻ là nữ và từ 18 tuổi trở lên.
Thẻ tín dụng Eximbank – Visa Platinum Cash Back
Khi sử dụng thẻ tín dụng Eximbank – Visa Platinum Cash Back, bạn sẽ nhận được ưu đãi hoàn tiền 5% cho chi tiêu bảo hiểm.
Số tiền hoàn tối đa: 600 ngàn VND/tháng.
Phí thường niên: 800 ngàn VND.
Điều kiện mở thẻ tín dụng Eximbank – Visa Platinum Cash Back:
- Bạn là công dân Việt Nam hoặc người cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ 1 năm trở lên.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng từ 10 triệu VND/tháng và đáp ứng yêu cầu mở thẻ.
Thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum Cashback
Khi sử dụng thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum Cashback, bạn sẽ nhận được ưu đãi hoàn tiền 5% cho chi tiêu bảo hiểm.
Số tiền hoàn tối đa: 600 ngàn VND/tháng/chủ thẻ, tương đương 7,2 triệu VND/năm/chủ thẻ.
Phí thường niên thẻ chính: 999 ngàn VND, thẻ phụ: 499 ngàn VND.
Điều kiện mở thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum Cashback:
- Chủ thẻ từ 18 tuổi trở lên.
- Thu nhập hàng tháng đạt tối thiểu 15 triệu VND/tháng.
Thẻ tín dụng VIB Cash Back
Khi sử dụng thẻ tín dụng VIB Cash Back, bạn sẽ nhận được hoàn tiền không giới hạn cho tất cả các giao dịch chi tiêu và ưu đãi lên đến 10% cho nhóm danh mục chi tiêu đăng ký.
Số tiền hoàn tối đa: 800 ngàn VND/kỳ sao kê.
Phí thường niên thẻ chính: 899 ngàn VNĐ, thẻ phụ: 599 ngàn VND.
Điều kiện làm thẻ tín dụng VIB Cash Back:
- Quốc tịch Việt Nam và từ 20 tuổi trở lên.
- Thu nhập trung bình trong 3 tháng gần nhất đạt tối thiểu 15 triệu VND/tháng.
- Không có trong danh sách nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
Kết luận
Đây là Top 5+ thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm nhân thọ tốt nhất mà nhiều người yêu thích và sử dụng. Dựa trên tiêu chí đánh giá thẻ tín dụng, hy vọng bạn sẽ tìm được loại thẻ phù hợp và nhận được nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn.
Hãy truy cập EzCash.vn để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký mở thẻ tín dụng ngay hôm nay!