Bạn có bao giờ thấy bất ngờ khi nhận được tin nhắn trừ tiền vì phí thường niên hoặc phí duy trì tài khoản từ ngân hàng chưa? Đa số ngân hàng đều áp dụng hai loại phí này cho các loại thẻ ATM. Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu về hai loại phí này và tìm hiểu về tài khoản thu phí thường niên trong bài viết dưới đây nhé!
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là loại phí mà bạn phải trả hàng năm liên quan đến việc sở hữu một loại thẻ. Ngay từ khi bạn mở thẻ ATM, phí này sẽ được tính. Mục đích của phí này là để duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích mà thẻ mang lại. Hiện tại, mức phí thường niên trung bình áp dụng cho từng loại thẻ như sau:
- Phí thường niên thẻ ghi nợ hoặc thẻ thanh toán nội địa: Từ 50.000 – 100.000 đồng. Ví dụ, ngân hàng MBBank, Techcombank sẽ thu phí thường niên cho thẻ ATM nội địa là 60.000 đồng/năm chưa tính phí VAT. Tuy nhiên, khách hàng sử dụng thẻ ATM nội địa của Timo sẽ được miễn phí phí này.
- Phí thường niên thẻ tín dụng: Tùy thuộc vào giá trị của từng loại thẻ mà ngân hàng quy định mức phí khác nhau. Mức phí thường niên cho thẻ thông thường khoảng 100.000 – 500.000 đồng/năm. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có những ngân hàng không thu phí thường niên như Timo. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí phí thường niên trọn đời.
Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản. Trường hợp tài khoản không có đủ tiền, phí này sẽ được trừ vào lần tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ được tính vào hạn mức tháng thu phí.
Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?
Phí duy trì hoặc phí quản lý tài khoản là loại phí hàng tháng được tính nếu số dư trong tài khoản của bạn không đạt mức quy định. Loại phí này được coi là biện pháp kích thích khách hàng sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn. Tùy thuộc vào từng loại thẻ, mức trung bình của phí này sẽ khác nhau:
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Ví dụ, ngân hàng HSBC sẽ thu 200.000đ phí duy trì tài khoản nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng.
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Thường dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ. Ví dụ, ngân hàng TPBank sẽ thu 8.000 đồng/tháng cho phí này, trong khi ngân hàng Timo không yêu cầu số dư tối thiểu, vì vậy bạn sẽ không mất phí duy trì tài khoản.
Về cơ bản, phí thường niên và phí duy trì tài khoản là hai loại phí hoàn toàn khác nhau. Phí thường niên là loại phí bạn không thể tránh được, trong khi phí duy trì tài khoản có thể tránh được. Bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng là không bị trừ. Dù hai loại phí này có vẻ nhỏ nhẹ, nhưng nếu bạn phải trả hàng tháng, bạn cần tìm hiểu kỹ về biểu phí của từng ngân hàng để không bị bất ngờ khi phải trả phí.
Tài khoản thu phí thường niên là gì?
Tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản ngân hàng của thẻ ATM nội địa, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán,… Ngân hàng sẽ thu phí thường niên trực tiếp qua số tài khoản khi bạn thực hiện các giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền,…
Số tài khoản này sẽ được ngân hàng cung cấp khi bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng và làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, ngân hàng sẽ cung cấp một phong bì kèm theo. Bên trong phong bì sẽ có đầy đủ thông tin về tài khoản kèm mã PIN ban đầu.
Đối với Timo, sau khi mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thành công, bạn có thể truy cập vào ứng dụng điện thoại để nhanh chóng xem số tài khoản ngân hàng. Đặc biệt, việc mở tài khoản Timo được thực hiện hoàn toàn trực tuyến và miễn phí. Ngoài ra, bạn cũng có thể yêu cầu giao thẻ tận nhà miễn phí trên toàn quốc trong 5-7 ngày làm việc.
Cách tra cứu tài khoản thu phí thường niên nhanh chóng
Có nhiều cách để tra cứu tài khoản thu phí thường niên, nhưng thực tế sử dụng SMS Banking và Internet Banking để kiểm tra là đơn giản, dễ dàng và tiện lợi nhất. Bạn chỉ cần một chiếc điện thoại di động đã cài đặt ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng là có thể tra cứu phí thường niên nhanh chóng mà không tốn thời gian di chuyển và chi phí.
Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra tài khoản thu phí thường niên tại quầy giao dịch, gọi tổng đài chăm sóc khách hàng và tra cứu tại máy ATM. Cách thực hiện chi tiết như sau:
Tra cứu tại quầy giao dịch
Bạn chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất mà bạn đã mở thẻ, không nhất thiết phải là chi nhánh mà bạn đã mở thẻ ban đầu. Lấy số và chờ đợi, sau đó thông báo với nhân viên tại quầy về việc muốn tra cứu tài khoản thu phí thường niên. Tiếp theo, bạn cần cung cấp CMND/CCCD để nhân viên kiểm tra. Quá trình này sẽ mất khoảng 3-5 phút.
Hạn chế của cách này là bạn sẽ mất thời gian di chuyển và chờ đợi. Bên cạnh việc được cung cấp số tài khoản thu phí thường niên, bạn cũng có thể hỏi thêm các vấn đề liên quan.
Gọi tổng đài chăm sóc khách hàng
Cách tra cứu tiếp theo là gọi tổng đài của ngân hàng. Bạn chỉ cần cung cấp CMND/CCCD cho nhân viên tổng đài để xác nhận và tra cứu.
Hãy tham khảo số tổng đài của một số ngân hàng phổ biến sau đây:
- Ngân hàng Vietcombank:
- Số điện thoại tư vấn: 024.3 8243524
- Số hotline: 1900 545413
- Ngân hàng Vietinbank:
- Số điện thoại tư vấn: 024 3941 8868
- Số hotline: 1900 55 88 68
- Ngân hàng Techcombank:
- Số điện thoại tư vấn: 024 3944 8858
- Số hotline: 1800 588 822
- Ngân hàng BIDV:
- Số điện thoại tư vấn: 024 222 00588
- Số hotline: 1900 9247
- Ngân hàng VietCapitalBank:
- Số điện thoại tư vấn: 024 222 00588
- Số hotline: 1900 9247
- Ngân hàng VPBank:
- Số điện thoại tư vấn: (024) 39 288 880
- Số hotline: 1900 545 415
- Ngân hàng TPBank:
- Số điện thoại tư vấn: (024) 37 683 683
- Số hotline: 1900 58 58 8
Sử dụng SMS Banking
Cách này chỉ áp dụng khi bạn đã đăng ký sử dụng tính năng SMS Banking của ngân hàng (sẽ mất một khoản phí cố định mỗi tháng). Khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ ngân hàng về biến động số dư. Nội dung tin nhắn sẽ bao gồm cả tài khoản thu phí thường niên.
Sử dụng Mobile Banking
Để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên bằng Mobile Banking (ứng dụng điện thoại) của ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
- Mở ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng trên điện thoại.
- Chọn mục TÀI KHOẢN.
- Lựa chọn VẤN TIN TÀI KHOẢN.
- Màn hình sẽ hiện ra thông tin tài khoản gồm số tài khoản, tên chủ tài khoản,…
Tra cứu tại cây ATM
Bạn cũng có thể tra cứu tài khoản qua cây ATM như sau:
- Cho thẻ ngân hàng vào cây ATM tương tự cách rút tiền.
- Lựa chọn ngôn ngữ Tiếng Việt.
- Nhập mã PIN.
- Lựa chọn tính năng tham vấn số dư.
Thông tin tài khoản thu phí thường niên sẽ hiển thị trên màn hình, bạn có thể lưu lại dễ dàng bằng cách chụp ảnh, ghi chép hoặc in biên lai.
Một số câu hỏi thường gặp
Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?
Như đã trình bày ở đầu bài, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,… Vì vậy, trong trường hợp bạn quên số tài khoản thu phí thường niên sẽ ảnh hưởng đến quá trình giao dịch, chuyển khoản. Hơn nữa, bạn cũng không thể cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác.
Trong quá trình sử dụng, không ít khách hàng quên số tài khoản thu phí thường niên. Điều này là hoàn toàn bình thường, vì mỗi người có thể sở hữu nhiều số tài khoản và chuỗi số này cũng khá khó nhớ. Tuy nhiên, bạn không cần lo lắng quá, vì vẫn có cách tra cứu số tài khoản thu phí thường niên đơn giản như đã được Timo giới thiệu ở phần trên.
Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trong trường hợp không sử dụng nhưng không làm thủ tục để hủy thẻ, bạn vẫn phải đóng phí này.
Bên cạnh đó, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng trong thời gian dài sẽ khiến khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của ngân hàng nhà nước). Điều này ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và gây nhiều khó khăn khi vay vốn trong tương lai.
Phí thường niên thẻ tín dụng của một số ngân hàng
Bạn có thể tham khảo mức phí thường niên của một số ngân hàng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Lưu ý, bảng tổng hợp dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo vì có thể thay đổi nếu ngân hàng cập nhật biểu phí.
| Ngân hàng | Phí thường niên thẻ tín dụng |
|---|---|
| Vietcombank | |
| Vietinbank | |
| Techcombank | |
| BIDV | |
| VietCapitalBank |
Cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả
Phí thường niên cao là một trong những lý do khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng thẻ. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM bằng các cách sau:
Đối với thẻ tín dụng:
- Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời: Việc được miễn phí phí thường niên sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy nhiên, hãy đọc kỹ điều khoản khi làm thẻ, vì một số ngân hàng chỉ miễn phí phí này trong 1-2 năm đầu mở thẻ. Hiện nay, khi bạn mở thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí phí thường niên trọn đời.
- Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng: Với chương trình tích điểm, mỗi lần sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu, bạn sẽ nhận được điểm thưởng. Số điểm này sau đó có thể quy đổi thành phiếu miễn phí phí thường niên cho năm tiếp theo.
- Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử,… cho chủ thẻ tín dụng. Vì vậy, hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi này có thể được sử dụng để trừ phí thường niên.
Đối với thẻ ghi nợ:
Hãy ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền,… Đối tác hàng đầu trong lĩnh vực này là ngân hàng số Timo để giảm thiểu các chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng.
Đây là một số cách để giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí khi sử dụng thẻ của mình.
Tổng kết
Qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm tài khoản thu phí thường niên và phí thường niên của thẻ ATM. Bên cạnh đó, bạn cũng đã biết cách tra cứu tài khoản thu phí thường niên một cách nhanh chóng và các cách để giảm phí thường niên thẻ ATM. Hãy lựa chọn các ngân hàng và loại thẻ phù hợp để tiết kiệm chi phí và tận hưởng những lợi ích của tài khoản và thẻ ngân hàng.