Thẻ tín dụng đã trở thành công cụ phổ biến và được nhiều người ưa chuộng trong việc chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên, do nhiều lý do và thường xuất phát từ chủ quan, nợ xấu thẻ tín dụng đã và đang trở thành vấn đề đáng lo ngại. Vậy nợ xấu thẻ tín dụng là gì? Nguyên nhân xuất phát từ đâu? Dưới đây là những lời khuyên của Taichinhnhanh24h để giúp bạn vượt qua khó khăn này.
Nợ xấu thẻ tín dụng là gì?
Nợ xấu thẻ tín dụng là trường hợp cá nhân sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán chi tiêu hoặc rút tiền mặt trực tiếp, nhưng lại không trả đủ nợ khi đến hạn thanh toán. Từ đó, nợ xấu thẻ tín dụng bắt đầu hình thành và có thể dẫn đến những hệ lụy nghiêm trọng trong tương lai.
Nguyên nhân chính của nợ quá hạn thẻ tín dụng thường là do chi tiêu quá mức. Điều này dễ hiểu vì khi sử dụng thẻ tín dụng, chúng ta có lợi thế vay tiền ngân hàng trước để chi tiêu và sau đó trả lại tiền gốc cùng với lãi suất. Điều này đã tạo nên tâm lý chủ quan của người dùng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Mặc dù các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đã áp dụng khoản ân hạn tối đa từ 45-55 ngày, khi người dùng không thanh toán đúng khoản nợ tối thiểu yêu cầu và bị tính phí lãi suất phạt, khả năng trả nợ sẽ càng giảm. Nếu khách hàng không trả nợ, họ có thể bị đưa vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC của ngân hàng.
Các loại phí phạt
Nếu bạn không thanh toán đầy đủ nợ và lãi suất thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu các loại phí phạt do ngân hàng phát hành thẻ quy định. Dưới đây là một số loại phí phạt thường gặp:
Phí phạt quá hạn/Phí trả chậm
Nếu bạn không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền tối thiểu cần trả cho ngân hàng, bạn sẽ bị tính phí phạt quá hạn hoặc còn được gọi là phí trả chậm. Phí phạt này sẽ được tính khi bạn trả ít hơn số tiền tối thiểu mà ngân hàng quy định.
Số tiền tối thiểu này thường là 4% tổng số tiền bạn đã sử dụng qua thẻ tín dụng trong kỳ thanh toán. Mức phí phạt được quy định theo từng ngân hàng, thường là 4% số tiền thanh toán chậm hoặc tối thiểu là 50.000 VNĐ, tùy theo ngân hàng.
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất mà chủ thẻ phải trả khi thanh toán chậm khoản nợ thẻ tín dụng từ tháng trước. Nếu bạn chưa trả hoặc chỉ trả một phần số tiền dư nợ đã sử dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất từng ngày cho đến khi bạn hoàn trả. Mức lãi suất này có thể lên đến 30%, tùy theo ngân hàng.
Phí phạt sử dụng vượt hạn mức tín dụng
Mỗi thẻ tín dụng được phát hành sẽ có một hạn mức tín dụng tối đa dành cho khách hàng. Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức này trong một tháng, bạn sẽ phải nộp phí phạt (khoảng 5% trên số tiền vượt).
Trong quá trình trả nợ và các khoản phí phạt, nếu bạn vẫn không giải quyết được tình trạng nợ xấu, điểm tín nhiệm thẻ tín dụng của bạn sẽ bị giảm và công khai trên hệ thống ngân hàng. Điều này sẽ không có lợi cho bạn nếu muốn vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng ở các ngân hàng khác.
Hậu quả của nợ xấu là rất đáng lo ngại. Do đó, hãy tham khảo một số lời khuyên dưới đây để tránh tình trạng nợ xấu thẻ tín dụng.
Lời khuyên giải quyết và tránh nợ xấu thẻ tín dụng
-
Cân nhắc và chi tiêu hợp lý để tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu, tốt nhất là trả nợ thẻ trong thời hạn cho phép. Khi bạn trả nợ chậm, các khoản phí phạt sẽ tăng theo thời gian.
-
Cố gắng trả nợ càng sớm càng tốt.
-
Hạn chế rút tiền mặt để tránh phí rút tiền mặt.
-
Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng để tránh giảm điểm tín dụng và ảnh hưởng đến hạn mức sử dụng.
-
Hiểu rõ cách sử dụng thẻ tín dụng và cách tính lãi suất của ngân hàng.
-
Thường xuyên theo dõi hoạt động tín dụng của thẻ: xem lịch sử giao dịch được gửi bởi ngân hàng và kiểm tra số dư thẻ tín dụng trực tuyến. Điều này giúp giảm thiểu sai sót và loại bỏ sự chủ quan.
-
Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc xem bạn có khả năng trả tiền trong tương lai hay không. Luôn có kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh vượt quá khả năng chi trả.
Những chia sẻ trên đây hy vọng sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Đừng để nợ xấu thẻ tín dụng làm ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính của bạn. EzCash.vn luôn sẵn lòng hỗ trợ bạn với các dịch vụ tài chính thông minh.